Menjadi penasihat keuangan independen
Banyak penasihat investasi terdaftar (RIA) pada satu waktu atau lainnya telah mempertimbangkan untuk menyerang sendiri untuk membentuk firma penasihat keuangan independen. Tetapi atribut yang membuat seseorang menjadi penasihat yang sukses di organisasi yang lebih besar tidak selalu diterjemahkan ke dalam rangkaian keterampilan yang diperlukan untuk menjalankan bisnis independen. Namun, dengan semakin banyaknya merger dan akuisisi yang terjadi di industri, banyak penasihat menyimpulkan bahwa sekarang adalah waktu yang tepat untuk melakukan sendiri.
Bagi mereka yang terbiasa dengan keamanan pekerjaan di perusahaan besar dengan pendapatan tetap, perpindahan ke kemerdekaan bisa terasa tidak terduga dan berisiko. Ini juga membutuhkan cukup banyak waktu, perencanaan dan kemampuan untuk menahan risiko.
Jika targetnya adalah hari gajian besar, maka kesabaran juga diperlukan, karena banyak penasihat akhirnya kehilangan klien ketika meninggalkan perusahaan besar untuk membangun bisnis mereka sendiri. Tetapi ada beberapa langkah dasar yang dapat diambil oleh penasihat mana pun yang dapat membantu membuat transisi berjalan lebih lancar.
Apa Menjadi penasihat keuangan independen?
- Penasihat investasi terdaftar sering kali mempertimbangkan untuk menjadi mandiri.
- Ada risiko dan manfaat menjadi penasihat keuangan independen.
- Penasihat keuangan harus memastikan bahwa mereka memiliki cara untuk tetap berhubungan dengan klien mereka sebelum menjadi mandiri.
Ini Semua Tentang Hubungan
Satu langkah penting yang harus diambil penasihat sebelum meninggalkan perusahaan adalah mengevaluasi hubungan klien mereka. Anda ingin memastikan klien Anda lebih dari puas dengan pekerjaan Anda dan bahwa hubungan Anda kuat. Klien ingin merasa bahwa penasihat mereka mengenal mereka dengan baik dan melihat masa depan keluarga mereka.
Memperkuat hubungan ini melalui kontak klien yang sering adalah kuncinya. Itulah mengapa penasihat yang berencana untuk pindah harus mulai menopang hubungan klien mereka berbulan-bulan sebelumnya. Biasanya, 60% hingga 90% klien akan tetap setia kepada penasihat mereka saat pindah ke perusahaan lain atau membuka perusahaan baru. Semakin kuat hubungannya, semakin besar kemungkinan klien yang puas akan mengikuti penasihat mereka kemanapun mereka pergi.
Faktanya, banyak di industri setuju bahwa kunci sukses ketika seorang penasihat pergi sendiri adalah memastikan bahwa mereka tidak memulai dari awal dalam hal hubungan klien. Pada akhirnya, jauh lebih mudah untuk membawa klien yang sudah ada bersama Anda daripada membangun hubungan baru dari awal.
Memegang Klien Anda
Di banyak perusahaan, protokol tertentu telah diberlakukan antara broker dan RIA, yang menetapkan bahwa perusahaan penanda tangan tidak akan melakukan tindakan hukum terhadap penasihat yang membawa data klien dasar saat pindah ke lembaga penanda tangan lain. Juga, banyak firma penasihat mengizinkan penasihat mereka untuk menghubungi klien mereka saat ini ketika meninggalkan perusahaan untuk memberi tahu mereka kapan penasihat pergi dan ke mana mereka pindah. Hal ini memungkinkan klien opsi untuk memindahkan akun mereka ketika penasihat mereka pindah, yang mungkin juga merupakan kepentingan terbaik mereka.
Beberapa perusahaan, bagaimanapun, telah diketahui meminta karyawan mereka untuk menandatangani perjanjian non-bersaing atau non-ajakan ketika mereka bergabung dengan perusahaan. Ini bisa menjadi rumit bagi para penasihat yang ingin menjelajah sendiri. Dalam kasus ini, penting bahwa penasihat tidak bertindak dengan cara yang dapat ditafsirkan sebagai secara aktif meminta klien mereka untuk keluar dari perusahaan ketika mereka melakukannya, karena ini akan melanggar kontrak yang mereka tanda tangani.
