Ensiklopedia keuangan

Bagaimana biaya indeks hidup dihitung?

Indeks biaya hidup dimaksudkan untuk membandingkan biaya yang mungkin dikeluarkan oleh rata-rata orang untuk memperoleh makanan, tempat tinggal, transportasi, energi, pakaian, pendidikan, perawatan kesehatan, perawatan anak, dan hiburan di berbagai wilayah. Indeks biaya hidup juga digunakan untuk melacak seberapa besar kenaikan biaya biaya pokok selama suatu periode.

Meskipun tidak ada indeks biaya hidup resmi yang dibuat atau dilaporkan oleh pemerintah AS, ada beberapa yang ditawarkan oleh organisasi yang melacak biaya hidup di berbagai wilayah.

Apa biaya indeks hidup dihitung?

Biaya barang dan jasa konsumen bervariasi antara daerah pemukiman perkotaan dan pinggiran kota yang berbeda. Gaji seseorang mungkin memberikan standar hidup yang tinggi di kota kecil di Midwest karena sewa dan utilitas kemungkinan akan lebih murah daripada kota besar seperti New York, LA, atau Boston.

Cara lain untuk menafsirkan apa yang diwakili oleh indeks biaya hidup adalah dengan mengajukan pertanyaan: “Berapa banyak barang dan jasa yang dibeli dengan sejumlah uang di lokasi tertentu?” Misalnya, $ 100 cenderung membeli lebih banyak barang dan jasa di Denver daripada di New York City.

Biaya hidup dapat memengaruhi pilihan seseorang dalam pekerjaan, gaji yang dibutuhkan, serta tempat tinggal. Biaya hidup juga berdampak langsung pada kemampuan seseorang menabung untuk rumah, melunasi hutang kuliah, apakah memiliki anak, atau kapan akan pensiun.

Pengeluaran berbasis kebutuhan seperti perumahan, pakaian, perawatan kesehatan, makanan, dan listrik dapat meningkat seiring waktu dan merupakan bagian yang lebih besar dari pendapatan bulanan seseorang. Indeks biaya hidup dapat digunakan untuk melacak perubahan biaya dasar sehingga seseorang dapat melihat berapa banyak biaya yang meningkat. Selain itu, indeks dapat menunjukkan seberapa besar biaya berbasis kebutuhan bervariasi dari satu kota atau kota ke kota lain.

Indeks biaya hidup dapat membantu seseorang menentukan apakah pendapatan atau gaji yang diperoleh cukup untuk menutupi biaya pokok. Dari sana, seseorang bisa menilai apakah masih ada sisa penghasilan tambahan untuk ditabung untuk masa pensiun atau melunasi hutang.

Bagaimana Indeks Biaya Hidup Bekerja

Meskipun ada berbagai jenis indeks biaya hidup yang menggunakan variabel dan metrik berbeda, sebagian besar menetapkan biaya hidup dasar, sering kali diwakili oleh 100. Basisnya dapat berupa biaya hidup di satu wilayah — misalnya, Chicago dapat dipatok sebagai kota dasar dan biaya hidup ditetapkan 100 — atau bisa juga rata-rata untuk beberapa wilayah. Wilayah lain diukur terhadap wilayah dasar dan diberi nomor biaya hidup yang sesuai. Jika rata-rata, 20% lebih mahal untuk tinggal di Boston daripada di kota basis, biaya hidup di Boston adalah 120.

Penting juga untuk mempertimbangkan pendapatan rata-rata untuk suatu wilayah geografis. Misalnya, kota di selatan mungkin memiliki biaya hidup yang lebih rendah daripada kebanyakan kota di pantai timur atau barat. Namun, pendapatan rata-rata kota selatan mungkin di bawah biaya hidup di daerah itu.

Poin Penting

  • Indeks biaya hidup dimaksudkan untuk membandingkan biaya dari satu kota atau wilayah geografis ke kota lain.
  • Indeks biaya hidup mencakup pengeluaran seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, energi, pakaian, perawatan kesehatan, dan perawatan anak.
  • Indeks biaya hidup juga digunakan untuk melacak seberapa besar kenaikan biaya biaya pokok selama suatu periode.

Contoh Indeks Biaya Hidup

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, perusahaan dan organisasi menggunakan metrik atau variabel yang berbeda untuk menentukan biaya hidup suatu kota atau daerah. Di bawah ini adalah tiga contoh.

