Ensiklopedia keuangan

Hutang angsuran

Apa Hutang angsuran?

Hutang angsuran adalah pinjaman yang dibayar kembali oleh peminjam dengan angsuran reguler. Hutang angsuran umumnya dibayar kembali dengan pembayaran bulanan yang sama yang mencakup bunga dan sebagian dari pokok. Jenis pinjaman ini adalah pinjaman diamortisasi yang membutuhkan jadwal amortisasi standar yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang merinci pembayaran selama jangka waktu pinjaman.

Poin Penting

  • Hutang angsuran adalah pinjaman yang dibayar kembali dengan angsuran reguler, seperti kebanyakan hipotek dan pinjaman mobil.
  • Pinjaman angsuran baik untuk peminjam karena ini adalah cara untuk membiayai barang-barang mahal, sementara mereka memberi pemberi pinjaman pembayaran rutin.
  • Pinjaman angsuran umumnya kurang berisiko dibandingkan pinjaman alternatif lain yang tidak memiliki pembayaran cicilan, seperti pinjaman pembayaran balon atau pinjaman hanya bunga.

Memahami Hutang Angsuran

Hutang cicilan adalah metode pembiayaan konsumen yang disukai untuk barang-barang mahal seperti rumah, mobil, dan peralatan. Pemberi pinjaman juga menyukai hutang angsuran karena menawarkan arus kas yang stabil kepada penerbit selama masa pinjaman dengan pembayaran rutin berdasarkan jadwal amortisasi standar.

Jadwal amortisasi akan menentukan besarnya pembayaran hutang angsuran bulanan. The amortisasi jadwal dibuat berdasarkan sejumlah variabel, termasuk jumlah pokok yang dikeluarkan, suku bunga yang dikenakan, setiap uang muka dan jumlah total pembayaran.

Misalnya, hanya sedikit yang mampu membayar harga rumah dengan sekali pembayaran. Oleh karena itu, pinjaman diberikan dengan jumlah pokok yang menutupi nilai rumah dan diamortisasi dengan pembayaran angsuran bulanan selama suatu periode. Pinjaman hipotek biasanya disusun dengan jadwal pembayaran 15 tahun atau jadwal pembayaran 30 tahun. Peminjam hipotek memiliki kesempatan untuk melakukan pembayaran cicilan hutang secara tetap selama masa pinjaman, yang membantu membuat pembelian rumah lebih terjangkau.

Sebaliknya, alat yang harganya $ 1.500 dapat dilunasi dalam setahun oleh kebanyakan orang. Pembeli selanjutnya dapat mengurangi pembayaran bulanan dengan melakukan pembayaran uang muka yang cukup besar sebesar $ 500, misalnya. Dalam kasus ini, dengan asumsi tingkat bunga 8%, pembayaran bulanan yang sama selama satu tahun akan menjadi sekitar $ 87, yang berarti total biaya pembiayaan selama periode satu tahun adalah sekitar $ 44. Jika pembeli tidak memiliki sumber daya untuk uang muka dan membiayai penuh biaya peralatan sebesar $ 1.500 selama satu tahun sebesar 8%, pembayaran bulanannya menjadi $ 130,50. Total biaya pembiayaan, dalam hal ini, sedikit lebih tinggi yaitu $ 66.

Referensi cepat

Pinjaman angsuran seringkali merupakan pinjaman dengan risiko lebih rendah daripada pinjaman tanpa pembayaran cicilan.

Pertimbangan Khusus

Pinjaman angsuran adalah salah satu produk pinjaman paling tradisional yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman dapat membuat jadwal amortisasi standar dan menerima arus kas bulanan dari pembayaran pokok dan bunga pinjaman. Pinjaman berkualitas tinggi dapat diterima sebagai pinjaman berkualitas yang menerima perlindungan tertentu dan menawarkan kesempatan untuk dijual di pasar sekunder, yang meningkatkan modal bank.

Pinjaman cicilan umumnya memiliki resiko yang jauh lebih rendah dibandingkan pinjaman alternatif lain yang tidak memiliki pembayaran cicilan. Pinjaman ini dapat mencakup pinjaman pembayaran balon atau pinjaman hanya bunga. Jenis pinjaman alternatif ini tidak disusun dengan jadwal amortisasi tradisional dan diterbitkan dengan risiko yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman angsuran standar.

Jenis Pinjaman Angsuran

Pinjaman tradisional dari lembaga keuangan untuk rumah dan mobil merupakan sumber utama bisnis pinjaman bagi pemberi pinjaman. Mayoritas pinjaman ini didasarkan pada penjaminan emisi konservatif dengan jadwal amortisasi standar yang membayar pokok dan bunga dengan setiap pembayaran angsuran.

Pinjaman hutang angsuran alternatif juga ditawarkan oleh berbagai pemberi pinjaman alternatif yang berisiko lebih tinggi di pasar kredit. Pinjaman gaji adalah salah satu contohnya. Mereka mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dan mendasarkan pokok yang ditawarkan pada pemberi kerja peminjam dan pendapatan per gaji. Jenis pinjaman ini juga dibayar dengan angsuran berdasarkan jadwal amortisasi; namun, komponen dasarnya melibatkan risiko yang jauh lebih tinggi.

Pada tahun 2014, Dodd-Frank Act melembagakan undang-undang untuk hipotek yang memenuhi syarat. Hal ini memberikan insentif yang lebih besar kepada lembaga pemberi pinjaman untuk menyusun dan menerbitkan pinjaman hipotek berkualitas lebih tinggi. Syarat pembayaran angsuran standar merupakan salah satu persyaratan untuk KPR yang memenuhi syarat. Sebagai pinjaman hipotek yang memenuhi syarat, ia memenuhi syarat untuk perlindungan tertentu dan juga lebih menarik bagi penjamin emisi dalam penataan produk pinjaman pasar sekunder.