Cara Menghasilkan Uang dengan Opsi Real Estat
Ada beberapa cara untuk berinvestasi di real estat. Bagi banyak orang Amerika, investasi real estat paling dasar datang dalam bentuk rumah keluarga atau properti sewaan. Berinvestasi dalam satu properti real estat bisa menjadi investasi yang besar dan menguntungkan dengan berbagai kemungkinan penggunaan. Keserbagunaan, umur panjang, dan apresiasi sering kali menjadi alasan utama yang membuat investasi properti tunggal relatif aman, andal, dan menguntungkan dari waktu ke waktu.
Peningkatan crowdfunding dan pinjaman hipotek online juga telah memperluas banyak kemungkinan dan peluang bagi investor real estat langsung. Platform seperti Lending Club, Prosper, SoFi, LendingOne, LendingHome, Groundfloor, Money360,dan lainnya, menawarkan cara yang lebih cepat, lebih mudah, dan lebih efisien untuk mendapatkan pinjaman hipotek, meningkatkan potensi pembeli untuk lebih fleksibel dalam berinvestasi.
Seiring berkembangnya pasar real estat, penawaran baru diperkenalkan secara teratur. Dengan perkenalan ini, investor real estat sekarang memiliki berbagai pilihan mulai dari grup investasi real estat, reksa dana real estat , perwalian investasi real estat , dan penawaran ritel crowdfunded seperti Fundrise. Namun, investasi real estat langsung masih menawarkan cara untuk menghasilkan keuntungan yang signifikan bagi para investor tersebut dengan campuran yang tepat antara stabilitas keuangan dan toleransi risiko. Bagi para investor ini, opsi real estat mungkin merupakan kemungkinan yang ketika dilaksanakan dapat menambah keuntungan atau mengurangi beberapa risiko dari investasi real estat langsung.
Opsi real estat tidak tersedia di bursa, mereka tidak memiliki harga yang berfluktuasi di luar premi yang dikontrak, dan biasanya tidak mencakup banyak unit.Opsi real estat paling banyak digunakan di pasar real estat komersial tetapi juga dapat digunakan oleh investor reguler.Biasanya, opsi real estat digunakan untuk situasi yang ditargetkan di mana pembeli akan mendapatkan keuntungan dari opsi tetapi bukan persyaratan untuk membeli real estat pada akhir periode kepemilikan.
Apa Cara Menghasilkan Uang dengan Opsi Real Estat?
- Opsi real estat adalah ketentuan kontrak yang dirancang khusus antara pembeli dan penjual.
- Opsi real estat dinegosiasikan antara pembeli dan penjual, biasanya menawarkan keuntungan terbesar bagi pembeli.
- Ketentuan opsi real estat periode holding adalah yang paling umum tetapi opsi dapat disusun dengan banyak variasi.
Apa Itu Opsi Real Estat?
Investasi real estat langsung datang dengan banyak pertimbangan unik yang biasanya tidak diterapkan secara ketat pada berbagai alternatif real estat lainnya. Untuk investor yang tertarik atau lanjutan, pilihan real estate sebagai bekal untuk kontrak untuk membeli real estate properti secara langsung mungkin menjadi kesempatan potensial. Opsi real estat hadir dengan tingkat kerumitan tambahan serta parameter uniknya sendiri.
Secara umum, opsi real estat adalah ketentuan kontrak yang dirancang khusus antara pembeli dan penjual.Penjual menawarkan kepada pembeli opsi untuk membeli properti dalam jangka waktu tertentu dengan harga tetap.Pembeli membeli opsi untuk membeli atau tidak membeli properti pada akhir periode kepemilikan.Untuk hak opsi ini, pembeli membayar penjual premi opsi .Jika pembeli memutuskan untuk membeli properti (dengan kata lain, menggunakan opsi real estat), penjual harus menjual properti tersebut kepada pembeli sesuai dengan ketentuan kontrak yang sudah ada sebelumnya.
