Terakreditasi untuk karir dalam analisis kredit

Karir dalam analisis kredit berfokus pada penilaian kelayakan kredit pemohon pinjaman individu atau institusi melalui analisis kuantitatif data keuangan mereka. Analis kredit diminati oleh berbagai perusahaan mulai dari bank komersial dan lembaga pemeringkat kredit hingga gerai ritel dan bank investasi.

Memperoleh sertifikasi profesional memberikan tingkat keahlian tambahan bagi para profesional yang bekerja dalam analisis kredit dan dapat meningkatkan prospek pekerjaan mereka dan meningkatkan gaji mereka. Di bawah ini adalah lima sertifikasi profesional yang berguna bagi mereka yang mengejar karir di bidang analisis kredit.

Apa Terakreditasi untuk karir dalam analisis kredit?

Profesional manajemen risiko kredit bekerja di industri jasa keuangan, mengukur dan mengelola risiko kredit ritel, komersial, dan perusahaan untuk meningkatkan stabilitas keuangan klien mereka.

Poin Penting

  • Sertifikasi profesional dapat meningkatkan kredensial Anda di lapangan.
  • Beberapa dari sertifikasi ini membutuhkan latar belakang pendidikan yang luas dan pekerjaan di lapangan.
  • Beberapa kredensial memerlukan sertifikasi ulang setiap beberapa tahun.

Sertifikasi risiko kredit merupakan sebutan profesi yang telah diberikan oleh Asosiasi Manajemen Risiko sejak tahun 2002.

Profesional jasa keuangan yang bekerja di bidang risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional dan yang memiliki setidaknya lima tahun pengalaman kerja yang relevan harus mempertimbangkan CRC.

Profesional yang ingin mendapatkan penunjukan CRC harus menjadi anggota aktif Asosiasi Manajemen Risiko dan menyelesaikan 45 unit kegiatan pendidikan berkelanjutan, seperti mengambil kursus yang relevan dan menghadiri acara profesional, setiap tiga tahun.

Sertifikasi mengharuskan pelamar lulus ujian CRC.Ujian tersebut mencakup tujuh bidang penilaian risiko kredit, termasuk menilai secara akurat kondisi keuangan bisnis, kekuatan dan kualitas arus kasnya, nilai agunannya, dan sumber pembayaran pinjamannya.

Pelamar harus berpengalaman dalam laporan keuangan dan analisis pengembalian pajak, akuntansi keuangan , dan kredit komersial .

RMA merekomendasikan 40 sampai 80 jam belajar dan ujian praktek untuk mempersiapkan ujian CRC pertanyaan pilihan ganda selama lima jam.Ujian ini diselenggarakan secara online selama dua jendela pengujian, satu di musim semi dan satu di musim gugur, dan setiap jendela terbuka selama sekitar dua bulan.4

Referensi cepat

Bicaralah dengan profesional senior di bidang Anda untuk mendapatkan gambaran tentang sertifikasi mana yang paling dihargai.

Persyaratan dan Biaya Sertifikasi

Biaya ujian adalah $ 495. Biaya ujian praktik $ 25.

Sertifikasi ulang, yang diperlukan setiap tiga tahun, biayanya $ 100, dan pelamar mungkin ingin membeli bahan pelajaran ujian.

Biaya keanggotaan RMA $ 295 setahun.

Dengan demikian, sertifikasi CRC memiliki biaya di muka minimum sekitar $ 550 dan biaya berkelanjutan beberapa ratus dolar setahun untuk bahan pelajaran tambahan.

Sertifikat Profesional dalam Kredit

Institut Keuangan New York, sebuah perusahaan pelatihan keuangan yang dimiliki oleh Pearson, menawarkan sertifikat profesional dalam bentuk kredit. Ini mengharuskan individu untuk mengambil empat mata kuliah inti dari pilihan 12 dan dua mata kuliah pilihan dari tujuh kemungkinan.

Kursus mencakup topik-topik seperti analisis risiko kredit, analisis laporan keuangan, arus kas, dan derivatif kredit. Program ini menawarkan kursus siang hari, kursus malam, dan kursus online. Harga kursus sangat bervariasi dari di bawah $ 100 hingga ribuan dolar.

Berhasil menyelesaikan semua kursus dalam periode tiga tahun adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan sertifikat ini. Kursus yang dipimpin instruktur membutuhkan 80% kehadiran untuk lulus dan kursus online membutuhkan nilai minimal 70% untuk lulus.

Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate adalah sebutan profesional yang diberikan oleh National Association of Credit Management (NACM).

Profesional CBA bekerja di industri manajemen kredit, dan sertifikasi CBA menunjukkan pengetahuan ahli dalam akuntansi keuangan dasar, prinsip kredit bisnis, dan pengantar analisis laporan keuangan.

Penunjukan CBA tidak memiliki persyaratan pengalaman kerja, yang menjadikannya pilihan yang dapat diakses oleh orang-orang yang baru memulai karir di manajemen kredit. Alih-alih, penunjukan ini membutuhkan latar belakang pendidikan yang dapat diperoleh melalui kursus perguruan tinggi, belajar mandiri, atau kursus NACM.

Setara dengan nilai studi satu semester diperlukan hanya dalam tiga mata kuliah: Akuntansi Keuangan Dasar, Analisis Laporan Keuangan I, dan Prinsip Kredit Bisnis.Sertifikat akhir kursus, transkrip resmi, atau laporan nilai diperlukan untuk menunjukkan penyelesaian kursus yang memuaskan dengan nilai C atau lebih baik.

Selain memenuhi persyaratan pendidikan, untuk mendapatkan sertifikasi, Anda harus lulus ujian CBA. Ujian tiga jam ini terdiri dari 125-150 pertanyaan benar / salah dan pilihan ganda. Ujian juga mungkin mengharuskan pelamar untuk menyiapkan neraca, laporan laba rugi, laporan arus kas, atau analisis ukuran umum.

Tes ini dilaksanakan tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli, dan November.

Untuk mempersiapkannya, NACM merekomendasikan empat buku teks tentang prinsip-prinsip kredit bisnis, akuntansi, laporan keuangan, dan manajemen kredit.Ini juga memberikan garis besar konten khusus untuk dipelajari.Ujian praktik satu jam opsional, gratis, tersedia di situs web NACM.

Persyaratan dan Biaya Sertifikasi

Proses sertifikasi mengharuskan individu untuk mengajukan aplikasi CBA, yang utamanya menanyakan informasi tentang latar belakang pendidikan pelamar. Biayanya adalah $ 235 untuk anggota NACM dan $ 470 untuk nonanggota. Biaya pendaftaran mencakup ujian.

Selain itu, pelamar harus menyerahkan resume profesional, transkrip, dan formulir NACM Career Roadmap (dijelaskan di bagian berikut). Tidak ada persyaratan pendidikan lanjutan.

Biaya lain yang terkait dengan menjadi CBA termasuk uang sekolah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan dan biaya untuk membeli buku teks kursus dan bahan pelajaran ujian.Ada juga biaya $ 175 untuk anggota atau $ 350 untuk nonanggota untuk membuat arsip pribadi Anda dengan NACM-Departemen Pendidikan Nasional.

Credit Business Fellow (CBF)

CBF adalah sebutan profesional yang diberikan oleh NACM kepada para profesional yang bekerja di manajemen kredit. Ini dibangun di atas penunjukan CBA, yang diperlukan untuk mendapatkan penunjukan CBF, dengan menambahkan kursus lebih lanjut dan persyaratan pengalaman kerja.

Sertifikasi CBF merupakan indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli di bidang hukum bisnis, hukum perkreditan, interpretasi laporan keuangan, dan penilaian risiko kredit.

Profesional manajemen kredit yang telah mendapatkan setidaknya 75 poin Career Roadmap memenuhi syarat untuk sertifikasi CBF.

Persyaratan dan Biaya Sertifikasi

Pelamar harus lulus ujian CBF untuk menjadi bersertifikat, dan Dewan Pendidikan Nasional NACM harus terlebih dahulu memberikan persetujuan pelamar untuk mengikuti ujian.

Ujian tiga jam tersebut meliputi hukum bisnis, hukum perkreditan, interpretasi laporan keuangan, dan penilaian risiko kredit. Ini dikelola tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli, dan November.

NACM merekomendasikan tiga buku teks yang mencakup materi pelajaran untuk mempersiapkan ujian. Ujian praktik satu jam opsional gratis tersedia secara online di situs web NACM.

Proses sertifikasi juga mengharuskan individu untuk mengajukan aplikasi CBF, yang sangat mendasar karena mereka sebelumnya telah menyelesaikan aplikasi CBA yang lebih rinci.

