Hadiah Finansial Luar Biasa untuk Anak-Anak Natal Ini

Ingin memberikan hadiah liburan yang akan membantu anak muda di jalur keuangan yang benar? Sebuah tabungan obligasi atau kontribusi rekening 529 mungkin bukan hadiah yang paling banyak mendapat perhatian di pagi hari Natal, tapi mungkin akan menjadi yang paling dihargai. Orang tua, kakek nenek, dan orang dewasa lain yang berminat dapat memberikan uang muka rumah.

Hadiah Keuangan

Sam Davis, mitra / penasihat keuangan dengan TBH Global Asset Management , mencatat bahwa hadiah finansial memiliki manfaat melebihi imbalan uang yang jelas terlihat. “Orang tua dan kakek nenek harus mempertimbangkan memberikan hadiah finansial karena mereka dapat membantu anak-anak mencapai sesuatu yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan,” jelas Davis. “Ini dapat mencakup hal-hal seperti sekolah kedokteran, yang kini menjadi tidak terjangkau bagi banyak orang, atau membantu seorang anak melewati situasi keuangan jangka pendek yang sulit. Namun, ini juga dapat mencakup hal-hal seperti perjalanan keliling dunia, yang dapat membantu lebih baik pemahaman anak tentang dinamika global. ”

Apakah hadiah finansial Anda membantu seorang anak membayar biaya kuliah , bepergian ke seluruh Eropa untuk musim panas, atau memicu minat dalam menabung dan berinvestasi, anak atau cucu Anda akan berterima kasih karena, seperti yang dicatat Davis, “Anda secara pribadi berinvestasi, secara fisik dan finansial, dalam hal-hal yang penting bagi mereka. “

Uang yang Anda bayarkan untuk tabungan obligasi merupakan pinjaman kepada pemerintah AS.Sebagai imbalan atas pinjaman tersebut, tabungan obligasi terus mendapatkan bunga hingga 30 tahun.Kapanpun setelah 12 bulan, tabungan obligasi dapat ditebus dengan nilai nominalnya , ditambah bunga yang diperolehnya;Namun, jika obligasi ditebus sebelum berumur lima tahun, Anda akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir.5

Obligasi tabungan tersedia sebagai obligasi Seri EE atau Seri I , yang keduanya memperoleh bunga bulanan dan bunga majemuk setiap semester.Perbedaan terbesar antara keduanya adalah tingkat bunga yang Anda terima.Obligasi Seri EE yang diterbitkan pada atau setelah tanggal 1 Mei 2005 mendapatkan tingkat bunga tetap.  Tingkat bunga Seri I obligasi didasarkan pada kedua tetap tingkat pengembalian dan tingkat setengah tahunan variabel, diindeks untuk inflasi.  Obligasi EE dijamin untuk menggandakan nilainya dari harga penerbitannya selambat-lambatnya 20 tahun setelah tanggal penerbitannya untuk memberi penghargaan kepada pemegang obligasi jangka panjang.

Anda dapat membeli obligasi tabungan digital sebagai hadiah melalui situs web TreasuryDirect, sistem berbasis web yang aman yang dioperasikan oleh Departemen Keuangan AS. Meskipun prosesnya sedikit lebih rumit daripada sebelumnya ketika Anda dapat membeli obligasi tabungan kertas dengan bantuan lembaga keuangan , berikut adalah dasar-dasar untuk membeli obligasi tabungan digital:

1. Kunjungi  www.treasurydirect.gov .
2. Masuk ke akun TreasuryDirect Anda (atau buka satu atas nama Anda).
3. Belilah jenis obligasi tabungan yang Anda inginkan (Seri EE atau Seri I), dalam denominasi yang diinginkan ($ 25 hingga $ 10.000).
4. Kirimkan hadiah obligasi tabungan ke rekening TreasuryDirect penerima.
5. Cetak sertifikat hadiah untuk diberikan kepada penerima.

Anda perlu mengetahui nama resmi penerima, Nomor Jaminan Sosial , dan nomor akun TreasuryDirect.Untuk anak di bawah umur di bawah tahun untuk menerima obligasi tabungan sebagai hadiah, orang tua atau wali yang sah harus membuat Akun Tertaut Minor di dalam akun TreasuryDirect mereka sendiri.Jika orang tua / wali anak tidak membuat akun (untuk alasan apa pun), Anda masih dapat membeli obligasi, menyimpannya di “Kotak Hadiah” akun Anda sendiri, dan mentransfernya di lain waktu.

Alasan Anda perlu memberikannomor Jaminan Sosial anakadalah karena jaminan tersebut berlaku untuk batas pembelian obligasi tahunan penerima;bukan milikmu.Batas pembelian tahunan untuk obligasi tabungan adalah gabungan $ 10.000 dalam obligasi elektronik Seri EE, $ 10.000 dalam obligasi elektronik Seri I, dan $ 5.000 dalam obligasi kertas Seri I.

529 Kontribusi

Bukan rahasia lagi bahwa pendidikan pasca sekolah menengah itu mahal.Biaya perguruan tinggi meningkat sekitar dua kali lipat tingkat inflasi setiap tahun, dan tren ini diperkirakan akan terus berlanjut.MenurutDewan Perguruan Tinggi , biaya rata-rata uang sekolah dan biaya (tidak termasuk kamar dan pondokan) untuk tahun ajaran 2020-2021 adalah $ 10,560 untuk perguruan tinggi negeri dalam negeri, $ 27,020 untuk perguruan tinggi negeri luar negeri, dan $ 37,650 untuk perguruan tinggi swasta , perguruan tinggi nirlaba.