Anda mungkin pernah menemukan konsep opsi saat membeli saham.Opsi memberikan beberapa pilihan tambahan kepada pembeli dengan persyaratan yang didasarkan pada aset yang mendasarinya.Opsi secara umum dapat dilakukan lebih awal, ditahan hingga opsi kedaluwarsa, atau mungkin dijual kepada pembeli kedua sebelum kedaluwarsa. Opsi real estat biasanya digunakan oleh pengembang dan investor properti dalam kesepakatan properti komersial atau residensial kelas atas. Opsi real estat memberikan lebih banyak fleksibilitas dan potensi peluang investasi yang lebih besar bagi pembeli, dengan manfaat terbatas bagi penjual.
Mungkin ada banyak draf opsi real estat yang digabungkan sebagai bagian dari perjanjian kontrak pembelian real estat. Beberapa yang paling umum termasuk:
- Opsi Holding period: pembeli membayar premi untuk opsi membeli properti tetapi tidak diharuskan
- Opsi pencatatan: pembeli menggunakan opsi untuk mencantumkan properti dan berpotensi mendapat untung dari markup
- 1031 opsi pertukaran: pembeli membayar premi untuk opsi untuk memperoleh periode kepemilikan kemudian membuat sejenis pertukaran properti real estat pada saat pembelian
Referensi cepat
Premi opsi real estat, periode kepemilikan yang dinegosiasikan, dan harga jual akhir seringkali merupakan komponen terpenting yang dinegosiasikan dalam perjanjian opsi real estat.
Contoh Opsi Real Estat
Berikut adalah analisis komprehensif risiko dan imbalan untuk skenario opsi real estat. Asumsikan seorang pembangun memiliki $ 500.000 dan ingin membeli tanah yang terdaftar seharga $ 2 juta. Pembangun tidak yakin dengan beberapa hal:
- Bisakah pembangun mengumpulkan $ 1,5 juta melalui pinjaman bank atau sumber lain?
- Bisakah pembangun mendapatkan izin yang diperlukan untuk pengembangan perumahan atau komersial atau pembagian lebih lanjut dari properti?
- Dapatkah pembangun mengumpulkan uang dan memperoleh izin sebelum pembangun lain membeli tanah?
Dalam situasi ini, opsi real estat sesuai. Untuk biaya tertentu yang tidak dapat dikembalikan (disebut premi opsi real estat ), katakanlah $ 25.000, pembangun dapat memasukkan kontrak opsi real estat dengan penjual. Opsi real estat memungkinkan pembangun mengunci harga jual properti sebesar $ 2 juta selama enam bulan.
Kontrak opsi real estat dapat mencakup kondisi berikut:
- Detail properti ( lokasi , ukuran, dan spesifik lainnya)
- Jangka waktu kontrak (enam bulan sejak tanggal perjanjian)
- Premi opsi atau jumlah pertimbangan (premi yang tidak dapat dikembalikan $ 25.000 yang dibayarkan oleh pembeli kepada penjual secara sekaligus)
- Harga pembelian yang disepakati jika opsi dilaksanakan selama kontrak ($ 2 juta)
Untuk kontrak berdurasi enam bulan, kemungkinan ada empat skenario yang mungkin terjadi.
Skenario 1: Pembangun disetujui untuk mendapatkan pinjaman bank sebesar $ 1,5 juta. Dia juga menegaskan dia bisa mendapatkan izin yang diperlukan untuk pembangunan. Dia menggunakan opsi real estatnya untuk membeli properti dengan harga yang telah ditentukan sebelumnya sebesar $ 2 juta. Penjual menerima $ 2 juta plus menyimpan tambahan $ 25.000 opsi premium.
Skenario 2: Setelah dua bulan, pembangun menemukan bahwa dia tidak akan bisa mendapatkan izin pembangunan. Dalam empat bulan ke depan, pembangun berhasil menemukan pihak lain yang bersedia membeli properti seharga $ 2 juta. Pembangun menjual opsi real estat kepada pihak baru dengan harga baru $ 30.000. Pihak baru menggantikan pembangun dalam kontrak opsi asli. Pihak baru menggunakan opsi dan membeli properti itu seharga $ 2 juta. Penjual menerima $ 2 juta dari pihak baru plus menyimpan $ 25.000 opsi premium dari pembangun. Pembangun menjual opsinya seharga $ 30.000, jadi dia menghasilkan $ 5.000 dan tidak dibebani dengan properti yang tidak dapat dia gunakan.
