Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?

Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi adalah jenis rekening tabungan yang biasanya membayar 20 hingga 25 kali lipat rata-rata nasional rekening tabungan standar. Secara tradisional, orang memiliki rekening tabungan di bank yang sama tempat mereka menyimpan rekening giro mereka, melakukan transfer di antara keduanya dengan mudah dan cepat. Tetapi dengan munculnya bank khusus internet, serta bank tradisional yang telah membuka pintunya bagi pelanggan di seluruh negeri menggunakan pembukaan rekening online, persaingan pada suku bunga tabungan meroket, menciptakan kategori baru “rekening tabungan dengan hasil tinggi. “

Mengingat perbedaan antara suku bunga rekening tabungan hasil tinggi dan rata-rata nasional, peningkatan pendapatan menjadi signifikan. Jika Anda memegang tabungan $ 5.000, misalnya, dan rata-rata nasional adalah 0,10 persen APY, Anda hanya akan mengembalikan $ 5 selama setahun. Jika Anda malah memasukkan $ 5.000 yang sama ke dalam akun yang menghasilkan 2 persen, Anda akan mendapatkan $ 100.

Poin Penting

  • Suku bunga pada rekening tabungan dengan hasil tinggi bisa 20 sampai 25 kali lebih tinggi dari yang ditawarkan rekening tabungan tradisional.
  • Anda mungkin dapat membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi di mana Anda sudah memiliki bank tetapi suku bunga tertinggi seringkali hanya tersedia dari bank online.
  • Transfer elektronik mudah dilakukan antara rekening tabungan hasil tinggi dan rekening koran Anda bahkan jika Anda menyimpannya di bank yang berbeda.
  • Saat Anda mempertimbangkan berbagai opsi rekening tabungan hasil tinggi, pertimbangkan faktor-faktor seperti persyaratan setoran awal, suku bunga, persyaratan saldo minimum, dan kemungkinan biaya rekening.

Pengorbanan untuk mendapatkan lebih banyak secara signifikan adalah Anda mungkin perlu memegang rekening tabungan Anda di satu lembaga dan rekening giro Anda di lembaga lain. Meskipun awalnya ini mungkin terasa canggung jika Anda terbiasa dengan kedua rekening yang disimpan di satu bank, ketersediaan transfer elektronik antar lembaga saat ini — dan kecepatan transfer tersebut dapat dilakukan — menghasilkan perpindahan uang antara rekening giro Anda di Bank A dan rekening tabungan Anda di Bank B hal yang relatif sederhana.

Anda mungkin juga menemukan bahwa, tidak seperti lembaga batu bata dan mortir tradisional yang menawarkan toko serba ada untuk semua kebutuhan perbankan Anda, lembaga yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi biasanya membatasi fitur mereka atau menawarkan sedikit atau tidak ada produk lain. Banyak yang tidak menawarkan rekening giro dan sedikit yang menyediakan kartu ATM, yang mengharuskan semua arus masuk dan arus keluar ke rekening tabungan terjadi melalui transfer bank elektronik atau setoran cek seluler jika tersedia.

Tetapi yakinlah bahwa satu fitur penting adalah sama antara rekening tabungan tradisional dan rekan-rekannya yang berpenghasilan tinggi: asuransi federal yang Anda berikan terhadap kegagalan bank dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan kegagalan credit union dari National Credit Union Association (NCUA) . Kapan pun Anda mempertimbangkan untuk membuka akun di institusi baru, cukup periksa apakah itu adalah anggota FDIC atau NCUA.

Anda juga akan menemukan bahwaperaturan federal yang membatasi penarikan dari rekening tabungan menjadi enam per siklus bulanan akan berlaku pada semua jenis rekening tabungan bank, apakah itu rekening tradisional atau rekening hasil tinggi. Mengingat semua ini, ada baiknya mempelajari cara menemukan dan membuka akun dengan hasil tinggi dan mempertimbangkan apakah layak menambahkannya ke portofolio keuangan Anda.

