Anuitas Pembayaran Segera
Apa Anuitas Pembayaran Segera?
Anuitas pembayaran langsung adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi yang membayar pemilik, atau annuitant, pendapatan yang dijamin segera dimulai. Ini berbeda dari anuitas yang ditangguhkan , yang memulai pembayaran pada tanggal yang akan datang yang dipilih oleh pemilik anuitas. Anuitas pembayaran langsung juga dikenal sebagai anuitas langsung premi tunggal (SPIA), anuitas pendapatan, atau hanya anuitas langsung.
Poin Penting
- Anuitas pembayaran segera dijual oleh perusahaan asuransi dan dapat memberikan pendapatan kepada pemiliknya segera setelah pembelian.
- Pembeli dapat memilih pendapatan bulanan, kuartalan, atau tahunan.
- Pembayaran umumnya ditetapkan untuk jangka waktu kontrak, tetapi anuitas variabel dan yang disesuaikan dengan inflasi juga tersedia.
Bagaimana Anuitas Pembayaran Segera Bekerja
Individu biasanya membeli anuitas pembayaran segera dengan membayar perusahaan asuransi sejumlah uang. Perusahaan asuransi, pada gilirannya, berjanji untuk membayarkan pendapatan tetap kepada annuitant, sesuai dengan persyaratan kontrak. Jumlah pembayaran tersebut dihitung oleh perusahaan asuransi, berdasarkan faktor-faktor seperti usia annuitant, tingkat suku bunga yang berlaku, dan berapa lama pembayaran akan dilanjutkan.
Pembayaran biasanya dimulai dalam waktu satu bulan setelah pembelian. Pengganggu juga dapat memutuskan seberapa sering mereka ingin dibayar, yang dikenal sebagai “mode”. Mode bulanan paling umum, tetapi pembayaran triwulanan atau tahunan juga merupakan pilihan.
Orang sering membeli tunjangan pembayaran segera untuk menambah pendapatan pensiun mereka yang lain, seperti Jaminan Sosial, selama sisa hidup mereka. Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas pembayaran langsung yang akan memberikan pendapatan untuk jangka waktu terbatas, seperti 5 atau 10 tahun.
Pembayaran anuitas pembayaran langsung umumnya ditetapkan selama periode kontrak. Namun, beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan anuitas variabel langsung yang berfluktuasi berdasarkan kinerja portofolio sekuritas yang mendasarinya, seperti anuitas variabel yang ditangguhkan. Variasi lainnya adalah anuitas yang dilindungi oleh inflasi , atau anuitas yang diindeks inflasi, yang menjanjikan untuk meningkatkan pembayaran sejalan dengan inflasi di masa depan.
Referensi cepat
Tunjangan pembayaran segera mewakili sedikit pertaruhan: Pengganggu yang meninggal terlalu cepat mungkin tidak mendapatkan uang mereka, sementara mereka yang hidup lama bisa keluar lebih dulu.
Pertimbangan Khusus
Salah satu kelemahan potensial dari pembayaran anuitas langsung adalah bahwa pembayaran biasanya berakhir setelah kematian annuitant, dan perusahaan asuransi menyimpan sisa saldo. Jadi seorang annuitant yang meninggal lebih awal dari yang diharapkan mungkin tidak mendapatkan uang mereka dari kesepakatan itu. Di sisi lain, seorang annuitant yang hidup lebih lama mungkin akan keluar lebih dulu.
Ada beberapa cara untuk mengatasi masalah ini. Salah satunya adalah dengan menambahkan orang kedua ke kontrak anuitas (disebut sebagai anuitas bersama dan selamat ). Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas yang menjamin pembayaran kepada penerima annuitant untuk jangka waktu tertentu , atau yang akan mengembalikan pokok annuitant jika annuitant meninggal lebih awal (dikenal sebagai anuitas pengembalian uang tunai ). Namun, ketentuan semacam itu membutuhkan biaya tambahan.
Setelah dibeli, pembayaran anuitas langsung tidak dapat dibatalkan untuk pengembalian dana. Ini dapat menimbulkan masalah jika annuitant membutuhkan uang dalam keadaan darurat keuangan. Untuk alasan ini, sangatlah bijaksana untuk memiliki dana darurat yang disisihkan untuk kebutuhan yang tidak terduga sebelum memutuskan berapa banyak uang yang akan ditempatkan dalam anuitas.