Bagaimana saya bisa menghitung bunga majemuk pada pinjaman di Excel?

Banyak dari kita hanya membutuhkan kalkulator untuk menghitung bunga sederhana. Anda hanya mengalikan suku bunga harian  dengan pokok pinjaman dengan jumlah hari yang berlalu di antara pembayaran.

Tetapi perhitungan lebih rumit dalam hal bunga yang digabung — yaitu bunga yang bertambah pada pokok dan bunga yang terakumulasi juga. Spreadsheet Excel dapat menangani pekerjaan ini untuk Anda, asalkan Anda menyiapkan rumus secara akurat.

Apa saya bisa menghitung bunga majemuk pada pinjaman di Excel?

Mari kita pastikan terminologi kita jelas. Bunga majemuk, juga dikenal sebagai bunga diperparah, adalah  bunga  yang dihitung pada awal  pokok  dari  deposito  atau  pinjaman , dan pada semua sebelumnya akumulasi bunga.

Misalnya, ambil pinjaman $ 100 yang memiliki bunga majemuk 10%. Setelah satu tahun, Anda memiliki pokok $ 100 dan bunga $ 10, dengan total pokok $ 110.

Di tahun kedua, tingkat bunga 10% diterapkan ke pokok $ 100, menghasilkan bunga $ 10. Ini juga diterapkan pada akumulasi bunga sebesar $ 10, yang menghasilkan bunga tambahan sebesar $ 1, dengan total bunga sebesar $ 11 yang diperoleh tahun itu.

Kenaikan tahun kedua adalah $ 11, bukan $ 10, karena bunganya akan bertambah. Ini diterapkan pada basis yang telah berkembang menjadi $ 110 dibandingkan dengan titik awal kami di $ 100. Setiap tahun, basis meningkat 10%: $ 110 setelah tahun pertama, kemudian $ 121 setelah tahun kedua.

Apa Rumus Bunga Majemuk?

Rumus bunga majemuk serupa dengan rumus  Tingkat Pertumbuhan Tahunan Majemuk (CAGR). Untuk CAGR, Anda menghitung tingkat yang menghubungkan  pengembalian  selama beberapa periode. Untuk bunga majemuk, Anda sudah tahu tarifnya. Anda hanya menghitung berapa nilai pengembalian di masa depan.

Untuk mengetahui rumus bunga majemuk, Anda menyusun ulang rumus untuk CAGR secara aljabar. Anda membutuhkan nilai awal, suku bunga dan jumlah periode dalam beberapa tahun. Tingkat bunga dan jumlah periode harus dinyatakan dalam istilah tahunan, karena lamanya dianggap dalam beberapa tahun. Dari sana Anda dapat memecahkan nilai masa depan. Persamaannya berbunyi:

Nilai Awal x [1 + (suku bunga ÷ jumlah periode majemuk per tahun)] ^ (tahun x jumlah periode majemuk per tahun) = Nilai Masa Depan

Rumus ini terlihat lebih kompleks daripada yang sebenarnya, karena adanya persyaratan untuk menyatakannya dalam istilah tahunan. Perlu diingat, jika ini adalah suku bunga tahunan, maka jumlah periode majemuk per tahun adalah satu, yang berarti Anda membagi suku bunga dengan satu dan mengalikan tahun dengan satu. Jika penggandaan terjadi setiap tiga bulan, Anda akan membagi nilainya dengan empat, dan mengalikan tahunnya dengan empat.

Menghitung Bunga Majemuk di Excel

Praktik terbaik pemodelan keuangan memerlukan perhitungan yang transparan dan mudah diaudit. Masalah dengan menumpuk semua kalkulasi ke dalam satu rumus adalah Anda tidak dapat dengan mudah melihat angka mana yang pergi ke mana, atau angka apa yang dimasukkan pengguna atau di-hardcode.

Ada dua cara untuk mengatur ini di Excel untuk meminimalkan masalah itu. Yang paling mudah untuk diaudit dan dipahami adalah dengan memiliki semua data dalam satu tabel, kemudian membagi perhitungan baris demi baris. Sebaliknya, Anda dapat menghitung seluruh persamaan dalam satu sel untuk sampai pada angka nilai akhir saja. Kami merekomendasikan pendekatan pertama, tetapi keduanya dirinci di bawah ini.

Pada contoh di bawah ini, Anda dapat memasukkan data dengan warna kuning, dan memilih periode penggabungan.