Bagaimana krisis keuangan 2008 mempengaruhi sektor perbankan

Dalam jangka pendek, krisis keuangan tahun 2008 mempengaruhi sektor perbankan dengan menyebabkan bank kehilangan uang karena gagal bayar hipotek, pinjaman antar bank dibekukan, dan kredit kepada konsumen dan bisnis mengering. Untuk jangka panjang, krisis keuangan berdampak pada perbankan dengan melahirkan tindakan regulasi baru secara internasional melalui Basel III dan di Amerika Serikat melalui Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen .

Sebelum Krisis

Sebelum krisis keuangan melanda tahun 2008, peraturan yang disahkan di AS telah menekan industri perbankan untuk mengizinkan lebih banyak konsumen membeli rumah. Mulai tahun 2004, Freddie Mac membeli sejumlah besar aset hipotek termasuk hipotek Alt-A yang berisiko. Mereka membebankan biaya besar dan menerima margin tinggi dari hipotek subprime ini, juga menggunakan hipotek sebagai jaminan untuk mendapatkan sekuritas berbasis hipotek label pribadi .

Banyak bank asing membeli jaminan hutang AS karena pinjaman subprime mortgage digabungkan menjadi kewajiban hutang yang dijaminkan dan dijual ke lembaga keuangan di seluruh dunia.

Ketika semakin banyak konsumen AS yang gagal membayar pinjaman hipotek mereka, bank-bank AS kehilangan uang atas pinjaman tersebut, dan begitu pula bank-bank di negara lain. Bank berhenti meminjamkan satu sama lain, dan menjadi lebih sulit bagi konsumen dan bisnis untuk mendapatkan kredit.

Setelah Krisis Keuangan Global 2008

Dengan AS jatuh ke dalam resesi, permintaan barang impor anjlok, membantu memacu resesi global. Keyakinan dalam perekonomian menukik tajam dan begitu pula harga saham di bursa saham di seluruh dunia.

Untuk menghindari krisis keuangan lainnya, pada bulan Desember 2009, Komite Basel internasional memperkenalkan serangkaian proposal untuk modal baru dan standar likuiditas untuk sektor perbankan global. Reformasi, yang dikenal sebagai Basel III, disahkan oleh G-20 pada November 2010, tetapi komite menyerahkan kepada negara-negara anggota untuk menerapkan standar di negara mereka sendiri.

Aksi Dodd-Frank

Di AS, Dodd-Frank Act, yang disahkan pada 2010, mewajibkan perusahaan induk bank dengan aset lebih dari $ 50 juta untuk mematuhi standar modal dan likuiditas yang ketat dan menetapkan batasan baru pada kompensasi insentif.

Undang-undang tersebut juga membentuk Dewan Pengawas Stabilitas Keuangan, untuk menyertakan Federal Reserve Bank dan badan-badan lain untuk tujuan mengoordinasikan regulasi bank-bank yang lebih besar dan “penting secara sistemik”. Dewan dapat memecah bank-bank besar yang mungkin menimbulkan risiko karena ukurannya. Dana Likuidasi Tertib baru didirikan untuk memberikan bantuan keuangan bagi likuidasi lembaga-lembaga keuangan besar yang mengalami kesulitan.

Beberapa kritikus menuduh, bagaimanapun, bahwa undang-undang yang disahkan oleh Kongres AS pada tahun 2010 adalah versi yang sangat lemah dari RUU yang semula dibayangkan oleh Presiden Barack Obama, dipermudah selama perkembangannya melalui manuver legislatif dan pelobi.

Sementara itu, dampak pamungkas dari krisis finansial terus berlanjut. Misalnya, Undang-undang tersebut juga berisi lebih dari 90 ketentuan yang memerlukan pembuatan peraturan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC), bersama dengan lusinan ketentuan lain di mana SEC telah diberi kewenangan pembuatan aturan diskresioner. Pada Februari 2019, SEC telah mengadopsi aturan final untuk 67 ketentuan pembuatan aturan wajib dari Dodd-Frank Act.

Aturan telah diadopsi untuk membawa lebih banyak transparansi ke pasar dana swap dan dana lindung nilai, untuk memberi investor suara atas kompensasi eksekutif, seperti menyiapkan program whistle-blower untuk pelanggaran hukum sekuritas.