Menjaga Komunikasi Klien
Namun, tidak ada yang dapat menghentikan seorang penasihat untuk memberikan klien email pribadi atau nomor telepon rumah mereka sehingga klien dapat memilih untuk menghubungi penasihat itu sendiri jika mereka ingin melanjutkan hubungan.
Dalam kasus tersebut, ketika seorang penasihat diizinkan untuk membawa informasi kontak dasar klien mereka dengan mereka ketika mereka meninggalkan perusahaan, mereka biasanya tidak diizinkan untuk membawa informasi apa pun dengan mereka mengenai akun klien mereka. Dalam hal ini, seorang penasihat mungkin ingin mengirimkan surat kepada kliennya agar mereka mengetahui keberadaan mereka, dengan harapan bahwa klien kemudian akan menindaklanjuti dan memberikan informasi apa pun yang mereka inginkan untuk dimiliki oleh penasihat mereka.
Mendanai Pindah
Satu peringatan yang harus diperhatikan oleh penasihat sebelum bekerja sendiri adalah bahwa uang tersebut mungkin tidak akan segera mengalir masuk. Bahkan, butuh waktu cukup lama sebelum seorang penasihat dapat menyamai pendapatan mereka sebelumnya. Seringkali, selama tiga sampai enam bulan pertama dari sebuah usaha bisnis baru, pendapatan seorang penasihat kemungkinan besar akan menurun. Pada saat yang sama, biaya awal akan terus bertambah, jadi hanya titik impas mungkin merupakan tujuan yang baik untuk tahun pertama.
Referensi cepat
Salah satu risiko menjadi penasihat independen adalah biaya dan kemampuan memperoleh pembiayaan.
Tanpa jumlah tabungan yang cukup, seorang penasihat yang ingin memulai usaha baru mungkin perlu mengeluarkan sejumlah pembiayaan. Ini dapat diperoleh dengan mengambil pinjaman bank atau jalur kredit (meskipun jenis pembiayaan ini tidak semudah dulu) atau dengan berbicara dengan dana darurat adalah ide yang baik untuk penasihat yang ingin mandiri. Ini dapat memberikan bantalan yang sangat dibutuhkan sebagai makhluk bisnis untuk tumbuh.
Ketika baru memulai, penasihat mungkin ingin bekerja dari rumah daripada menghabiskan banyak uang ke ruang kantor. Mereka juga dapat menghemat uang dengan melakukan banyak pekerjaan administratif sendiri. Tetapi membiarkan broker-dealer menjalankan kepatuhan akhir dari bisnis baru dan melakukan outsourcing fungsi back-office mungkin merupakan ide yang baik untuk juga menjaga agar semuanya berjalan lancar.
Pertimbangkan Perusahaan Independen
Jika perpindahan ke kemerdekaan tampak terlalu membebani, berisiko atau hanya tidak layak secara finansial, seorang penasihat mungkin malah ingin bergabung dengan firma penasihat independen yang ada atau agen perantara independen yang menawarkan layanan investasi.
Manfaat dari hal ini (daripada memulai perusahaan sendiri) adalah bahwa biaya awal dan biaya overhead dihilangkan — begitu juga biaya back office dan kepatuhan, serta berbagai biaya administrasi lainnya.
Manfaat Lainnya
Dengan banyak infrastruktur dan dukungan sejak awal, penasihat dapat lebih memfokuskan waktu untuk memelihara hubungan klien yang ada dan membangun yang baru. Perusahaan kecil independen ini mungkin juga senang didekati oleh penasihat yang berkualifikasi dan berpengalaman, karena perekrutan ini akan membantu menghilangkan kebutuhan mereka untuk menghabiskan waktu dan uang untuk merekrut bakat baru.
Pada akhirnya, terserah pada masing-masing penasihat individu untuk memutuskan jalur mana yang paling cocok untuk mereka. Sementara beberapa mungkin lebih suka bekerja untuk perusahaan di mana infrastruktur dan dukungan sudah tersedia, yang lain mungkin masih menginginkan kebebasan untuk keluar sendiri dan menciptakan gaya dan pendekatan investasi mereka sendiri.
Garis bawah
Banyak penasihat mulai bergerak menuju kemandirian dan membuka firma penasihat mereka sendiri. Untuk mempermudah transisi, mereka harus memperkuat hubungan klien saat ini, mencari tahu apakah pembiayaan tersedia dan perlu, dan mencari cara untuk menekan biaya serendah mungkin. Bagi mereka yang siap mengambil risiko, manfaat kemerdekaan mungkin sepadan.