Pembiayaan Faktur

Apa Pembiayaan Faktur?

Pembiayaan faktur adalah cara bagi bisnis untuk meminjam uang terhadap jumlah yang harus dibayar dari pelanggan. Pembiayaan faktur membantu bisnis meningkatkan arus kas, membayar karyawan dan pemasok, dan berinvestasi kembali dalam operasi dan pertumbuhan lebih awal dari yang mereka bisa jika mereka harus menunggu sampai pelanggan mereka melunasi saldo mereka. Bisnis membayar persentase dari jumlah faktur kepada pemberi pinjaman sebagai biaya untuk meminjam uang. Pembiayaan faktur dapat menyelesaikan masalah yang terkait dengan pelanggan yang membutuhkan waktu lama untuk membayar serta kesulitan mendapatkan jenis kredit bisnis lainnya.

Pembiayaan faktur juga dikenal sebagai ” pembiayaan piutang ” atau hanya “pembiayaan piutang.”

Memahami Pembiayaan Faktur

Ketika bisnis menjual barang atau jasa kepada pelanggan besar, seperti grosir atau pengecer, mereka biasanya melakukannya secara kredit. Artinya pelanggan tidak harus langsung membayar untuk barang yang dibelinya. Perusahaan pembelian diberi faktur yang memiliki jumlah total jatuh tempo dan tanggal jatuh tempo tagihan. Namun, menawarkan kredit kepada klien mengikat dana yang mungkin digunakan bisnis untuk berinvestasi atau mengembangkan operasinya. Untuk membiayai piutang dengan pembayaran lambat  atau untuk memenuhi likuiditas jangka pendek, bisnis dapat memilih untuk membiayai faktur mereka.

Pembiayaan faktur adalah bentuk pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan bisnisnya berdasarkan faktur yang belum dibayar. Melalui anjak faktur, perusahaan menjual piutangnya untuk meningkatkan modal kerja, yang akan menyediakan dana segera bagi bisnis yang dapat digunakan untuk membayar pengeluaran perusahaan.

Poin Penting

  • Pembiayaan faktur memungkinkan bisnis untuk menggunakan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan untuk pembiayaan.
  • Perusahaan dapat menggunakan pembiayaan faktur untuk meningkatkan arus kas untuk kebutuhan operasional atau mempercepat ekspansi dan rencana investasi.
  • Pembiayaan faktur dapat disusun sedemikian rupa sehingga pelanggan bisnis tidak menyadari bahwa faktur mereka telah dibiayai atau dapat dikelola secara eksplisit oleh pemberi pinjaman.

Pembiayaan Faktur Dari Perspektif Pemberi Pinjaman

Pembiayaan faktur menguntungkan pemberi pinjaman karena, tidak seperti memperpanjang jalur kredit , yang mungkin tanpa jaminan dan hanya menyisakan sedikit jalan lain jika bisnis tidak membayar kembali apa yang dipinjamnya, faktur bertindak sebagai jaminan untuk pembiayaan faktur. Pemberi pinjaman juga membatasi risikonya dengan tidak memajukan 100% dari jumlah faktur ke bisnis peminjaman. Pembiayaan faktur tidak menghilangkan semua risiko, karena pelanggan mungkin tidak pernah membayar faktur. Hal ini akan mengakibatkan proses penagihan yang sulit dan mahal yang melibatkan bank dan bisnis yang melakukan pembiayaan faktur dengan bank.

Bagaimana Pembiayaan Faktur Terstruktur

Pembiayaan faktur dapat disusun dalam beberapa cara, paling umum melalui anjak piutang atau diskonto. Dengan anjak faktur, perusahaan menjual faktur terutang kepada pemberi pinjaman, yang mungkin membayar perusahaan 70% hingga 85% di muka dari nilai faktur pada akhirnya. Dengan asumsi pemberi pinjaman menerima pembayaran penuh untuk faktur, ia kemudian akan mengirimkan sisa 15% sampai 30% dari jumlah faktur ke bisnis, dan bisnis akan membayar bunga dan / atau biaya untuk layanan tersebut. Karena pemberi pinjaman mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, pelanggan akan mengetahui pengaturan ini, yang mungkin berdampak buruk pada bisnis.

Sebagai alternatif, bisnis dapat menggunakan diskon faktur, yang mirip dengan anjak faktur kecuali bahwa bisnis, bukan pemberi pinjaman, mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, sehingga pelanggan tidak mengetahui pengaturan tersebut. Dengan potongan faktur, pemberi pinjaman akan memajukan bisnis hingga 95% dari jumlah faktur. Ketika klien membayar faktur mereka, bisnis membayar pemberi pinjaman, dikurangi biaya atau bunga.