Memahami Periksa Waktu Kliring
Penggunaan cek semakin jarang, terutama karena semakin banyak orang yang mengadopsi perbankan elektronik. Namun masih ada orang yang suka menggunakan slip kertas tersebut untuk bertransaksi. Misalnya, mungkin Anda adalah tuan tanah yang penyewa menulis cek untuk sewa setiap bulan. Atau mungkin bibi lama Anda masih mengirimi Anda cek untuk ulang tahun Anda setiap tahun.
Apa pun alasannya, Anda harus berhati-hati bahwa Anda mungkin tidak memiliki akses ke jumlah penuh segera ketika Anda menyetorkannya ke rekening bank Anda — bahkan jika saldo Anda menunjukkan sebaliknya.
Jika Anda mencoba menggunakan dana segera, Anda mungkin mengalami masalah — bahkan pembayaran melambung dan ditagih oleh bank Anda. Jadi, sebaiknya Anda memahami dasar-dasar cek dan waktu penahanan. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan cek dan bagaimana Anda dapat menghindari biaya mahal yang mungkin timbul dari kesalahpahaman.
Apa Memahami Periksa Waktu Kliring?
Saat Anda membuka rekening bank, lembaga keuangan selalu menguraikan kebijakan mereka tentang setoran, termasuk waktu penahanan untuk setoran cek. Bank menempatkan penangguhan ini pada cek untuk memastikan dana tersedia di rekening pembayar sebelum memberi Anda akses ke uang tunai. Dengan melakukan ini, mereka membantu Anda menghindari biaya apa pun — terutama jika Anda langsung menggunakan dana tersebut.
Poin Penting
- Lembaga keuangan selalu menguraikan kebijakan penahanan mereka saat Anda membuka rekening bank.
- Sebagian besar cek membutuhkan waktu dua hari kerja untuk dibersihkan.
- Cek mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk dihapus berdasarkan jumlah cek, hubungan Anda dengan bank, atau jika itu bukan setoran biasa.
- Tanda terima dari teller atau ATM memberi tahu Anda saat dana tersedia.
Biasanya diperlukan waktu sekitar dua hari kerja untuk menyelesaikan cek yang disetorkan, tetapi dibutuhkan waktu sedikit lebih lama — sekitar lima hari kerja — bagi bank untuk menerima dananya. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan cek tergantung pada jumlah cek tersebut, hubungan Anda dengan bank, dan kedudukan rekening pembayar. Tunggu beberapa hari sebelum menghubungi bank Anda tentang penangguhan cek yang disimpan.
Tentu saja, waktu penahanan sering kali bergantung pada sifat pemeriksaan. Bank dapat memilih untuk menahan cek lebih lama jika itu adalah setoran yang tidak biasa jika Anda belum pernah menyetorkan cek dari pembayar itu sebelumnya, jika cek itu untuk jumlah besar, atau jika cek itu dari bank internasional. Yang terakhir membutuhkan waktu penahanan yang lebih lama karena tidak dapat diverifikasi dengan mudah. Waktu penahanan untuk pemeriksaan ini tergantung pada institusi Anda, jadi Anda harus menanyakan seseorang tentang kebijakannya.
Referensi cepat
Kebijakan penahanan cek bervariasi antar bank, jadi tanyakan kepada institusi Anda tentang berapa lama Anda harus menunggu untuk mengakses dana.
Mengapa Cek Anda Ditunda
Ada beberapa alasan bank menahan cek. Bank Anda mungkin menahan cek yang disimpan jika dana di rekening pembayar tidak mencukupi atau jika rekening pembayar ditutup atau diblokir karena alasan tertentu. Bank biasanya mengirim ulang cek yang bermasalah ke lembaga pembayar, tetapi hal ini mengakibatkan penundaan yang lebih lama bagi deposan.