“Salah satu cara terbaik untuk membantu seorang anak secara finansial sambil membatasi kewajiban pajak Anda sendiri adalah dengan menggunakan 529 rencana kuliah,” kata Davis. 529 College Savings Plans adalah rencana yang diuntungkan pajak yang memungkinkan keluarga menabung untuk biaya kuliah di masa depan. Ini biasanya merupakan rencana investasi yang disponsori negara bagian, dan setiap negara bagian memiliki persyaratan dan manfaat yang berbeda, termasuk keuntungan pajak. Ada dua jenis paket 529: tabungan dan paket prabayar.

• 529 Tabungan Rencana:  ini rencana bekerja sama dengan rencana investasi lain seperti 401Ks dan IRA dalam kontribusi Anda diinvestasikan di reksa dana atau produk investasi lainnya. Sebagai rencana investasi yang disponsori negara, negara berkoordinasi dengan perusahaan manajemen aset (seperti Vanguard) untuk menangani investasi sesuai dengan fitur rencana negara bagian. Pemilik akun (yaitu, orang tua) berurusan langsung dengan perusahaan manajemen aset, bukan dengan negara. Penerima (anak atau cucu Anda) adalah orang untuk siapa akun dibuat dan yang akan menggunakan uang tersebut untuk kuliah.
• 529 Rencana Pendidikan Prabayar: Rencana  biaya sekolah prabayar, juga disebut rencana tabungan terjamin, dikelola oleh negara bagian dan institusi pendidikan tinggi. Mereka memungkinkan keluarga untuk merencanakan biaya kuliah di masa depan dengan membayar uang sekolah di muka dan mengunci tarif sekolah hari ini. Program ini membayar biaya kuliah di masa mendatang di salah satu lembaga negara bagian yang memenuhi syarat. Jika siswa pergi ke perguruan tinggi atau universitas luar negeri atau swasta, sejumlah uang yang sama akan didistribusikan.

“Saya sangat menyarankan klien saya untuk mendanai 529 rencana untuk keringanan pajak penghasilan yang tak tertandingi,” kata Davis. “Meskipun kontribusi tidak dapat dikurangkan pada pengembalian pajak federal Anda, investasi Anda tumbuh ditangguhkan pajak, dan distribusi untuk membayar biaya perguruan tinggi penerima keluar bebas pajak federal. Aturan untuk 529 berbeda di setiap negara bagian, dan saya akan mendorong semua orang untuk memahami aturan negara bagian mereka. Misalnya, negara bagian Anda sendiri mungkin juga menawarkan beberapa keringanan pajak (seperti potongan di muka untuk kontribusi Anda atau pembebasan penghasilan atas penarikan) selain perlakuan federal. “

Pada Desember 2019, Presiden Trump menandatanganiSetting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE Act) yang dirancang untuk meningkatkan sistem pensiun bagi orang Amerika.Bagian dari Undang-undang tersebut membuat perubahan pada 529 rencana.

Sekarang, biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, di mana 529 rencana dapat diterapkan, termasuk biaya untuk Program Magang.Undang-undang tersebut juga telah memperkenalkan distribusi untuk “Pembayaran Pinjaman Pendidikan yang Memenuhi Syarat,” yang dapat digunakan untuk membayar pokok dan / atau bungapinjaman pendidikan yang memenuhi syarat tetapi terbatas pada jumlah seumur hidup sebesar $ 10.000.Batas ini adalah per orang, tetapi tambahan $ 10.000 dapat didistribusikan sebagai pembayaran pinjaman pendidikan yang memenuhi syarat untuk memenuhi hutang siswa yang belum dibayar untuk masing-masing saudara kandung penerima paket 529.

Hadiah Lainnya

Tabungan obligasi dan 529 kontribusi hanyalah dua dari banyak hadiah keuangan berbeda yang sesuai untuk anak-anak. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memberikan yang berikut:

• Saham:  Anda dapat memberikan atau mentransfer saham yang sudah Anda miliki , atau Anda dapat membeli saham individu melalui pialang online yang mendukung pemberian hadiah saham (seperti ShareBuilder atau OneShare, di antara beberapa lainnya). Seringkali, Anda bahkan dapat memperoleh sertifikat stok kertas untuk diberikan kepada orang yang Anda cintai.
• Kontribusi IRA:  Jika anak memperoleh penghasilan dari pekerjaan, Anda dapat mendanai kontribusi tahunan mereka hingga jumlah yang diperbolehkan.
• Tunai: Uang tunai  dingin selalu merupakan hadiah selamat datang, tetapi mungkin paling efektif jika itu adalah uang yang dialokasikan untuk tujuan tertentu, seperti membayar mobil atau perkemahan musim panas atau untuk membayar hutang anak dewasa (seperti pinjaman pelajar atau hutang kartu kredit).
• Nasihat Keuangan:  Perjalanan ke perencana keuangan yang memenuhi syarat dapat membantu bahkan anak-anak kecil memahami nilai uang, tabungan, dan investasi.