Cara membuat anggaran dengan pasangan Anda
Membuat anggaran dengan pasangan Anda adalah salah satu masalah pernikahan yang jarang dibahas. Mengerjakannya adalah bagian penting dari belajar menikah, atau menjadi lebih baik dalam hal itu.
Pernikahan digambarkan sebagai kemitraan yang setara, merger, atau persatuan. Tidak peduli bagaimana Anda mendeskripsikan Anda, Anda mungkin setuju bahwa komunikasi adalah kunci kebahagiaan Anda. Anda dan pasangan Anda perlu mengkomunikasikan semua masalah utama termasuk pilihan gaya hidup, pengasuhan anak, seks, dan, tentu saja, uang. Faktanya, masalah uang adalah salah satu alasan utama pernikahan gagal .
Apa Cara membuat anggaran dengan pasangan Anda?
- Kurangnya komunikasi tentang uang adalah salah satu alasan utama kegagalan pernikahan.
- Membuat anggaran bersama akan memberikan kerangka kerja untuk menghindari konflik tentang keuangan.
- Menggunakan perangkat lunak untuk melacak uang Anda dapat meningkatkan efisiensi Anda dan membuatnya lebih mudah untuk tetap memantau pengeluaran.
- “Money date” sekali seminggu dapat memupuk komunikasi yang berkelanjutan dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
Solusi Anggaran
Uang tidak harus menjadi masalah yang diperdebatkan. Apakah status perkawinan Anda “akan segera”, “pengantin baru”, atau “sudah lama berselisih” anggaran. Anggaran mungkin terdengar rumit dan sulit, tetapi sebenarnya tidak harus begitu. Anggaran hanyalah tebakan terbaik mengenai jumlah pendapatan yang Anda dan pasangan Anda akan terima selama periode waktu tertentu bersama dengan bagaimana Anda berencana untuk menggunakannya.
Mulailah dengan membuat sketsa rencana anggaran dasar bersama. Kemudian, setelah Anda dan pasangan Anda memiliki anggaran, mengikuti rencana Anda hanyalah masalah memeriksa satu sama lain secara teratur. Idealnya Anda akan melakukan ini dengan menggunakan perangkat lunak gratis atau murah untuk melacak kesuksesan finansial Anda yang berkelanjutan dengan cara yang mudah, akurat, dan cepat (lihat lebih lanjut tentang ini di Langkah 6). Berikut tujuh langkah yang harus diikuti.
Langkah 1: Tetapkan Sasaran CERDAS
Sasaran keuangan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang Anda akan berdampak besar pada anggaran Anda secara keseluruhan. Sasaran jangka pendek biasanya membutuhkan waktu satu atau dua tahun untuk mencapainya dan mencakup hal-hal seperti menciptakan dana darurat tiga hingga enam bulan, melunasi hutang kartu kredit, dan menabung untuk liburan khusus. Tujuan jangka menengah termasuk menabung untuk uang muka rumah, membayar tunai untuk mobil baru, atau melunasi hutang pinjaman siswa. Ini bisa memakan waktu hingga 10 tahun. Tujuan jangka panjang terpenting yang dapat dimiliki siapa pun adalah menabung untuk masa pensiun dan itu membutuhkan tabungan dan investasi untuk sebagian besar masa kerja Anda, yang bisa mencapai 40 tahun — atau bahkan lebih lama.
Dalam hal menetapkan tujuan, banyak orang mengandalkan akronim SMART. Kata-katanya bervariasi, tetapi yang sering digunakan untuk penetapan tujuan finansial adalah:
- S pecific — Nyatakan tujuan Anda dalam beberapa kata yang dipilih dengan baik. “Kami ingin memiliki kondominium di Bahama.”
- Dapat diukur — Bagaimana Anda tahu bahwa Anda telah mencapai tujuan Anda? “Berapa biayanya?”
- Seorang chievable — Itu pasti sesuatu yang dapat Anda capai secara finansial sesuai kemampuan Anda. “Bisakah kita menabung sebanyak itu berdasarkan pendapatan kita saat ini dan prediksi masa depan?”
- R ealistik — Sekalipun dapat dicapai, apakah itu masuk akal dalam situasi Anda? “Apa yang harus kita serahkan dan apakah itu OK?”
- T ime berbasis-Anda waktu akan memberitahu Anda apakah ini adalah pendek, menengah, atau jangka panjang tujuan. “Berapa lama waktu yang dibutuhkan?”
Gunakan SMART untuk menguji dan, jika perlu, sesuaikan tujuan Anda. Jika sebuah kondominium di Bahamas jauh dari jangkauan atau terlalu lama untuk dicapai, bagaimana dengan pembagian waktu? Atau kondominium pantai di Amerika Serikat? Anda mungkin harus menyisihkan beberapa tujuan untuk ditinjau kembali nanti — misalnya, setelah kenaikan gaji atau promosi besar.
Referensi cepat
Bagilah tujuan keuangan Anda menjadi kategori jangka pendek, menengah, dan panjang untuk memastikan Anda merencanakan masa kini dan masa depan Anda.
