Berapa Banyak Generasi Milenial yang Perlu Menabung untuk Pensiun yang Nyaman?

Mark T. Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors Inc. dari Irvine, CA, dan penulis Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors, menjelaskan:

Milenial yang kaya dan kaya akan perlu menabung lebih banyak daripada yang berpenghasilan rata-rata karena pajak yang lebih tinggi dan fakta bahwa mereka mengurangi pendapatan total mereka ke dalam Jaminan Sosial setiap tahun. Efek gabungan ini berarti bahwa mereka harus lebih mengandalkan tabungan mereka sendiri untuk dapat membiayai standar hidup mereka di masa pensiun.

Selain tabungan sebelum pajak yang tercantum di atas, studi tersebut menunjukkan bahwa kaum milenial perlu menyisihkan 2% dari pendapatan mereka setelah pajak dan, jika mereka memiliki rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja , memiliki 50% kecocokan dengan pemberi kerja hingga 3% dari pendapatan mereka. gaji mereka — informasi yang semakin memperumit sampai pada jawaban langsung.

Banyak hal yang dapat memengaruhi berapa banyak yang dapat disisihkan oleh milenial dan apa yang akan mereka dapatkan selama masa pensiun. Tiga faktor berikut mungkin memerlukan penghematan bahkan lebih dari perkiraan di atas.

Akses ke Rencana Pensiun

Menurut survei 2019 oleh Milliman.com, lebih dari 25% milenial tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja, sementara 30% lainnya memiliki pekerjaan di mana mereka belum memenuhi persyaratan kelayakan untuk memanfaatkannya (mereka mungkin, misalnya, hanya bekerja paruh waktu).  Artinya, kurang dari 45% bahkan memiliki akses ke program pensiun ini. Ini dapat berdampak besar pada seberapa banyak Anda dapat menabung di akun yang diuntungkan pajak. Semakin sedikit Anda berinvestasi dalam akun pensiun perusahaan, seperti paket 401 (k), semakin Anda harus menabung secara keseluruhan.

Dengan 401 (k), misalnya, kaum milenial dapat menyumbang hingga $ 19.500 untuk tahun 2021 sebagai tunjangan penangguhan pajak.Jika mereka tidak memiliki akses ke paket 401 (k) dan perlu menggunakan akun pensiun individu (IRA), mereka dibatasi untuk menghemat $ 6.000 setahun dalam akun penangguhan pajak untuk tahun 2021.

Ini berarti lebih banyak yang harus masuk ke rekening tabungan kena pajak, sehingga mengurangi efek penggabungan rekening, karena Anda harus membayar pajak atas pendapatan bunga atau capital gain. Plus, Anda kehilangan kecocokan pemberi kerja yang diasumsikan dalam perhitungan di atas, jadi Anda juga harus menyimpan persentase itu sendiri.