Ensiklopedia keuangan

Cara menemukan pemberi pinjaman hipotek yang menggunakan vantagescore

Membeli rumah bisa menjadi bagian yang mengasyikkan dalam hidup seseorang. Ini mewakili rasa pencapaian, dan juga salah satu investasi terbesar yang dapat dilakukan seseorang dalam hidup mereka. Tetapi ini juga bisa menjadi proses yang sangat menakutkan, karena Anda seringkali bisa menjadi proses yang panjang dan berlarut-larut. Beberapa keraguan yang dimiliki orang adalah apakah mereka akan memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.

Calon pembeli rumah dengan VantageScore, telah muncul untuk bersaing dengan FICO. Tip berikut dapat memungkinkan pembeli rumah untuk mengidentifikasi pemberi pinjaman hipotek yang menggunakan VantageScore.

Apa Cara menemukan pemberi pinjaman hipotek yang menggunakan vantagescore?

  • Vantage dikembangkan oleh tiga lembaga pemeringkat kredit yang berbeda sebagai alternatif dari skor FICO.
  • Model tersebut membutuhkan lebih sedikit riwayat kredit untuk menetapkan skor dan lebih memaafkan dengan jenis informasi tertentu yang merendahkan.
  • Orang yang tertarik menggunakan VantageScore untuk mendapatkan hipotek harus bertanya kepada pemberi pinjaman model mana yang mereka gunakan.
  • Menurut VantageScore, lebih dari 2.500 pemberi pinjaman menggunakan model tersebut untuk menilai kelayakan kredit konsumen.
  • Pialang juga dapat membantu mengarahkan aplikasi hipotek kepada pemberi pinjaman yang secara eksklusif menggunakan VantageScore.

Apa Itu VantageScore?

VantageScore adalah skor peringkat kredit konsumen yang dibuat pada tahun 2006 sebagai alternatif dari skor FICO .Vantage dikembangkan oleh tigalembaga pemeringkat kredit yang berbeda: Equifax, Experian, dan TransUnion.  Menggunakan metode yang berbeda dari FICO, ini membutuhkan lebih sedikit sejarah kredit untuk menetapkan skor, dan itu lebih memaafkan dengan jenis informasi menghina tertentu, seperti penagihan yang dibayar dan pembayaran kartu kredit yang terlambat.

Begini cara kerjanya. VantageScore menggunakan informasi yang disediakan oleh tiga agensi dari file kredit konsumen. Berikut adalah daftar data yang dikumpulkan untuk menentukan VantageScore konsumen — diberi peringkat dari yang paling berpengaruh hingga yang paling tidak berpengaruh:

  • Sejarah pembayaran
  • Jenis kredit dan usia akun
  • Penggunaan batas kredit berdasarkan persentase
  • Total saldo dan hutang
  • Pertanyaan kredit
  • Kredit yang tersedia

Skor awalnya berkisar antara 501 hingga 990, di mana skor yang lebih rendah dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi .Sebaliknya, skor yang lebih tinggi dianggap risiko yang lebih rendah.VantageScore 3.0 baru berkisar dari 300 hingga 850.

VantageScore vs. Skor FICO

Skor FiCO adalah skor yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit konsumen. Ini berarti lebih banyak institusi menggunakan FICO daripada model penilaian lainnya untuk memutuskan apakah seseorang harus mendapatkan pinjaman, hipotek, atau produk kredit lainnya. Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan konsumen memenuhi skor FICO minimum sebelum memajukan kredit apa pun.

Seperti VantageScore, FICO menggunakan kombinasi faktor berdasarkan file kredit konsumen untuk menentukan skor. Ini termasuk — dari yang paling berpengaruh hingga yang paling kecil:

  • Sejarah pembayaran
  • Jumlah terutang di setiap akun
  • Panjang riwayat kredit
  • File kredit konsumen baru dibuka
  • Campuran kredit

FICO menghasilkan skor antara 300 dan 850. Setiap skor yang di bawah 580 dianggap buruk.Skor antara 580 dan 669 dianggap adil, sedangkan skor antara 670 dan 739 dianggap baik.Skor dari 740 hingga 799 sangat bagus.Lebih dari 800 dianggap luar biasa.

Tanyakan Sebelum Menandatangani

Cara terbaik untuk mengetahuinya adalah dengan menanyakan model penilaian seperti apa yang digunakan pemberi pinjaman.Berdasarkan nomor yang diberikan oleh VantageScore, ada kemungkinan besar Anda akan menemukan kreditur yang menggunakan model tersebut.Menurut VantageScore, lebih dari 2.500 pemberi pinjaman menggunakan model penilaiannya termasuk beberapa bank terbesar di AS.

VantageScore tertanam di beberapa platform utama di seluruh industri keuangan. Ini satu-satunya model penilaian yang tertanam di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan Sistem & Pendaftaran Lisensi Hipotek Nasional.

Jangan Taruh Telur Anda dalam Satu Keranjang

Sebelum Anda keluar, perlu diingat bahwa hanya sedikit pemberi pinjaman yang telah meninggalkan FICO sepenuhnya. Sebagian besar menggunakan kombinasi keduanya — terutama untuk peminjam yang memiliki masalah kredit. Inilah mengapa penting bagi konsumen untuk memahami model penilaian yang digunakan oleh pemberi pinjaman sebelum menandatangani aplikasi pinjaman dan menyetujui kredit ditarik. Mengajukan aplikasi pinjaman secara sembarangan sebagai cara untuk mendapatkan keuntungan dapat mengakibatkan permintaan kredit yang berlebihan , yang selanjutnya dapat menekan skor kredit.

Referensi cepat

Beberapa pemberi pinjaman telah sepenuhnya meninggalkan model penilaian FICO.

Bagian dari pekerjaan petugas pinjaman adalah memahami kriteria majikannya untuk menyetujui pelamar. Ini termasuk mengetahui model kredit mana yang digunakan dan bagaimana model tersebut dibandingkan satu sama lain. Peminjam yang ingin diberi skor oleh VantageScore harus mengumpulkan informasi ini dari petugas pinjaman di muka.

Gunakan Broker Hipotek

Sebuah broker hipotek adalah pilihan yang baik bagi peminjam kredit menantang karena broker bekerja dengan banyak lender, semua dengan kriteria persetujuan yang berbeda. Pialang yang baik dapat melihat aplikasi peminjam dan menentukan pemberi pinjaman mana dalam portofolionya yang paling sesuai dengan kebutuhan peminjam. Jika portofolio pemberi pinjaman broker kuat, itu harus menyertakan beberapa yang menggunakan VantageScore sebagai sumber utama informasi kredit. Peminjam harus meminta broker untuk mengarahkan aplikasinya ke arah pemberi pinjaman tersebut.