Asuransi Jiwa Kelompok
Apa Asuransi Jiwa Kelompok?
Asuransi jiwa kelompok ditawarkan oleh pemberi kerja atau entitas skala besar lainnya, seperti asosiasi atau organisasi tenaga kerja, kepada pekerja atau anggotanya. Ini cukup murah, bahkan mungkin gratis, dan cukup umum di seluruh negeri. Ini memiliki jumlah pertanggungan yang relatif rendah dan biasanya ditawarkan sebagai bagian dari paket tunjangan pemberi kerja atau keanggotaan yang lebih besar.
Poin Penting
- Asuransi jiwa kelompok ditawarkan oleh pemberi kerja atau entitas skala besar lainnya, seperti asosiasi atau organisasi tenaga kerja, kepada pekerja atau anggotanya.
- Asuransi jiwa kelompok cukup murah dan bahkan mungkin gratis.
- Beberapa organisasi mengharuskan anggota kelompok untuk berpartisipasi dalam waktu minimum sebelum mereka diberikan pertanggungan, yang umumnya cukup mendasar.
Memahami Asuransi Jiwa Grup
Asuransi jiwa kelompok adalah kontrak tunggal untuk pertanggungan asuransi jiwa yang berlaku untuk sekelompok orang. Dengan membeli pertanggungan polis asuransi jiwa kelompok melalui penyedia asuransi secara grosir untuk anggotanya, perusahaan dapat mengamankan biaya untuk setiap karyawan yang jauh lebih rendah daripada jika mereka membeli polis individu.
Mereka yang menerima pertanggungan asuransi jiwa kelompok mungkin tidak perlu membayar apapun dari kantong untuk mendapatkan manfaat polis. Orang-orang yang memilih untuk mengambil pertanggungan yang lebih canggih di sampingnya dapat memilih bagian pembayaran premi mereka dipotong dari gaji mereka. Sama seperti polis asuransi biasa, pihak yang diasuransikan diharuskan untuk mendaftar satu atau lebih penerima manfaat sebelum polis berlaku. Penerima manfaat dapat diubah kapan saja selama periode pertanggungan.
Polis kelompok tipikal adalah untuk asuransi jiwa berjangka, sering kali dapat diperbarui setiap tahun dengan proses pendaftaran terbuka perusahaan. Ini berbeda dengan asuransi seumur hidup , yang memberikan perlindungan kapan pun Anda meninggal. Polis asuransi seumur hidup bersifat permanen, memiliki premi dan manfaat kematian yang lebih tinggi, dan merupakan jenis asuransi jiwa yang paling populer.
Dengan asuransi jiwa kelompok, perusahaan atau organisasi yang membeli polis untuk staf atau anggotanya mempertahankan kontrak induk. Karyawan yang memilih pertanggungan melalui polis grup biasanya menerima sertifikat pertanggungan, yang diperlukan untuk diberikan kepada perusahaan asuransi berikutnya jika seseorang meninggalkan perusahaan atau organisasi dan mengakhiri pertanggungan mereka.
Persyaratan Asuransi Jiwa Grup
Polis asuransi jiwa kelompok umumnya datang dengan kondisi tertentu. Beberapa organisasi mengharuskan anggota kelompok untuk berpartisipasi dalam waktu minimum sebelum mereka diberikan pertanggungan. Misalnya, seorang karyawan mungkin harus melewati masa percobaan sebelum diizinkan untuk mengambil bagian dalam tunjangan asuransi kesehatan dan jiwa karyawan.
Cakupan biasanya hanya berlaku selama anggota menjadi bagian dari grup. Begitu anggota pergi, baik melalui pengunduran diri atau pemecatan, pertanggungan berakhir.
Referensi cepat
Polis asuransi jiwa grup tetap utuh sampai pihak yang diasuransikan diberhentikan atau meninggalkan grup.
Keuntungan dan Kerugian Asuransi Jiwa Grup
Daya tarik terbesar yang dimiliki asuransi jiwa grup bagi karyawan adalah nilainya untuk uang. Anggota kelompok biasanya membayar sangat sedikit, jika ada. Premi apa pun diambil langsung dari pendapatan kotor mingguan atau bulanan mereka. Memenuhi syarat untuk polis grup itu mudah, dengan pertanggungan dijamin untuk semua anggota grup. Berbeda dengan polis individu, asuransi kelompok tidak memerlukan pemeriksaan kesehatan.
Namun, biaya rendah dan kenyamanan bukanlah segalanya. Asuransi jiwa kelompok pada umumnya hanya memiliki perlindungan dasar, yang berarti tidak dapat memenuhi kebutuhan pemegang polis. Jumlah biasanya adalah $ 20.000, $ 50.000, atau satu atau dua kali gaji tahunan tertanggung. Itulah mengapa para ahli mengatakan itu harus diperlakukan sebagai keuntungan dan dilengkapi dengan kebijakan individu yang terpisah, daripada dilihat sebagai cakupan mandiri yang memadai.
Kelemahan lainnya adalah majikan mengontrol kebijakan, yang berarti premi Anda dapat meningkat berdasarkan keputusan yang dibuat oleh majikan Anda. Jika sebuah organisasi memilih untuk menghentikan asuransi jiwa kelompok — atau seseorang memutuskan untuk berganti pekerjaan — pertanggungan biasanya berhenti. Namun, mantan karyawan tersebut memiliki opsi untuk melanjutkan pertanggungan di tingkat individu. Ini berarti polis tersebut diubah dari polis hidup berkelompok menjadi polis perorangan dengan premi yang lebih tinggi. Meskipun banyak orang mungkin tidak menginginkan biaya yang lebih besar, mereka yang tidak dapat diasuransikan akan mendapatkan keuntungan dari konversi tersebut, karena pemeriksaan medis tetap tidak diperlukan.
Beberapa organisasi mengizinkan anggota kelompok untuk membeli lebih banyak pertanggungan daripada asuransi jiwa dasar. Pertanggungan ekstra sukarela itu mungkin masuk akal secara finansial karena bahkan premi tambahan masih akan didasarkan pada tarif kelompok yang lebih murah. Bagian dari kebijakan itu juga mungkin portabel di antara pekerjaan. Berbeda dengan kebijakan kelompok dasar, pertanggungan tambahan sering kali mengharuskan pelamar menjawab kuesioner medis, tetapi mungkin tidak memerlukan pemeriksaan fisik yang sebenarnya. Itu bisa menjadi pilihan yang baik bagi orang-orang yang masalah kesehatannya mungkin membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk polis individu yang terjangkau.
Saat mencari polis untuk melengkapi rencana perusahaan Anda, teliti secara menyeluruh dan bandingkan semua opsi Anda untuk memastikan Anda mendapatkan polis asuransi jiwa terbaik .