CD vs. MM vs. Rekening Tabungan: Memilih Yang Tepat

25.03.2021

Memilih jenis rekening tabungan yang tepat bisa membingungkan. Apakah Anda lebih baik dengan sertifikat deposito (CD) ? rekening pasar uang (MMA) ? Dalam beberapa hal, ketiga jenis rekening tabungan ini serupa. Semuanya adalah rekening kena pajak yang dapat Anda buka di bank atau credit union, dan dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA). Setiap akun memiliki pro dan kontra, dan pilihan yang tepat akan berbeda-beda tergantung pada seberapa banyak uang yang Anda miliki dan kebutuhan pribadi Anda.

Apa CD vs. MM vs. Rekening Tabungan: Memilih Yang Tepat?

MMA dan CD keduanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional.
MMA biasanya memiliki persyaratan setoran awal dan saldo bulanan yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.
CD mengharuskan Anda membiarkan uang Anda tidak tersentuh selama jangka waktu tertentu.
Pilihan yang tepat untuk Anda tergantung pada seberapa sering Anda perlu mengakses tabungan Anda, serta seberapa banyak Anda harus menabung.

Rekening Tabungan Tradisional

Rekening sederhana ini adalah salah satu cara paling dasar untuk menyimpan uang Anda. Sebuah rekening tabungan adalah pilihan yang baik untuk rekening bank pertama orang muda, atau bagi siapa saja yang membutuhkan akses mudah untuk uang mereka. Sebagian besar bank tidak memerlukan setoran besar untuk membuka rekening tabungan. Seringkali $ 25 sudah cukup. Anda mungkin perlu menyimpan saldo minimum di akun untuk menghindari biaya bulanan, yang dapat berkisar dari $ 25 hingga $ 1.000, tergantung pada bank dan rekening tersebut.

Jika tabungan dan rekening giro Anda berada di bank yang sama, kemungkinan besar Anda akan dapat dengan mudah mentransfer uang antar rekening atau menggunakan rekening tabungan Anda untuk perlindungan cerukan. Sebuah tabungan tertaut merek itu sangat mudah untuk memindahkan uang dari tabungan Anda ke rekening Anda. Anda tidak akan dikenakan sanksi untuk penarikan dari rekening tabungan Anda, tetapi Anda juga tidak akan mendapatkan bunga sebanyak itu. Satu pengecualian adalah rekening tabungan dengan hasil tinggi, yang menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Ini biasanya hanya ada di bank online dan menawarkan beberapa suku bunga rekening tabungan terbaik .

Untuk Siapa Rekening Tabungan

Siswa dan anak-anak memulai hubungan mereka dengan bank
Siapapun yang menginginkan akses tanpa batas ke uang tunai mereka, tanpa penalti

Pro

Setoran awal kecil diperlukan untuk membuka akun
Seringkali tidak ada biaya yang dikenakan ketika saldo minimum dipertahankan
Mudah mentransfer uang ke rekening koran yang ditautkan
Tidak ada penalti atau batasan untuk penarikan
FDIC atau NCUA dilindungi

Kontra

Suku bunga sangat rendah (seringkali di bawah tingkat inflasi)

Rekening Pasar Uang (MMA)

Jenis rekening tabungan lain, rekening pasar uang (MMA) mirip dengan rekening tabungan tradisional tetapi seringkali mengharuskan Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung.Biasanya, Anda memerlukan setoran yang lebih besar untuk membuka akun — $ 1.000 adalah hal biasa — dan perlu menjaga saldo yang lebih tinggi untuk menghindari biaya (ini bisa mencapai $ 5.000).Namun, Anda akan mendapatkan bunga yang lebih tinggi.Tidak seperti rekening tabungan tradisional, yang membayar tingkat bunga tahunan tetap, banyak MMA memiliki tingkat bunga berjenjang , dengan tingkat yang lebih tinggi untuk saldo yang lebih besar.Hal ini membuat mereka diinginkan oleh mereka yang mampu mempertahankan saldo harian yang tinggi di akun.Manfaat lain yang ditawarkan oleh banyak MMA adalah kemampuan untuk menulis cek dari akun, meskipun ini dibatasi hingga enam kali setiap bulan.

Referensi cepat

Rekening pasar uang tidak sama dengan reksa dana pasar uang, yang merupakan jenis sarana investasi.

Untuk Siapa MMA

Individu dengan uang tunai dalam jumlah besar untuk disetor, yang tidak memerlukan akses harian atau mingguan ke uang mereka

Pro

Suku bunga lebih tinggi dari rekening tabungan tradisional
Seringkali memiliki kemampuan untuk menulis cek
Penarikan tanpa penalti
FDIC atau NCUA dilindungi

Kontra

Saldo yang lebih tinggi diperlukan untuk menghindari biaya bulanan
Batasan jumlah penarikan bulanan
Turunkan suku bunga jika saldo turun dari tingkatan yang lebih tinggi

Sertifikat Deposito (CD)

Ketika Anda membeli sertifikat deposito (CD) dari bank, Anda mengizinkan bank untuk menggunakan uang Anda untuk jangka waktu tertentu, yang berarti Anda akan menghadapi denda besar untuk penarikan awal. Namun, tingkat suku bunga lebih tinggi untuk CD daripada untuk rekening tabungan tradisional atau MMA, membuatnya diinginkan oleh mereka yang dapat melakukan simpanan dalam jumlah besar tanpa memerlukan akses ke uang selama jangka waktu CD. Jangka waktu bisa sesingkat sebulan, atau selama sepuluh tahun. Anda dapat menemukan CD tanpa jumlah minimum, tetapi biasanya setoran awal yang diperlukan lebih besar, seringkali $ 1.000 atau lebih.

Seperti halnya MMA, saldo CD yang lebih tinggi cenderung menawarkan tarif yang lebih tinggi. CD umumnya memiliki suku bunga tetap, tetapi beberapa bank juga menawarkan CD dengan suku bunga variabel. Penting untuk diingat bahwa bank tertentu yang Anda pilih dan jangka waktu Anda dapat berdampak besar pada tingkat bunga Anda. Telusuri untuk menemukan tarif CD teratas karena harganya sering berubah.

Untuk Siapa CD Itu Bagus

Individu yang tidak membutuhkan akses ke uang mereka selama beberapa bulan hingga beberapa tahun sekaligus
CD yang lebih besar (atau jumbo ) sering kali mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi, sehingga individu dengan jumlah setoran yang lebih besar akan melihat pengembalian yang lebih baik

Pro

Suku bunga lebih tinggi dari rekening tabungan tradisional
FDIC atau NCUA dilindungi
Mudah dibuka, dengan banyak opsi online