Langkah 2: Tentukan Penghasilan Bersih Anda
Setelah tujuan keuangan Anda ditetapkan, perhitungkan pendapatan bulanan Anda. Pendapatan kotor adalah jumlah yang Anda miliki sebelum pajak dan potongan. Itu tidak membantu untuk membuat anggaran, meskipun jumlah apa pun yang keluar untuk pensiun, pensiun, atau Jaminan Sosial benar-benar ikut bermain nanti, jadi pastikan untuk mencatatnya dalam uang yang Anda gunakan untuk menganggarkan. Untuk tujuan membuat anggaran, gunakan pendapatan bulanan bersih atau gaji untuk dibawa pulang. Ini adalah jumlah yang Anda terima sebelum pembelanjaan dimulai.
Jika Anda dan pasangan Anda dibayar dengan gaji atau upah per jam, kemungkinan besar pendapatan bersih Anda stabil. Jika salah satu dari Anda memiliki pendapatan tidak tetap melalui pekerjaan musiman, wirausaha, atau komisi penjualan, Anda perlu mengunjungi kembali bagian pendapatan setidaknya setiap bulan.
Langkah 3: Tambahkan Beban Wajib
Pengeluaran wajib terdiri dari biaya yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Contohnya termasuk perumahan, yang bisa dalam bentuk pembayaran hipotek atau sewa, pembayaran mobil, bensin, parkir, utilitas, pelajar atau pembayaran pinjaman lainnya, asuransi, pembayaran kartu kredit, dan makanan. Bagi sebagian orang, makanan menjadi “apa yang tersisa setelah semua tagihan dibayar”, tetapi Anda dan pasangan harus memiliki gambaran kasar tentang jumlah minimum yang perlu Anda keluarkan untuk belanjaan dan memasukkannya sebagai pengeluaran wajib. Kurangi biaya wajib dari laba bersih. Jika gabungan pendapatan bersih bulanan Anda adalah $ 8.000 dan pengeluaran wajib Anda berjumlah $ 4.000, misalnya, Anda memiliki $ 4.000 untuk melanjutkan ke Langkah 4.
Langkah 4: Hitung Apa yang Perlu Anda Simpan
Lihat Langkah 1 dan 2 untuk menentukan berapa banyak Anda perlu menabung untuk mencapai tujuan keuangan Anda (Langkah 1), serta berapa banyak yang tercakup oleh pemotongan untuk 401 (k), IRA , atau pensiun (Langkah 2). Sertakan semua ini di Langkah 4 sebelum melanjutkan. Kurangi jumlah yang perlu Anda tabung ( untuk pensiun dan tujuan lain) dari jumlah yang tersisa di Langkah 3 dan itu adalah jumlah yang tersedia untuk kategori berikutnya — pengeluaran diskresioner. Misalkan jumlah total yang perlu Anda hemat setiap bulan adalah $ 1.600. Kurangi dari $ 4.000 yang tersisa di Langkah 3 dan Anda memiliki $ 2.400 untuk langkah berikutnya.
Langkah 5: Membagi Pembelanjaan Diskresioner
Pengeluaran diskresioner adalah seperti apa kedengarannya — membelanjakan untuk hal-hal yang Anda inginkan tetapi tidak Anda butuhkan. Anda dan pasangan Anda kemungkinan besar akan mengadakan “diskusi” paling menarik tentang pengeluaran diskresioner, jadi bersiaplah. Pengeluaran bijaksana berarti membayar untuk hal-hal yang Anda lakukan atau nikmati bersama seperti makan di luar, liburan, menonton acara TV kabel / streaming, atau mengenakan pakaian yang serasi untuk pesta sweater Natal yang jelek tahun ini. Ini juga termasuk berapa banyak yang Anda belanjakan secara individu. Hal ini dapat mencakup keluar malam bersama teman, olahraga (misalnya tenis untuk salah satu dari Anda, golf untuk yang lain), atau salah satu dari beberapa jenis aktivitas yang Anda lakukan dengan orang lain atau sendiri. Di luar dasar-dasar, itu bisa termasuk pakaian, elektronik, dan seberapa mewah mobil yang Anda kendarai.
Buat daftar semua pengeluaran diskresioner potensial dan kategorikan sebagai pengeluaran “bersama” atau “individu”. Pengeluaran diskresioner biasanya adalah anggaran mini sendiri, dibuat setiap bulan berdasarkan dana diskresioner yang tersedia. Dalam contoh di atas, Anda memiliki sisa $ 2.400 untuk pembelanjaan diskresioner. Itu tidak mungkin terjadi setiap bulan, yang berarti Anda dan pasangan Anda perlu menegosiasikan pengeluaran diskresioner satu sama lain setiap bulan. Ini seringkali membutuhkan pengorbanan dari Anda berdua. Jika Anda berdua menerima rasa sakit yang sama, konflik dapat diminimalkan. Dan meski perlu negosiasi, pernikahan memang cenderung berdampak positif pada gambaran keuangan Anda.
