Ensiklopedia keuangan

Hadiah Ekuitas

Apa Hadiah Ekuitas?

Hadiah ekuitas melibatkan penjualan tempat tinggal kepada anggota keluarga, atau seseorang yang memiliki hubungan dekat dengan penjual, dengan harga di bawah harga pasar saat ini. Selisih antara harga jual aktual dan nilai pasar rumah adalah pemberian ekuitas yang sebenarnya. Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan ekuitas untuk digunakan sebagai uang muka.

Poin Penting

  • Hadiah ekuitas melibatkan penjualan tempat tinggal dengan harga di bawah nilai pasar saat ini, tetapi tidak ada uang fisik yang berpindah tangan.
  • Hadiah ekuitas biasanya melibatkan anggota keluarga — biasanya, orang tua menjual rumah mereka kepada seorang anak.
  • Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan hadiah tersebut dihitung sebagai atau sebagai uang muka rumah.

Bagaimana Hadiah Ekuitas Bekerja

Pemberian ekuitas mendapatkan namanya dari fakta bahwa harga jual jauh lebih rendah daripada harga pasar rumah yang sebenarnya.Transfer dihitung sebagai hadiah karena perbedaan nilai, tetapi tidak ada uang fisik yang berpindah tangan.Hadiah umum berupa ekuitas terjadi ketika orang tua ingin menjual rumah mereka kepada seorang anak dengan harga yang menguntungkan.

Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan hadiah untuk dihitung sebagai, atau sebagai, uang muka rumah.Tempat tinggal dapat berupa tempat tinggal utama atau rumah kedua.

Referensi cepat

Hadiah ekuitas membantu pembeli mengurangi atau menghilangkan persyaratan pembayaran uang muka, sehingga memudahkan penerima untuk mendapatkan hipotek rumah.

Pro dan Kontra Hadiah Ekuitas

Keluarga atau pihak yang berkepentingan dapat menggunakan hadiah ekuitas daripada melalui perusahaan real estat yang akan mengenakan komisi atas penjualan tersebut.Para orang tua akan menyebutkan harga yang mereka sepakati dan “menjual” rumah tersebut kepada anak-anak mereka dengan jumlah tersebut, meskipun rumah tersebut bisa lebih berharga di pasar terbuka.

Pro

  • Lebih rendah atau tidak ada uang muka untuk pembeli

  • Tidak ada komisi agen real estat

  • Mendukung anggota keluarga

Kontra

  • Potensi pemicuan pajak hadiah

  • Dampak pada basis biaya rumah

  • Biaya hukum untuk menyusun kontrak

Hadiah ekuitas tidak menghindari biaya penutupan atau pengeluaran lain yang diperlukan saat mentransfer hak milik.Hadiah ekuitas juga dapat memicu pajak hadiah .

Hadiah tersebut akan mempengaruhi dasar biaya properti yang menyebabkan capital gain menjadi lebih tinggi ketika penerima menjual rumah di masa depan.Hadiah ekuitas juga akan mempengaruhi pasar real estat lokal dengan mencatat penjualan properti di bawah nilai pasar.

Referensi cepat

Hadiah ekuitas juga dapat membantu pemilik baru menghindari biaya asuransi hipotek pribadi (PMI) .

Persyaratan untuk Hadiah Ekuitas

Hadiah ekuitas membutuhkan hadiah surat ekuitas, yang merupakan surat yang menyatakan fakta penjualan dan ditandatangani oleh penjual dan pembeli.Seiring dengan surat tersebut, pertimbangan lain harus dipenuhi:

  • Penjual harus memiliki penilaian resmi dan berbayar yang diselesaikan di rumah
  • Penilai harus mencatat nilai penilaian tempat tinggal
  • Penilaian tersebut mencakup harga hadiah ekuitas rumah yang akan dijual
  • Dokumen harus menyertakan perbedaan antara nilai yang dinilai dan harga jual hadiah

Pada penutupan, surat kedua akan mencatat pemberian ekuitas.

Pertimbangan Khusus

Hadiah ekuitas dapat memiliki konsekuensi pajak bagi pemberi dan penerima hadiah.Nilai rumah dapat memengaruhi dasar biaya asetbagi pemilik rumah baru dan memiliki implikasi keuntungan modal bagi penjual.Selain itu, jika tidak dilaksanakan dengan benar, hadiah ekuitas dapat memicu pajak hadiah.Penjual harus mengikuti pedoman IRS untuk hadiah.Sepasang suami istri dapat memberi hadiah hingga $ 30.000 dan satu orang $ 15.000 kepada seorang individu per tahun tanpa dikenakan pajak hadiah.

Selain itu, penjualan yang cukup besar dapat mempengaruhi pasar real estat lokal. Jika sebuah rumah dijual dengan harga yang jauh lebih rendah daripada rumah lain dengan fitur-fitur yang sebanding, hal itu dapat berdampak negatif pada penjualan rumah lain di titik harga atau area tersebut. Namun, dimungkinkan untuk transaksi dilakukan secara pribadi atau di luar pasar untuk menghindari komplikasi tersebut.

Contoh Hadiah Ekuitas

Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan pemberian ekuitas sebagai semua atau sebagian dari pembayaran tunai yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.Misalnya, bank meminta 20% uang muka (jumlah standar yang dibutuhkan dalam kebanyakan pinjaman konvensional , untuk menghindari asuransi hipotek).Pemberian ekuitas yang diberikan penjual sama dengan 10% dari nilai rumah.Pembeli sekarang hanya perlu membayar uang muka sebesar 10% dari label harga properti.

Dalam kasuspinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) , hadiah ekuitas diperbolehkan dari anggota keluarga untuk menutupi pembayaran uang muka minimal 3,5%, selama rumah tersebut adalah tempat tinggal utama mereka.