Memutuskan Bagaimana Anda Akan Menggunakan Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Sebuah rekening tabungan dengan hasil tinggi tentu saja harus menjadi bagian dari portofolio keuangan Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan cara terbaik Anda menggunakan rekening tersebut untuk melengkapi strategi tabungan dan investasi Anda yang lain dan dari sana tentukan berapa banyak uang tunai yang menurut Anda bijaksana untuk tetap likuid untuk situasi khusus Anda.

Misalnya, apakah rekening tabungan dimaksudkan sebagai dana darurat? Dalam hal ini, ahli keuangan biasanya merekomendasikan untuk memiliki biaya hidup selama tiga hingga enam bulan.

Mungkin sebaliknya Anda menggunakan akun dengan hasil tinggi untuk menabung untuk pembelian besar, seperti rumah, mobil, atau liburan besar, yang akan Anda lakukan dalam lima tahun ke depan. Pada cakrawala waktu itu, yang terbaik adalah tidak memasukkan dana ke dalam investasi yang dapat kehilangan nilainya. Jadi secara berkala menyimpan dana di rekening tabungan dengan bayaran tinggi dapat membantu Anda melindungi pokok Anda sambil menerapkan pendapatan bunga ke tujuan tabungan Anda.

Yang lain lagi akan membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi bukan untuk tujuan tertentu tetapi hanya untuk menyimpan kelebihan uang tunai yang mereka keluarkan dari rekening koran mereka. Karena pemeriksaan suku bunga umumnya sangat kecil atau nol, memindahkan dana ekstra ke tabungan saat Anda tidak membutuhkannya untuk menutupi transaksi sehari-hari dapat memberikan pembayaran bunga bulanan yang tidak akan Anda peroleh.

Tentu saja, lebih dari satu opsi ini dapat digunakan untuk memisahkan tabungan Anda untuk penggunaan atau sasaran secara bersamaan. Banyak institusi mengizinkan Anda untuk membuka lebih dari satu rekening tabungan dan bahkan memberi mereka nama panggilan yang dipersonalisasi (mis., Dana Mobil, Liburan 2020, dll.). Atau Anda dapat membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi di lebih dari satu institusi dengan pembayaran tertinggi. Beberapa rekening tabungan dapat memudahkan pelacakan kemajuan Anda menuju tujuan dan membuatnya lebih mudah untuk menyimpan uang yang tidak ingin Anda sentuh, seperti dana darurat Anda.

Apa yang Harus Diperhatikan dalam Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Apakah Anda sedang berbelanja untuk mendapatkan akun dengan hasil tinggi di institusi baru — atau cukup beruntung memiliki yang ditawarkan di bank Anda saat ini — selalu bijaksana untuk membandingkan opsi di seluruh pasar. Perbedaan suku bunga dan biaya dapat bertambah seiring waktu, terutama jika Anda memiliki saldo tabungan yang relatif besar. Inilah yang harus dicari dan dibandingkan:

1. Suku Bunga

Berapa bunga yang dibayarkan akun saat ini? Apakah ini tarif standar atau tarif promosi perkenalan? Tarif rekening tabungan pada umumnya fleksibel dan dapat diubah kapan saja. Tetapi beberapa akun akan menetapkan bahwa tarif yang diiklankan saat ini hanya tersedia untuk periode waktu awal. Faktor lain yang harus diperhatikan adalah apakah ada batas saldo minimum atau maksimum untuk mendapatkan tarif yang dipromosikan.

2. Diperlukan Setoran Awal

Berapa banyak uang yang diperlukan untuk membuka akun dan apakah Anda nyaman menyetor sebanyak itu di awal?

3. Dibutuhkan Saldo Minimum

Berapa banyak uang yang harus Anda simpan di rekening selanjutnya? Anda pasti ingin merasa nyaman dengan selalu memenuhi ambang minimum karena jatuh di bawahnya dapat menimbulkan biaya atau membatalkan tingkat bunga yang Anda harapkan.

4. Biaya

Apakah bank atau credit union membebankan biaya apa pun pada akun ini? Jika ya, apa cara Anda dapat menghindarinya (misalnya, selalu menjaga saldo Anda di atas ambang minimum)? Selain itu, jika Anda melebihi batas enam penarikan per bulan yang diwajibkan oleh pemerintah federal, berapa biaya bank untuk pelanggaran tersebut?

