Floating lien.

Apa Floating lien?

Hak gadai mengambang, juga dikenal sebagai biaya mengambang , adalah cara perusahaan memperoleh pinjaman dengan menggunakan hak jaminan dalam serangkaian aset umum, di mana aset individu tidak secara spesifik diidentifikasi, sebagai jaminan.

Biasanya, pinjaman dijamin dengan aset tetap seperti properti atau peralatan , tetapi dengan hak gadai mengambang, aset yang mendasari biasanya aset lancar atau aset jangka pendek yang dapat berubah nilainya.

Cara Kerja Floating Lien

Hak gadai mengambang adalah cara yang efektif bagi pengecer dan bisnis berbasis produk lainnya untuk menggunakan inventaris atau piutang mereka sebagai jaminan. Item sebenarnya mungkin terus berubah, tetapi hak gadai mengambang meyakinkan kreditur bahwa pinjamannya dijamin dengan item baru. Peminjam memiliki hak untuk menjual, mentransfer, atau melepaskan asetnya dalam kegiatan bisnis biasa.

Dengan demikian, hak gadai mengambang memungkinkan pemilik bisnis untuk mengakses modal yang dijamin dengan aset dinamis atau beredar. Aset yang mendukung floating charge adalah aset lancar jangka pendek, biasanya dikonsumsi oleh perusahaan dalam satu tahun. Biaya mengambang dijamin dengan aset lancar sambil memungkinkan perusahaan menggunakan aset tersebut untuk menjalankan operasi bisnisnya.

Jika perusahaan gagal membayar atau gagal membayar kembali pinjaman, floating charge “mengkristal” menjadi fixed charge , dan pemberi pinjaman menjadi kreditur lini pertama yang dapat menarik aset yang mendasarinya.

Kristalisasi Biaya Mengambang ke Biaya Tetap

Kristalisasi  adalah proses di mana lien atau muatan mengambang diubah menjadi muatan tetap. Jika perusahaan gagal melunasi pinjaman atau memasuki likuidasi, floating charge menjadi kristalisasi atau dibekukan menjadi fixed charge. Dengan biaya tetap, aset menjadi tetap oleh pemberi pinjaman sehingga perusahaan tidak dapat menggunakan aset atau menjualnya.

Kristalisasi juga dapat terjadi jika perusahaan menghentikan operasinya atau jika peminjam dan pemberi pinjaman pergi ke pengadilan dan pengadilan menunjuk penerima. Setelah mengkristal, jaminan dengan suku bunga tetap yang sekarang tidak dapat dijual, dan pemberi pinjaman dapat mengambilnya.

Biasanya, biaya tetap terkait dengan hutang yang dijamin dengan aset berwujud, seperti gedung atau peralatan. Misalnya, jika sebuah perusahaan mengambil hipotek atas sebuah gedung, hipotek tersebut adalah biaya tetap, dan bisnis tersebut tidak dapat menjual, mentransfer, atau melepaskan aset yang mendasarinya — bangunan tersebut — hingga ia melunasi pinjaman atau memenuhi persyaratan lain yang diuraikan dalam kontrak hipotek.