Biaya pendaftaran dan ujian adalah $ 285 untuk anggota NACM dan $ 570 untuk nonanggota. Yang diambil adalah $ 99.

Biaya lain yang terkait dengan menjadi CBF termasuk semua biaya yang terkait dengan pertama kali menjadi CBA, uang sekolah dan biaya untuk menyelesaikan kursus CBF yang diperlukan, dan biaya untuk membeli buku teks kursus CBF dan bahan studi ujian.

Eksekutif Kredit Bersertifikat (CCE)

CCE adalah sebutan profesional tingkat eksekutif yang diberikan oleh NACM.

Ini dapat diperoleh dengan salah satu dari empat cara, masing-masing membutuhkan kombinasi pendidikan atau pengalaman kerja yang spesifik.

  • Plan A membutuhkan gelar sarjana empat tahun, 10 tahun pengalaman manajemen kredit profesional, dan 125 poin Career Roadmap. (Lihat bagian CBF, di atas, untuk pengalaman kerja yang menghasilkan poin.)
  • Rencana B membutuhkan penunjukan CBA dan CBF, 125 poin Career Roadmap, dan penyerahan resume.
  • Plan C membutuhkan 15 tahun pengalaman profesional dan 125 poin Career Roadmap. Ini hanya tersedia untuk pelamar yang berusia 57 atau lebih.
  • Pilihan keempat memungkinkan individu yang telah berhasil menyelesaikan tahun kedua program Sekolah Pascasarjana Kredit dan Manajemen Keuangan untuk mengikuti ujian.

Sertifikasi CCE merupakan indikator pengalaman profesional dan pengetahuan ahli di bidang akuntansi, keuangan, konsep kredit domestik dan internasional, manajemen, dan hukum.

Pelamar harus lulus ujian CCE empat jam yang menurut NACM “mengukur kemampuan kandidat untuk menerapkan konsep pada situasi atau menjelaskan bagaimana mereka berhubungan dengan bidang kredit bisnis.”

Setiap ujian CCE dapat bervariasi dalam panjang dan ruang lingkup, tetapi biasanya memiliki dua bagian: satu bagian berisi pertanyaan jawaban dan esai singkat dan yang kedua adalah studi kasus. Setiap bagian bernilai 50 poin dan skor minimal 70% diperlukan untuk lulus ujian.

NACM merekomendasikan lima buku teks yang mencakup mata pelajaran.Tes ini dilaksanakan tiga kali setahun, pada bulan Mei, Juli, dan November.Tidak ada ujian praktek.10

Persyaratan dan Biaya Sertifikasi

Proses sertifikasi mengharuskan individu untuk mengirimkan aplikasi CCE dan membayar biaya aplikasi dan ujian sebesar $ 385 untuk anggota NACM dan $ 770 untuk nonanggota.

CCE mewajibkan sertifikasi ulang setiap tiga tahun hingga usia 60 tahun, atau hingga usia 55 tahun dan pensiun resmi.Biaya sertifikasi ulang $ 175 dan membutuhkan penyelesaian enam poin sertifikasi ulang dari kursus pendidikan atau partisipasi dalam NACM yang disetujui dan kegiatan profesional.

Biaya lain yang terkait dengan memperoleh dan mempertahankan penunjukan CCE termasuk uang sekolah dan biaya untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan serta biaya buku teks dan bahan pelajaran ujian.

Ada juga biaya satu kali sebesar $ 175 untuk anggota atau $ 350 untuk nonanggota untuk membuat file pribadi Anda dengan NACM-Departemen Pendidikan Nasional, jika Anda belum memilikinya.

Yang mana?

Saat memutuskan penunjukan mana yang akan dikejar atau apakah akan mengejar penunjukan sama sekali, penting untuk mengevaluasi apakah waktu dan uang yang diinvestasikan cenderung memberi Anda keuntungan dalam bentuk karir yang lebih kuat.

Seperti halnya pendidikan berkelanjutan lainnya, Anda perlu mempertimbangkan apakah pengetahuan tersebut akan bermanfaat bagi Anda dan apakah penunjukan tersebut diakui dan dihormati secara luas di bidang Anda.

Sangat membantu untuk berbicara dengan profesional senior di bidang Anda untuk mendapatkan gambaran tentang sertifikasi mana yang paling menguntungkan Anda.