Institut Kebijakan Ekonomi

Economic Policy Institute memberi keluarga data biaya hidup terbaru untuk berbagai kota dan lokasi di seluruh AS  Institut ini juga memiliki Kalkulator Anggaran Keluarga bagi mereka yang mempertimbangkan wilayah tertentu di negara tersebut.Kalkulator membantu keluarga mengukur perbedaan biaya hidup untuk berbagai lokasi geografis.Selain itu, berbagai pengeluaran diperhitungkan dalam penghitungan, seperti makanan, perumahan, perawatan anak, transportasi, dan perawatan kesehatan.

Misalnya, kalkulator menemukan bahwa San Francisco adalah kota termahal untuk ditinggali bagi orang tua dengan dua anak.Biaya hidup diperkirakan sedikit lebih dari $ 148.000 per tahun, sedangkan pendapatan rata-rata untuk San Francisco adalah sekitar $ 104.000 per tahun.Meskipun gaji $ 104.000 menarik, itu tidak menutupi biaya hidup di kota.3

ACCRA COLA

Indeks Biaya Hidup  ACCRA atau ACCRA COLI dirancang untuk membandingkan biaya hidup untuk berbagai wilayah negara.Indeks tersebut mengukur pengeluaran konsumen pada berbagai item, termasuk perumahan, utilitas, bahan makanan, perawatan kesehatan, dan transportasi.

Publikasi triwulanan disusun dan diproduksi oleh Council for Community and Economic Research.  Untuk 2019, laporan tersebut menunjukkan bahwa Manhattan, New York memiliki biaya hidup tertinggi,diikuti oleh San Francisco sementara Harlingen, TX memiliki biaya hidup terendah.

COLA Administrasi Jaminan Sosial

Penyesuaian biaya hidup atau COLA dibuat setiap tahun untuk pensiunan yang menerima manfaat Jaminan Sosial.Penyesuaian tersebut didasarkan pada tingkat inflasi, yang merepresentasikan laju kenaikan harga dalam perekonomian.

Jika seorang pensiunan dibayar 20.000 per tahun, misalnya, dan inflasi naik 3% per tahun, pendapatan tersebut memiliki daya beli yang lebih rendah karena kenaikan harga. Tingkat inflasi 2% atau 3% mungkin tidak tampak sebagai peningkatan biaya yang signifikan, tetapi selama lima hingga sepuluh tahun, persentasenya dapat menambah penurunan yang substansial dalam pendapatan secara riil, atau memperhitungkan inflasi.

Akibatnya, penyesuaian biaya hidup atau COLA dirancang untuk meningkatkan tunjangan yang dibayarkan setiap tahun untuk mengimbangi inflasi yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen  (IHK).  CPI hanyalah harga rata-rata dari sekeranjang barang dan jasa dasar yang dipilih untuk mengukur kenaikan harga dalam suatu perekonomian.CPI mencakup harga perumahan, pakaian jadi, transportasi, pendidikan, makanan, dan minuman.  Meskipun CPI adalah ukuran yang tidak sempurna karena tidak mencakup investasi atau pembelian besar-besaran seperti real estat, CPI memberikan gambaran tren inflasi untuk pembelian sehari-hari.

Di bawah ini adalah tabel dari Administrasi Jaminan Sosial yang merinci penyesuaian biaya hidup setiap tahun sejak 1975.

  • Di sebagian besar tahun, terjadi peningkatan pendapatan dengan dua peningkatan terbesar dalam beberapa tahun terakhir menjadi 2,8% pada 2018 dan 3,6% pada 2011.
  • Dalam beberapa tahun, tingkat inflasi dapat diabaikan dan tidak menghasilkan peningkatan manfaat seperti tahun 2009, 2010, dan 2015.

Batasan Menggunakan CPI sebagai Indeks Biaya Hidup

Ada batasan penggunaan CPI sebagai indeks biaya hidup karena CPI tidak dimaksudkan untuk mengukur biaya hidup sebenarnya di area atau wilayah tertentu. 

Indikator biaya hidup yang khas akan mengukur perubahan biaya dari waktu ke waktu yang diperlukan untuk mempertahankan standar hidup tertentu. Selain itu, indikator biaya hidup akan menjadi faktor dalam perubahan pembelian konsumen yang berasal dari kondisi ekonomi, penyesuaian pengeluaran, dan kebiasaan yang dilakukan orang, seperti menggunakan produk alternatif ketika suatu produk menjadi sangat mahal.

Proses perpindahan pengeluaran biasanya disebut sebagai substitusi. Substitusi berarti bahwa biaya untuk mempertahankan standar hidup tertentu mungkin kurang dari perhitungan murni kenaikan harga karena konsumen dapat mengurangi kenaikan harga dengan menggunakan bahan pengganti yang lebih murah.