Rencana IRA
Apa Rencana IRA?
Sebuah rekening pensiun perorangan atau rencana IRA adalah rekening investasi keuntungan pajak yang seorang individu dapat membuka untuk menabung untuk pensiun. Mereka tersedia di bank dan lembaga keuangan lainnya, pialang online, dan pialang layanan penuh.
Umumnya, rencana IRA dirancang sebagai cara untuk menghemat uang dari tahun ke tahun untuk membangun sarang bagi masa pensiun.
Poin Penting
- Paket IRA adalah akun investasi yang dapat dibuat individu untuk ditabung menuju masa pensiun.
- Dua jenis utama dari rencana IRA adalah Roth IRA dan IRA tradisional.
- Ada keuntungan pajak dari rencana IRA yang menjadikannya alat tabungan pensiun yang berharga.
- Setiap jenis IRA memiliki seperangkat aturannya sendiri.
Memahami Rencana IRA
IRA adalah rencana tabungan pensiun dengan keuntungan pajak tertentu. Ada dua jenis akun IRA:
- IRA tradisional memungkinkan Anda untuk menyimpan pendapatan “sebelum pajak”. Artinya, kontribusi Anda ke akun tersebut dikurangkan dari pendapatan Anda untuk tahun itu, sehingga mengurangi beban pajak langsung Anda. Pajak penghasilan atas uang itu akan jatuh tempo ketika Anda mengambil uang itu selama masa pensiun Anda.
- Roth IRA memungkinkan Anda untuk menyimpan pendapatan “setelah pajak”. Anda membayar pajak pendapatan atas uang itu pada tahun Anda membayarnya, tetapi Anda tidak berhutang pajak lagi ketika Anda mengeluarkan uang itu setelah pensiun.
IRA Memiliki Batasan
Rencana IRA memiliki batasan kontribusi tahunan yang ditetapkan oleh pemerintah dan meningkat secara bertahap seiring dengan inflasi. Orang yang berusia 50 tahun ke atas dapat memberikan kontribusi “mengejar ketinggalan” yang sedikit lebih tinggi.
Pada tahun 2020 dan 2021, batas kontribusi tahunan untuk IRA adalah $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Jenis Paket IRA
The September IRA dan SEDERHANA IRA dirancang untuk orang wiraswasta, meskipun mereka juga dapat menggunakan tradisional atau Roth IRA. Setiap paket memiliki aturan berbeda terkait perpajakan dan penarikan.
Selain perbedaan mendasar antara IRA tradisional dan Roth IRA, ada varietas IRA lain yang dirancang untuk berbagai jenis individu.
Mereka semua memiliki keuntungan pajak yang membuat mereka berharga sebagai alat tabungan pensiun.
Referensi cepat
Saat Anda mendaftar ke IRA, pastikan untuk menyebutkan penerima untuk itu.
IRA ABC
Sejak disahkan oleh Kongres dalam Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA) tahun 1974, IRA telah berkembang menjadi salah satu rekening tabungan tangguhan pajak yang paling populer.Lebih dari 46,4 juta rumah tangga memiliki rekening pensiun individu pada tahun 2019, angka terbaru yang tersedia. Rata-rata akun mencapai $ 115.400 pada 2019.
Semakin awal Anda mulai berkontribusi pada IRA, semakin baik. Peracikan adalah efek bola salju — pengembalian investasi diinvestasikan kembali dan menghasilkan lebih banyak pengembalian, yang diinvestasikan kembali, dan seterusnya. Semakin lama uang Anda harus digabungkan tanpa pajak, semakin baik Anda.
Jangan menjadi lumpuh jika Anda tidak dapat menyumbang jumlah maksimal setiap tahun. Tambahkan saja sebanyak yang Anda bisa.
Dan jangan menunggu sampai batas waktu pengajuan pajak untuk berkontribusi. Banyak orang berkontribusi pada IRA mereka saat mereka mengajukan pajak pada tanggal 15 April tahun berikutnya. Ketika Anda menunggu, Anda tidak hanya menolak kontribusi Anda peluang untuk tumbuh selama 15 bulan, Anda juga berisiko membuat seluruh investasi pada titik tinggi di pasar.
Anda dapat menginvestasikan IRA Anda dalam beragam pilihan mulai dari saham dan obligasi hingga reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Pastikan untuk mencari investasi dengan rasio biaya dan biaya rendah. Dengan begitu, lebih banyak uang Anda yang bekerja untuk Anda.
Pertimbangan Khusus
Anda bahkan dapat menginvestasikan uang IRA di real estat dan aset non-tradisional lainnya termasuk emas, perak, dan koin langka.Aturan investasi ini bisa rumit, jadi sebaiknya konsultasikan dengan penasihat keuangan sebelum menempatkan dana IRA dalam aset berisiko.
Terakhir, pastikan untuk menyebutkan penerima. Jika Anda gagal melakukannya, hasil dari akun pensiun Anda akan dikenakan biaya pengesahan hakim — dan, berpotensi, rentan terhadap kreditor yang mungkin Anda miliki.