Sertifikat Investasi Terjamin Kanada (GIC)

Apa Sertifikat Investasi Terjamin Kanada (GIC)?

Di Kanada, sertifikat investasi terjamin (GIC) adalah investasi simpanan yang dijual oleh bank dan perusahaan perwalian Kanada. Orang sering membelinya untuk rencana pensiun karena mereka memberikan tingkat pengembalian tetap berisiko rendah dan diasuransikan, sampai taraf tertentu, oleh pemerintah Kanada.

Ini dipasarkan di Kanada dengan cara yang sama bank-bank AS memasarkan Sertifikat Deposito kepada pelanggan mereka. Di Amerika Serikat, GIC dibuat dan dipromosikan oleh perusahaan asuransi dan memiliki fokus klien yang sedikit berbeda.

Memahami Sertifikat Investasi yang Dijamin Kanada

GIC bekerja seperti sertifikat deposito di AS. Dalam kasus GIC, Anda menyimpan uang di bank dan mendapatkan bunga atas uang itu. Tangkapannya adalah, uang harus disimpan untuk jangka waktu tertentu, dan tingkat suku bunga bervariasi sesuai dengan berapa lama komitmen itu. Ketika Anda membeli GIC, pada dasarnya Anda meminjamkan uang bank dan mendapatkan bayaran sebagai imbalan atas bantuan tersebut.

GIC dianggap sebagai investasi yang aman karena lembaga keuangan yang menjualnya secara hukum wajib mengembalikan pokok dan bunga investor. Bahkan jika bank gagal, investor diasuransikan hingga 100.000 dolar Kanada oleh Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Bagaimana Bank Mendapat Keuntungan Dari Sertifikat Investasi yang Dijamin

Keuntungan bank adalah selisih antara suku  bunga pinjaman dan suku bunga yang mereka bayarkan di GIC. Jika suku bunga KPR 8% dan GIC 5%, maka selisih 3% itu adalah keuntungan bank.

GIC menawarkan pengembalian yang sedikit lebih tinggi daripada tagihan Treasury (atau T-bills), menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk mendiversifikasi aliran sekuritas yang likuid dan aman dalam portofolio. Seperti disebutkan di atas, banyak bank dan perusahaan perwalian Kanada menjual GIC. Meskipun perusahaan perwalian tidak memiliki aset pelanggannya, perusahaan tersebut mungkin memiliki kewajiban hukum untuk menjaganya.

Dalam hal ini, trust company bertindak sebagai fidusia, agen, atau wali atas nama seseorang atau badan usaha. Mereka adalah kustodian dan wajib menjaga serta membuat pilihan investasi yang semata-mata untuk kepentingan pihak luar. GIC, bersama dengan T-bills, Treasury bond, dan sekuritas penghasil pendapatan lainnya seringkali merupakan pilihan yang baik dalam kasus ini karena mereka aman, umumnya likuid, dan menghasilkan aliran uang tunai, terutama untuk investor yang lebih tua, pensiunan, dan mungkin tidak memiliki gaji tetap lagi.

GICs dan US Treasury Securities

Bentuk lain dari sekuritas yang aman dan menghasilkan pendapatan adalah sekuritas Treasury AS , termasuk T-bills, T-notes, dan T-bond.

• T-Bills jatuh tempo pada minggu ke-4, 13, 26 dan 52. Mereka memiliki jatuh tempo terpendek dari semua obligasi pemerintah. Pemerintah AS menerbitkan T-Bills dengan harga diskon, dan jatuh tempo pada nilai nominal. Perbedaan antara harga beli dan harga jual pada dasarnya adalah bunga yang dibayarkan atas tagihan.
• T-Notes memiliki jangka waktu jatuh tempo yang sedikit lebih lama yaitu 2, 3, 5, 7, dan 10 tahun. Pemerintah AS menerbitkan catatan Treasury dengan nilai nominal $ 1.000, dan jatuh tempo pada harga yang sama. T-note membayar bunga setengah tahunan.
• Terakhir, T-Bonds (juga disebut sebagai “obligasi panjang”) pada dasarnya identik dengan T-Notes kecuali jatuh tempo pada 30 tahun. Seperti T-notes, T-Bonds diterbitkan dan jatuh tempo pada nilai nominal $ 1.000 dan membayar bunga tengah tahunan.