Skenario 3: Pembangun hanyalah pembeli opsi yang ingin mendapatkan keuntungan dari apresiasi harga properti. Jika harga yang diminta sebesar $ 2 juta meningkat menjadi $ 2,2 juta dalam lima bulan, pembangun akan mendapatkan keuntungan dengan menggunakan opsi untuk membeli properti dan menjual properti untuk mendapatkan keuntungan. Di akhir transaksi, pemilik properti mendapat $ 2 juta ditambah premi opsi $ 25.000. Pembangun mendapat untung $ 175.000 dari penjualan properti.
Skenario 4 : Pembangun tidak dapat memperoleh pinjaman atau izin. Dia juga tidak dapat menemukan pembeli lain yang berminat. Pembangun membiarkan opsi kedaluwarsa dan kehilangan premi opsi. Namun, pembeli dapat menghindari investasi $ 2 juta yang berpotensi buruk dengan membayar premi $ 25.000 (1,25% dari nilai transaksi sebenarnya). Penjual mendapat keuntungan $ 25.000 dan terus mencari pembeli.
Dalam semua kasus, setelah kontrak opsi real estat diberlakukan, penjual tidak lagi memiliki pilihan apakah akan menjual properti atau pada harga berapa selama periode kepemilikan opsi. Penjual harus menunggu enam bulan untuk keputusan pembeli. Inilah sebabnya mengapa penjual menerima dan mempertahankan premi opsi terlepas dari apa yang pada akhirnya diputuskan oleh pembeli.
Garis bawah
Opsi real estat menawarkan metode alternatif untuk berdagang, berinvestasi, dan mendapat untung dari investasi real estat. Mereka dapat dianggap sebagai jenis kontrak over-the-counter antara dua pihak. Tidak ada pasar pertukaran untuk jenis opsi ini, tetapi mungkin ada ketentuan kreatif yang berpotensi memungkinkan pembeli untuk menjual opsi saat masih dalam masa memegang aktif. Secara umum, pihak yang terlibat harus memastikan bahwa ketentuan kontrak opsi ditulis dengan tepat, adil, dan ditaati oleh mereka yang terlibat.
Kontrak opsi real estat dapat menawarkan beberapa cara alternatif untuk menghasilkan uang, tetapi umumnya salah satu keuntungan terbesar mereka adalah pengalihan risiko besar. Pengembang real estat bisa mendapatkan keuntungan dari memegang beberapa kontrak opsi real estat dan berpotensi hanya melaksanakan beberapa pilihan berdasarkan evolusi selama periode kepemilikan. Seorang pemegang kontrak juga dapat memilih untuk melepaskan opsi jika perubahan terjadi selama periode penahanan seperti jalan raya baru yang sibuk atau peningkatan kejahatan.
Periode penangguhan untuk opsi ini dapat bervariasi, yang juga memiliki risiko yang bervariasi.Penjual biasanya terkunci pada harga yang ditetapkan.Kemungkinan olahraga yang tinggi dapat memberi mereka waktu untuk membuat pilihan atau pengaturan yang lebih baik.Seorang pembeli biasanya diharuskan membayar premi tertentu selama masa penyimpanan. Premi dapat membantu menurunkan harga pembelian. Mereka juga memungkinkan pembeli untuk mendapatkan persyaratan pembiayaan hipotek yang lebih baik, yang menurunkan biaya keseluruhan. Selama masa kepemilikan, properti real estat juga dapat mengalami apresiasi nilainya dengan harga beli yang tetap sama.
Wanprestasi oleh penjual opsi dapat menjadi salah satu tantangan utama dalam perjanjian opsi real estat. Dalam kasus seperti itu, satu-satunya jalan bagi pembeli biasanya berupa gugatan. Kurangnya informasi yang tersedia untuk umum dan catatan masa lalu tentang peserta opsi real estat merupakan tantangan lain. Investor opsi real estat mungkin juga perlu mempertimbangkan biaya tambahan seperti biaya untuk layanan hukum seperti penyusunan dan pendaftaran kontrak.