Badan Utang dan Koleksi

Jika tagihan Anda terlambat 30 hari, kemungkinan tidak akan masuk ke penagihan. Sebaliknya, Anda mungkin akan dikenakan denda keterlambatan (atau mungkin kenaikan APR jika rekening kreditnya adalah kartu kredit). Setelah lebih dari satu bulan tidak membayar tagihan, departemen penagihan internal kreditur dapat menghubungi Anda untuk mencoba memperbarui tagihan tersebut.

Jika hutang Anda menunggak secara signifikan – biasanya 90 hari atau lebih lewat jatuh tempo – pemberi pinjaman Anda dapat memutuskan untuk mengalihkan atau menjual hutang Anda ke agen penagihan hutang pihak ketiga. Ini terkadang disebut sebagai “menagih” akun. Terkadang agen penagihan menjual seluruh portofolio akun utang satu sama lain. Alasannya adalah karena kreditor mungkin berasumsi bahwa Anda tidak akan pernah membayar hutang Anda; menjual hutang kepada penagih hutang atau agen penagihan dapat membantu mereka memulihkan setidaknya sebagian dari uang mereka.

Charge Off Muncul di Laporan Kredit Anda

Ketika kreditur Anda memutuskan untuk menagih akun Anda, tagihan tersebut – selain penutupan akun – akan muncul di laporan kredit Anda. Akun baru dengan agen penagihan utang pihak ketiga akan dibuka, dan tanggal pembukaan akun adalah tanggal pembelian dari kreditur asli (atau sebelumnya). Dalam pengertian ini, akun sebelumnya dihapuskan oleh kreditor penjual, dan akun penagihan baru dibuka. Sejak saat itu, Anda berhutang kepada agen penagihan.

Tanggal Kenakalan Asli Anda Tetap Utuh

Namun, ini tidak berarti kenakalan Anda dihapuskan hingga bersih. Tanggal tunggakan awal – saat Anda melewatkan pembayaran terakhir – tetap sama. Tidak peduli berapa kali rekening hutang berpindah tangan. Sejarah kredit Anda tidak diubah, dan undang – undang pembatasan pelaporan kredit atau praktik penagihan hukum tidak diatur ulang.

Penagih utang tidak dapat secara legal memulai kembali jam berdasarkan undang – undang pembatasan (tujuh hingga 10 tahun, tergantung pada utang) melalui teknik penuaan ulang apa pun atau melalui penjualan ke penagih utang yang berbeda. The Federal Trade Commission telah menutup operasi agen penagihan untuk mencoba utang re-usia.

Ini tidak berarti bahwa tidak ada yang berubah. Jika hutang Anda berpindah dari pemberi pinjaman asli ke penagih hutang pihak ketiga, upaya penagihan kreditur baru ini diatur melalui Fair Debt Collection Practices Act  (FDCPA). FDCPA dirancang untuk melindungi Anda dari teknik penagihan utang yang tidak bermoral atau penyalahgunaan dan umumnya hanya berlaku untuk lembaga pihak ketiga.

Yang Harus Anda Lakukan Selanjutnya

Jika Anda adalah seseorang yang akun utang Anda dijual ke agen penagihan utang pihak ketiga, kemungkinan besar Anda akan mengetahui hal ini; mereka biasanya akan menghubungi Anda (dan terkadang secara agresif) untuk meminta pembayaran kembali. Konsumen juga dapat meninjau laporan kredit mereka kapan saja untuk mengetahui apakah salah satu akun mereka telah dikoleksi. Laporan kredit Anda akan mengungkapkan semua akun Anda dan statusnya.

Jika agen penagihan utang pihak ketiga menghubungi Anda, Anda memiliki beberapa opsi. Tetapi pertama-tama, Anda harus mengumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang hutang tersebut. Tanyakan kepada agen tentang kreditur asli, berapa banyak Anda berhutang, dan apakah ada biaya yang ditambahkan oleh agen tersebut. Anda juga dapat memutuskan untuk menghubungi pemberi pinjaman asli untuk mengonfirmasi bahwa mereka telah menjual akun kredit Anda, dan bahwa agen penagihan utang yang menghubungi Anda adalah agen yang benar.

Setelah Anda memastikan bahwa hutang tersebut adalah milik Anda, Anda memiliki pilihan untuk membuat kesepakatan dengan agen penagihan untuk melunasi hutang. Agensi mungkin menawarkan Anda opsi untuk menyiapkan rencana pembayaran untuk hutang tersebut.

Penting untuk diingat bahwa, meskipun ilegal bagi agen penagihan untuk memulai kembali jam pada undang-undang pembatasan utang Anda, jika Anda bahkan melakukan satu pembayaran untuk utang di rekening baru, jam akan mulai lagi.