Kontrol Kerugian Asuransi

Apa Kontrol Kerugian Asuransi?

Pengendalian kerugian asuransi berjangka adalah seperangkat praktik klaim yang dibuat terhadap polis asuransi. Pengendalian kerugian melibatkan identifikasi sumber risiko, dan disertai dengan tindakan sukarela atau wajib yang harus dilakukan oleh klien atau pemegang polis untuk mengurangi risiko.

Poin Penting

  • Pengendalian kerugian asuransi adalah seperangkat praktik manajemen risiko yang dirancang untuk mengurangi kemungkinan klaim yang dibuat terhadap polis asuransi.
  • Pengendalian kerugian melibatkan identifikasi risiko dan disertai dengan tindakan sukarela atau wajib yang harus dilakukan pemegang polis untuk mengurangi risiko.
  • Pemegang polis dapat memperoleh manfaat dari program pengendalian kerugian melalui pengurangan premi, sementara perusahaan asuransi dapat mengurangi biaya mereka dalam bentuk pembayaran klaim.

Memahami Pengendalian Kerugian Asuransi

Pengendalian kerugian asuransi merupakan salah satu bentuk manajemen risiko yang mengurangi potensi kerugian dalam polis asuransi. Ini membutuhkan penilaian atau serangkaian rekomendasi yang dibuat oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis. Perusahaan asuransi dapat melakukan penilaian risiko sebelum memberikan pertanggungan.

Penanggung dapat memberikan pemegang polis insentif untuk lebih menghindari risiko. Misalnya, perusahaan asuransi mobil dapat mengurangi premi untuk polis jika pengemudi mengikuti kursus pendidikan pengemudi. Ini berarti bahwa perusahaan akan menarik premi yang lebih kecil, tetapi juga mengurangi risiko klaim yang diajukan oleh tertanggung karena pengemudi yang terlatih lebih cenderung mengoperasikan kendaraan dengan cara yang lebih aman, membuat mereka cenderung tidak masuk. kecelakaan.

Perusahaan asuransi juga dapat meminta pemegang polis untuk mengambil tindakan tertentu untuk mengurangi risiko. Misalnya, mereka mungkin memerlukan bangunan komersial untuk memasang sistem penyiram untuk mengurangi kemungkinan kerusakan akibat kebakaran, atau mereka mungkin memerlukan pemasangan sistem keamanan untuk mengurangi ancaman pencurian.

Referensi cepat

Perusahaan asuransi mungkin meminta pemegang polis untuk menyelesaikan program pengendalian kerugian untuk mengurangi risiko dan mengurangi kemungkinan klaim.

Program pengendalian kerugian menguntungkan pemegang polis dan perusahaan asuransi. Seperti disebutkan di atas, pemegang polis dapat memperoleh keuntungan dari premi yang lebih rendah, sementara perusahaan asuransi dapat mengurangi biaya yang terkait dengan keharusan membayar klaim. Perusahaan asuransi mengidentifikasi aktivitas yang menyebabkan klaim diajukan oleh tertanggung, dan berupaya mengurangi kemungkinan aktivitas tersebut terjadi sehingga mereka tidak perlu membayar klaim dan mengambil keuntungan.

Pertimbangan Khusus

Penanggung dapat menawarkan bisnis rencana pengendalian kerugian yang disesuaikan. Mengembangkan rencana ini melibatkan pemeriksaan menyeluruh atas operasi dan riwayat operasional perusahaan. Pemeriksaan dirancang untuk menunjukkan penyebab risiko, seperti kondisi kerja yang tidak aman. Rencana tersebut kemudian memberikan solusi langkah demi langkah untuk memitigasi risiko tersebut.

Misalnya, sebuah pabrik dapat menggunakan konsultan pengendalian kerugian untuk memahami apa yang menyebabkan cedera di tempat kerja. Konsultan mungkin menemukan bahwa bagian tertentu dari proses manufaktur saat ini melibatkan penempatan pekerja dalam situasi di mana mereka terlalu dekat dengan mesin. Solusi potensial dalam skenario ini adalah meningkatkan jarak antara pekerja dan bagian yang bergerak.

Rencana Asuransi yang Diperlukan untuk Pengendalian Kerugian Asuransi

Jenis informasi yang dikumpulkan oleh konsultan pengendalian kerugian perusahaan asuransi cenderung berbeda-beda. Jika perusahaan memiliki asuransi kompensasi pekerja, konsultan dapat mengajukan pertanyaan tentang jumlah karyawan, praktik perekrutan, seleksi dan praktik pelatihan, serta pekerjaan karyawan. Jika bisnis memiliki asuransi mobil komersial, konsultan pengendalian kerugian dapat mengajukan pertanyaan tentang pemilihan pengemudi, pelatihan, serta perawatan dan inspeksi kendaraan. Jika perusahaan memiliki perlindungan properti komersial, konsultan pengendalian kerugian asuransi dapat memeriksa fasilitas dan sistem proteksi kebakaran.

Untuk mempersiapkan kunjungan konsultan kerugian asuransi, pemilik bisnis harus mengumpulkan kebijakan dan prosedur pengendalian risiko tertulis. Item-item ini dapat mencakup kebijakan perekrutan dan disipliner, uraian tugas, kebijakan pengujian obat, program keselamatan, jadwal atau catatan pelatihan, formulir OSHA 300, program kembali bekerja, program keselamatan dan pemeliharaan armada, praktik kendali mutu dan inspeksi proteksi kebakaran.