Asuransi Tempat Paksa

Apa Asuransi Tempat Paksa?

Pemegang gadai akan menempatkan asuransi tempat paksa ke dalam properti yang digadaikan jika peminjam mengizinkan pertanggungan yang harus mereka beli berakhir. Penyimpangan mungkin karena tidak dibayarnya premi, pengajuan klaim palsu, atau alasan lain. Asuransi tempat paksa akan melindungi properti, pemilik rumah, dan pemegang hak gadai. Pembayaran hipotek di masa depan akan mencerminkan biaya tambahan asuransi

Asuransi tempat paksa juga dikenal sebagai asuransi penempatan kreditur, penempatan pemberi pinjaman, atau perlindungan jaminan .

Cara Kerja Asuransi Tempat Paksa

Asuransi tempat paksa datang dengan biaya yang dibayar di muka oleh lienholder tetapi ditambahkan ke saldo hak gadai. Biasanya, jenis asuransi ini lebih mahal daripada polis yang bisa ditemukan oleh pemilik rumah. Penyedia asuransi yang ditempatkan secara paksa akan mengenakan harga yang lebih tinggi untuk pertanggungan karena mereka diberi mandat untuk memberikan pertanggungan, terlepas dari risikonya. Risiko yang meningkat menghasilkan premi yang lebih tinggi.

Selain itu, asuransi yang ditempatkan pemberi pinjaman mungkin menawarkan perlindungan yang lebih sedikit untuk harga daripada kebijakan pemilik rumah lain yang tersedia. Polis hanya akan menutupi jumlah yang harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman, yang mungkin tidak cukup melindungi rumah jika terjadi kerugian penuh atau sebagian. Selain itu, kebijakan ini biasanya tidak mencakup perlindungan properti atau kewajiban pribadi.

Penyalahgunaan Inheren di Sistem Asuransi Tempat Paksa

Karena relatif mudahnya penyalahgunaan akibat penggunaan asuransi tempat paksa, ada ketentuan khusus dalam Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang – Undang Perlindungan Konsumen yang mengharuskan penggunaannya “bonafid dan masuk akal.”

Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman juga akan memiliki lengan bisnis yang menyediakan asuransi. Pembeli yang tidak berpendidikan atau baru pertama kali mungkin tidak sepenuhnya memahami cara berbelanja asuransi dan akan menganggap kebijakan yang ditempatkan pemberi pinjaman sama atau sebaik produk lainnya. Beberapa pemberi pinjaman tidak berpraktik untuk kepentingan pinjaman terbaik. Taktik lain adalah agar pemberi pinjaman memasukkan premi bertanggal mundur saat mereka menambahkan jumlah tersebut ke pembayaran hipotek.

Sebagai contoh, pemberi pinjaman dapat menerima insentif tunai atau suap yang substansial dari perusahaan asuransi, sebagai kompensasi untuk memberikan polis tersebut. Beberapa pendukung konsumen mengatakan harga yang lebih tinggi untuk asuransi tempat paksa adalah hasil dari pencungkilan harga atau sogokan kepada pemberi pinjaman yang tidak bermoral.

Alasan Tidak Mendapatkan Pertanggungan Pemilik Rumah

• Seorang pembeli rumah mungkin mendapati diri mereka membayar premi yang lebih tinggi, pertanggungan rencana paksa jika mereka menunda, atau melewatkan periode perpanjangan untuk polis asuransi pemilik rumah mereka. Kebanyakan asuransi pemilik rumah memiliki jangka waktu pertanggungan satu tahun.
• Jika lokasi rumah berada di dataran banjir, rawan lubang runtuhan, risiko kebakaran hutan, atau area gempa, pemilik mungkin kesulitan menemukan perusahaan yang akan menanggung risiko tersebut. Demikian pula, jika strukturnya berada dalam zona kejahatan tinggi, asuransi mungkin sulit didapat. 
• Pemilik yang telah mengajukan klaim penipuan sebelumnya mungkin juga akan kesulitan menemukan perusahaan untuk melindungi propertinya. Meskipun klaim yang diajukan valid saat pemilik mengajukan beberapa klaim, penyedia menganggapnya sebagai risiko yang terlalu tinggi.
• Skor kredit yang buruk juga dapat memengaruhi kemampuan seseorang untuk mendapatkan asuransi pemilik rumah. Perusahaan enggan mengambil risiko tambahan dari pemegang polis yang memiliki riwayat gagal bayar.
• Rumah yang sudah tua, atau bangunan yang belum dirawat dan dirawat secara umum, dianggap berisiko bagi perusahaan asuransi. Selain itu, negara bagian seperti Florida, telah memperbarui kode bangunan yang mungkin tidak lagi dipenuhi oleh bangunan tersebut. Jika struktur mengalami kerusakan yang belum diperbaiki, perusahaan asuransi dapat menolak untuk melindungi pemiliknya. Bendera merah lainnya adalah tambahan yang tidak diizinkan.
• Akhirnya, pemilik rumah yang memiliki hewan peliharaan yang ganas atau mereka yang memelihara ayam atau babi juga dapat menerima pemberitahuan penolakan cakupan.