Perlindungan Inflasi Asuransi
Apa Perlindungan Inflasi Asuransi?
Perlindungan inflasi asuransi adalah fitur polis asuransi di mana nilai manfaat meningkat dengan persentase yang telah ditentukan sebelumnya pada periode waktu tertentu untuk mengimbangi inflasi. Perlindungan inflasi asuransi dirancang untuk memungkinkan pemegang polis memastikan bahwa manfaat yang mereka terima dapat mengikuti tingkat harga umum, yang sering kali dikaitkan dengan CPI .
Bagaimana Asuransi Perlindungan Inflasi Bekerja
Individu kemungkinan besar akan mencari opsi perlindungan inflasi asuransi saat berbelanja untuk asuransi perawatan jangka panjang. Asuransi perawatan jangka panjang (LTC) biasanya dibeli bertahun-tahun sebelum manfaat diambil, tetapi biaya perawatan medis di masa depan dua puluh atau tiga puluh tahun dari sekarang mungkin jauh melebihi manfaat polis. Perlindungan inflasi dirancang untuk membatasi efek negatif dari perawatan medis yang lebih mahal di masa depan.
Perlindungan inflasi dianggap sebagai fitur polis yang diinginkan oleh pemegang polis, tetapi dapat menyebabkan sakit kepala bagi perusahaan asuransi. Ini karena perusahaan asuransi dapat menghadapi batasan untuk perubahan premi yang dapat dibebankan kepada individu. Untuk membujuk pemegang polis agar menerima tingkat perlindungan inflasi asuransi yang lebih rendah, ini mungkin menawarkan kenaikan biaya premi yang lebih rendah.
Perlindungan inflasi merupakan fitur tambahan yang dapat ditambahkan pada polis, artinya merupakan tambahan biaya yang dapat meningkatkan pembayaran premi. Individu yang membeli polis dapat diberikan kemampuan untuk memilih opsi tingkat inflasi yang berbeda, dengan opsi tingkat inflasi yang berbeda menghasilkan jumlah premi yang berbeda. Rencana perlindungan tingkat inflasi yang lebih rendah akan memiliki premi yang lebih rendah daripada opsi tingkat inflasi yang lebih tinggi.
Memiliki proteksi inflasi bukan berarti pemegang polis tidak akan pernah menghadapi kenaikan premi. Opsi yang memungkinkan manfaat bertambah dengan tarif tertentu setiap tahun mungkin lebih mahal daripada opsi yang memungkinkan manfaat meningkat lebih jarang atau dengan tarif yang lebih kecil. Peraturan dapat mencegah premi dalam beberapa polis meningkat seiring dengan bertambahnya usia, tetapi jika perusahaan asuransi menemukan bahwa premi yang dibayarkan tidak mencukupi, maka dapat meminta pengecualian dari regulator dalam keadaan tertentu.
Poin Penting
- Perlindungan inflasi asuransi adalah fitur dari beberapa polis asuransi di mana manfaat di masa depan atau berkelanjutan yang akan dibayarkan disesuaikan dengan inflasi.
- Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa daya beli relatif dolar yang diberikan sebagai manfaat tidak terkikis seiring waktu karena inflasi.
- Ada beberapa metode untuk memastikan perlindungan inflasi pada polis asuransi, yang paling sering diarahkan pada kecacatan atau polis perawatan jangka panjang.
Pilihan untuk Perlindungan Inflasi Asuransi
Ada beberapa cara untuk mencapai perlindungan inflasi asuransi dalam polis asuransi perawatan jangka panjang. Opsi pertama dan terbaik adalah membeli manfaat harian sebanyak mungkin. Khusus untuk orang yang lebih tua, ini mungkin lebih hemat biaya daripada pengendara perlindungan inflasi tertentu.
Cara kedua adalah pemberian opsi pembelian jaminan (GPO). Dengan jenis rider ini, pemegang polis dapat meningkatkan tunjangan harian setiap dua atau tiga tahun tanpa tambahan underwriting. Namun, pada usianya yang sudah mencapai usia polis, biayanya akan lebih mahal. Selain itu, jika Anda pernah menolak tawaran ini di masa lalu, perusahaan asuransi mungkin menganggap pemegang polis tidak memenuhi syarat untuk pengendara ini.
Metode ketiga adalah inflasi sederhana. Proteksi ini biasanya sudah termasuk dalam biaya premi. Premi untuk polis semacam itu seringkali 40 hingga 60 persen lebih tinggi daripada mereka yang tidak memiliki pengendara ini. Penunggang ini meningkatkan tunjangan harian sebesar 5 persen secara otomatis setiap tahun.
Banyak yang menganggap pilihan terbaik untuk perlindungan inflasi asuransi sebagai peningkatan persentase keuntungan tahunan gabungan otomatis. Ini biasanya menambah 3 sampai 5 persen untuk keuntungan harian, ditambah setiap tahun. Untuk orang-orang di usia yang lebih muda dan dalam keadaan sehat, ini biasanya jenis penunggang inflasi terbaik.