Hipotek Hanya Bunga
Apa Hipotek Hanya Bunga?
Hipotek bunga saja adalah jenis hipotek di mana hutangan (peminjam) diperlukan untuk hanya membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Pokok akan dilunasi baik secara sekaligus pada tanggal tertentu, atau dalam pembayaran berikutnya.
poin penting
- Hipotek hanya bunga adalah di mana Anda hanya melakukan pembayaran bunga untuk beberapa tahun pertama pinjaman, berlawanan dengan pembayaran Anda termasuk pokok dan bunga.
- Pembayaran hanya bunga dapat dilakukan untuk jangka waktu tertentu, dapat diberikan sebagai opsi, atau dapat berlangsung selama durasi pinjaman (mewajibkan Anda membayar semuanya kembali di akhir).
- Biasanya, pinjaman khusus bunga disusun sebagai jenis hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan.
- Sementara hipotek hanya bunga berarti pembayaran lebih rendah untuk sementara waktu, itu juga berarti Anda tidak membangun ekuitas, dan berarti lompatan besar dalam pembayaran ketika periode hanya bunga berakhir.
Memahami Hipotek Hanya Bunga
Hipotek khusus bunga dapat disusun dengan berbagai cara. Pembayaran hanya bunga dapat dilakukan untuk jangka waktu tertentu, dapat diberikan sebagai opsi, atau dapat berlangsung selama durasi pinjaman. Pada beberapa pemberi pinjaman, membayar bunga secara eksklusif mungkin merupakan provisi yang hanya tersedia untuk peminjam tertentu.
Kebanyakan hipotek khusus bunga hanya mensyaratkan pembayaran bunga untuk jangka waktu tertentu — biasanya lima, tujuh, atau 10 tahun. Setelah itu, pinjaman diubah menjadi jadwal standar — dasar yang diamortisasi sepenuhnya, dalam istilah pemberi pinjaman — dan pembayaran peminjam akan meningkat untuk menyertakan bunga dan sebagian dari pokok pinjaman.
Biasanya, pinjaman khusus bunga disusun sebagai jenis hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) tertentu, yang dikenal sebagai ARM khusus bunga. Anda hanya membayar bunganya, dengan suku bunga tetap, untuk beberapa tahun tertentu, yang dikenal sebagai periode perkenalan. Setelah periode perkenalan berakhir, peminjam mulai membayar kembali pokok dan bunga, dan tingkat suku bunga akan mulai bervariasi. Misalnya, jika Anda mengambil “7/1 ARM”, itu berarti periode perkenalan pembayaran hanya bunga berlangsung selama tujuh tahun, dan kemudian tingkat bunga Anda akan menyesuaikan setahun sekali.
Referensi cepat
Hipotek suku bunga tetap tidak terlalu umum; mereka biasanya memiliki hipotek 30 tahun yang lebih lama.
Melunasi Hipotek Hanya Bunga
Di akhir jangka waktu hipotek hanya bunga, peminjam memiliki beberapa opsi. Beberapa peminjam dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman mereka setelah jangka waktu hanya bunga berakhir, yang dapat memberikan persyaratan baru dan berpotensi menurunkan pembayaran bunga dengan pokok pinjaman. Peminjam lain dapat memilih untuk menjual rumah yang mereka gadaikan untuk melunasi pinjaman. Peminjam lain mungkin memilih untuk melakukan pembayaran sekaligus ketika pinjaman jatuh tempo — menabung dengan tidak membayar pokok pinjaman selama bertahun-tahun.
Pertimbangan Khusus untuk Hipotek Hanya Bunga
Beberapa hipotek khusus bunga mungkin menyertakan ketentuan khusus yang memungkinkan pembayaran bunga dalam keadaan tertentu. Misalnya, peminjam mungkin hanya dapat membayar sebagian bunga atas pinjaman mereka jika terjadi kerusakan pada rumah, dan mereka diharuskan membayar biaya pemeliharaan yang tinggi. Dalam beberapa kasus, peminjam mungkin harus membayar hanya bunga untuk seluruh jangka waktu pinjaman, yang mengharuskan mereka untuk mengelola sesuai untuk pembayaran sekaligus satu kali.
Keuntungan dan Kerugian Hipotek Hanya Bunga
Hipotek hanya bunga mengurangi pembayaran bulanan yang diwajibkan untuk peminjam hipotek dengan mengecualikan bagian pokok dari pembayaran. Pembeli rumah memiliki keuntungan dari peningkatan arus kas dan dukungan yang lebih besar untuk mengelola pengeluaran bulanan. Untuk pembeli rumah pertama kali , hipotek khusus bunga juga memungkinkan mereka untuk menunda pembayaran besar ke tahun-tahun mendatang ketika mereka mengharapkan pendapatan mereka lebih tinggi.
Akan tetapi, hanya membayar bunga juga berarti bahwa pemilik rumah tidak membangun ekuitas apa pun di properti itu — hanya pembayaran kembali pokok utang yang melakukannya. Juga, ketika pembayaran mulai memasukkan pokok, mereka menjadi lebih tinggi secara signifikan. Ini bisa menjadi masalah jika bertepatan dengan penurunan keuangan seseorang — kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis yang tidak terduga, dll.
Peminjam harus dengan hati-hati memperkirakan arus kas masa depan yang diharapkan untuk memastikan bahwa mereka dapat memenuhi kewajiban bulanan yang lebih besar, dan melunasi pinjaman bila diperlukan. Meskipun pinjaman hipotek hanya bunga bisa nyaman karena beberapa alasan, pinjaman tersebut juga dapat menambah risiko gagal bayar.