5. Link ke Bank Lain dan / atau Rekening Pialang

Akankah bank mengizinkan Anda untuk membuat tautan antara rekening tabungan berimbal hasil tinggi dan rekening simpanan yang Anda pegang di bank atau pialang lain? Apakah ada batasan dalam menautkan beberapa akun atau masa tunggu untuk akun baru di mana Anda tidak dapat mengubah akun awal yang ditautkan?

6. Mengakses Uang Anda

Opsi tambahan apa, jika ada, yang tersedia untuk penarikan dana? Bisakah Anda menarik dana dari tabungan menggunakan kartu ATM?

7. Opsi Deposit

Jika Anda ingin menyetorkan cek ke rekening, apakah bank memiliki aplikasi ponsel cerdas yang menawarkan setoran cek seluler? Jika tidak, apakah Anda dapat mengirimkan cek atau menyetorkannya melalui ATM?

8. Metode Peracikan

Bank dapat menetapkan bahwa bunga akan ditambah setiap hari, bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. Sementara penggandaan yang lebih sering secara teoritis akan meningkatkan hasil take-home Anda, jika Anda tetap membandingkan akun dengan APY alih-alih tingkat bunga tahunan, faktor peracikan sudah diperhitungkan.

Cara Membuka Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Jika Anda cukup beruntung memiliki rekening tabungan kompetitif dengan hasil tinggi yang tersedia di bank Anda saat ini, membuka rekening baru akan sangat mudah. Ini kemungkinan besar dapat dilakukan melalui portal perbankan online Anda dengan sedikit kebutuhan untuk memasukkan informasi pribadi karena Anda sudah diverifikasi dengan institusi tersebut.

Jika Anda membuka rekening tabungan di institusi yang baru bagi Anda, prosesnya akan lebih melibatkan, meskipun tidak ada yang terbukti terlalu rumit. Hampir semua rekening tabungan dengan hasil tinggi dapat dibuka secara online, jadi Anda perlu menyisihkan 15 menit atau lebih ketika Anda dapat mengisi aplikasi elektronik di komputer Anda. Anda juga ingin memiliki SIM, Nomor Jaminan Sosial, dan informasi rekening bank utama untuk memfasilitasi proses aplikasi.

Garis bawah 

Rekening tabungan dengan hasil tinggi dapat menjadi jalan tengah yang berguna untuk uang Anda, menawarkan perlindungan pokok Anda, keamanan asuransi federal, dan hasil yang lebih tinggi dari rekening tabungan biasa meskipun kurang dari yang dapat Anda peroleh dari investasi yang lebih berisiko. Pastikan untuk memikirkan bagaimana satu atau lebih akun dengan hasil tinggi dapat melayani tujuan dan situasi keuangan Anda dengan paling baik. Kemudian, kerjakan pekerjaan rumah Anda untuk menemukan akun yang akan memaksimalkan penghasilan Anda pada saat yang sama memungkinkan Anda menghindari biaya tanpa memberlakukan batasan yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sumber Artikel

Investopedia mengharuskan penulis menggunakan sumber utama untuk mendukung pekerjaannya. Ini termasuk kertas putih, data pemerintah, pelaporan asli, dan wawancara dengan pakar industri. Kami juga mereferensikan penelitian asli dari penerbit terkemuka lainnya jika sesuai. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang standar yang kami ikuti dalam menghasilkan konten yang akurat dan tidak bias dalam kebijakan editorial kami
.

  1. FDIC. ” Tarif Nasional Mingguan dan Batas Suku Bunga – Pembaruan Mingguan .” Diakses 6 Maret 2020.

  2. Asosiasi Serikat Kredit Nasional. ” Bagaimana Akun Anda Diasuransikan Secara Federal ,” Halaman 1-2. Diakses 6 Maret 2020.

  3. Federal Deposit Insurance Corporation. “ Diasuransikan atau Tidak Diasuransikan? ” Diakses 6 Maret 2020.

  4. Federal Reserve. ” Persyaratan Cadangan Peraturan D1 .” Diakses 7 Maret 2020.