Beberapa bank juga mengeluarkan penangguhan untuk simpanan pada rekening baru. Rekening yang tidak memiliki atau sedikit riwayat dapat secara otomatis memenuhi syarat untuk ditangguhkan pada semua setoran cek sampai bank merasa Anda telah memperkuat hubungan Anda dengannya. Rekening yang memiliki sejarah negatif — yaitu, rekening yang sering melakukan pembayaran balik atau mengalami cerukan — mungkin juga memiliki cek yang ditahan.
Pembayar juga banyak berhubungan dengan waktu penahanan. Jika Anda belum pernah menyetorkan cek dari orang itu sebelumnya — dan jumlahnya cukup besar — lembaga perbankan Anda mungkin akan memilih untuk menahannya sampai cek tersebut hilang.
Institusi tertentu mungkin menyimpan cek yang disimpan melalui aplikasi mobile banking atau melalui anjungan tunai mandiri (ATM). Setoran ini harus diverifikasi dan diperiksa silang sebelum bank dapat mencairkan dana. Sebaiknya tanyakan kepada bank tentang kebijakannya dalam hal waktu penahanan untuk jenis simpanan ini.
Tanda Terima Setoran Anda
Saat Anda menyetorkan cek, baik di ATM, konter kasir di dalam bank, atau jendela drive-through, Anda biasanya mendapatkan tanda terima yang biasanya menyatakan kapan dana akan tersedia. Simpan tanda terima di tempat yang mudah dijangkau sampai cek hilang. Tanggal ketersediaan dana pada tanda terima memberi tahu Anda kapan saatnya untuk menghubungi bank terkait pertanyaan penahanan. Namun, jika Anda tidak menerima tanda terima, Anda harus menghubungi bank Anda untuk memeriksanya.
Ada kalanya bank akan mengganti penangguhan untuk Anda. Dalam keadaan darurat, jika penangguhan sudah terlalu lama, jika Anda pelanggan yang sangat baik, atau jika bank memutuskan untuk memverifikasi cek pada saat penyetoran, Anda mungkin lolos. Itu biasanya membutuhkan perjalanan ke cabang Anda. Meskipun akan membebani Anda beberapa waktu, mungkin sepadan jika Anda membutuhkan dana segera atau jika itu adalah cek besar yang tidak bisa menunggu.
Ketersediaan Dana
Bergantung pada jumlah cek, Anda mungkin memiliki akses ke jumlah penuh dalam dua hari. Beberapa bank menyediakan sebagian dari cek tersebut segera atau dalam satu hari kerja. Misalnya, bank Anda mungkin akan segera menyediakan $ 150 atau $ 200 dari cek $ 500, atau dalam satu hari kerja setelah setoran, dan membuat saldo cek tersedia dalam dua hari.
Bank mungkin akan segera menghapus cek jika Anda memiliki riwayat yang konsisten dengan pembayar tertentu. Katakanlah, Anda seorang freelancer dan menerima cek setiap bulan untuk pekerjaan yang Anda lakukan untuk perusahaan itu.
Bank mungkin menahan cek awal untuk memastikannya bersih. Jika Anda memberi tahu mereka bahwa Anda mengharapkan cek serupa dari perusahaan yang sama secara teratur, bank dapat mencairkan dana kepada Anda untuk setoran berikutnya setelah pola ditetapkan.
Setoran Besar
Perlu disebutkan lagi bahwa deposit besar mungkin datang dengan waktu penahanan yang lebih lama. Beberapa bank mungkin memegang cek senilai $ 1.500 atau lebih tinggi selama 10 hari.
Jumlah hari bank menahan cek ini tergantung pada hubungan Anda dengan institusi tersebut. Anda kemungkinan besar akan mendapatkan uang dengan segera — atau dalam waktu kurang dari 10 hari — jika Anda memiliki saldo rekening yang sehat dan tidak ada riwayat cerukan. Riwayat cerukan dan saldo rekening rendah mungkin berarti Anda harus menunggu 10 hari penuh untuk menerima uang.