Langkah 6: Pilih Perangkat Lunak Penganggaran Anda
Sekarang tiba bagian menyenangkan. Berbekal anggaran dasar Anda, Anda akan mencari perangkat lunak penganggaran yang memenuhi kebutuhan Anda dan Anda berdua merasa nyaman menggunakannya. Meskipun hampir semua program perangkat lunak atau aplikasi penganggaran akan berfungsi, beberapa memiliki fitur yang dirancang khusus untuk digunakan oleh pasangan. Tiga dijelaskan di sini.
You Need A Budget (singkatnya YNAB) dirancang dengan prinsip penganggaran berbasis nol yang mengharuskan Anda “memberi setiap dolar pekerjaan”. Ini bekerja paling baik untuk orang-orang yang bersedia terlibat dalam keuangan mereka dan mengubah kebiasaan lama untuk membuat sistem berfungsi.
YNAB berjalan di komputer Windows dan Mac serta di Alexa dan memiliki aplikasi iPhone dan Android yang tersedia, menjadikannya sistem lintas platform yang sebenarnya. Perangkat lunak ini terhubung ke rekening bank dan kartu kredit tetapi tidak melacak investasi. Anggaran YNAB dapat dibagikan di antara banyak pengguna dan situs YNAB bahkan menawarkan informasi tentang cara menganggarkan sebagai pasangan. Dirancang untuk pemula yang menganggarkan anggaran, platform ini menampilkan tutorial, video, dan podcast mingguan. YNAB hadir dengan uji coba gratis 34 hari setelah itu biayanya $ 11,99 per bulan (atau $ 84 untuk setahun penuh).
Honeydue adalah aplikasi penganggaran yang dirancang khusus untuk pasangan dan menyertakan fitur yang memungkinkan Anda dan pasangan memutuskan seberapa banyak Anda ingin berbagi satu sama lain. Ini memungkinkan untuk melacak pengeluaran bersama serta pengeluaran individu. Aplikasi ini tersedia untuk iPhone dan Android tetapi tidak memiliki versi web atau komputer sehingga semuanya harus dilakukan di smartphone.
Anda dan pasangan Anda dapat menetapkan batas bulanan untuk setiap kategori pengeluaran, mengobrol di dalam aplikasi, bereaksi terhadap transaksi, dan saling bertanya tentang pengeluaran yang meragukan (dari akun bersama). Lebih dari 10.000 bank AS mendukung aplikasi ini, dan yang terbaik dari semuanya, Honeydue gratis.
Goodbudget , sebelumnya dikenal sebagai EEBA, menggunakan sistem penganggaran envelope yang mengharuskan Anda membagi pendapatan bulanan ke dalam “amplop” virtual untuk setiap kategori pengeluaran. Ketika uang dalam amplop hilang, kategori itu ditutup selama sisa bulan itu. Semua anggaran disinkronkan antar perangkat, dan versi web, yang dapat dilihat di komputer mana pun, membuat program ini (seperti YNAB) juga lintas platform.
Versi berbayar dari Goodbudget secara otomatis menambahkan transaksi dari banyak akun. Dengan versi gratisnya, semuanya harus dimasukkan secara manual. Grafik dan laporan pengeluaran membantu memperkuat konsep amplop yang mudah dipahami dan tutorial Memulai Goodbudget memudahkan penyiapan.
Versi gratis Goodbudget memungkinkan Anda membuat hingga 10 kategori atau amplop pada dua perangkat dengan satu rekening bank. Versi berbayar, yang berjalan $ 6 per bulan atau $ 60 per tahun, memungkinkan kategori tak terbatas dan rekening bank hingga lima perangkat, dan menyediakan dukungan email.
Langkah 7: Jadwalkan Tanggal Uang Mingguan
Dengan perangkat lunak yang dipilih dan aktif serta berjalan, langkah terakhir adalah menjaga komunikasi tetap terbuka dan berkelanjutan. Jadwalkan “Money Date” sekali seminggu untuk memeriksa dan mengevaluasi kembali tujuan Anda. Berbicara tentang keuangan secara teratur akan membuat Anda dan pasangan Anda senada dan termotivasi untuk mencapai tujuan Anda. Tidak harus percakapan lima jam, terutama karena perangkat lunak penganggaran Anda akan melakukan sebagian besar pekerjaan. Membahas anggaran Anda dengan segelas anggur atau saat memasak makan malam bisa menjadi cara yang menyenangkan untuk menghabiskan waktu bersama sambil menjaga keuangan tetap terkendali.
Garis bawah
Menyiapkan anggaran, mencatatnya, dan bertemu sekali seminggu untuk meninjau di mana Anda berada dapat meminimalkan konflik uang dan membantu Anda, sebagai pasangan, memenuhi tujuan yang Anda tetapkan untuk diri Anda sendiri. Cara apa yang lebih baik untuk memulai pernikahan baru dengan pijakan terbaik — atau memperkuat persatuan yang telah lama terjalin?