Mengapung
Apa Mengapung?
Dalam istilah keuangan, float adalah uang dalam sistem perbankan yang dihitung dua kali secara singkat karena kesenjangan waktu dalam mendaftarkan setoran atau penarikan. Kesenjangan waktu ini biasanya disebabkan oleh keterlambatan dalam pemrosesan pemeriksaan kertas. Bank mengkredit rekening pelanggan segera setelah cek disimpan. Namun, perlu beberapa waktu untuk menerima cek dari bank pembayar dan mencatatnya. Sampai cek menyelesaikan rekening tempat penarikannya, jumlah yang tertulis untuk “ada” di dua tempat berbeda, muncul di rekening bank penerima dan bank pembayar.
Poin Penting
- Float pada dasarnya adalah uang yang dihitung dua kali: jumlah yang dibayarkan, karena penundaan dalam pemrosesan, muncul secara bersamaan di akun pembayar dan penerima pembayaran.
- Individu dan perusahaan sama-sama dapat menggunakan float untuk keuntungan mereka, mendapatkan waktu atau mendapatkan bunga sebelum pembayaran membersihkan bank mereka.
- Bermain dengan float bisa meluas ke ranah penipuan kawat atau penipuan surat jika melibatkan penggunaan dana orang lain.
Memahami Float
The Federal Reserve (The Fed) mendefinisikan dua jenis float. Hasil float sisa dari penundaan di lembaga pemrosesan, biasanya karena akhir pekan dan simpanan musiman.Pengapungan transportasi terjadi karena cuaca buruk dan penundaan lalu lintas udara dan, oleh karena itu, tertinggi pada bulan-bulan musim dingin.
The Fed — yang memproses sepertiga dari semua cek di Amerika Serikat — mengamati bahwa meskipun jumlah float berfluktuasi secara acak, ada tren mingguan dan musiman yang pasti.Misalnya, float biasanya meningkat pada hari Selasa karena tumpukan cek selama akhir pekan dan selama bulan Desember dan Januari karena volume cek yang lebih tinggi selama musim liburan.
Federal Reserve menggunakan tren ini untuk memperkirakan level float, yang kemudian digunakan dalam implementasi kebijakan moneter sehari-hari yang sebenarnya.
Bagaimana Menghitung Float
Rumus untuk menghitung float adalah:
- Float = saldo yang tersedia perusahaan – saldo buku perusahaan
Float mewakili efek bersih dari pemeriksaan dalam proses kliring. Ukuran umum pelampung adalah pelampung harian rata – rata, dihitung dengan membagi nilai total cek dalam proses pengumpulan selama periode tertentu dengan jumlah hari dalam periode tersebut. Nilai total cek dalam proses pengumpulan dihitung dengan mengalikan jumlah float dengan jumlah hari tunggakannya.
Misalnya, perusahaan dengan float $ 15.000 beredar selama 14 hari pertama bulan itu, dan $ 19.000 untuk 17 hari terakhir bulan itu akan menghitung float harian rata-rata sebagai:
- [($ 15.000 x 14) + ($ 19.000 x 17)] ÷ 31
- = ($ 210.000 + $ 323.000) ÷ 31
- = $ 533.000 ÷ 31
- = $ 17.193,55
Kegunaan Float
Individu sering menggunakan pelampung untuk keuntungan mereka. Misalnya, Amanda memiliki pembayaran kartu kredit sebesar $ 500 karena tanggal 1 April. Pada tanggal 23 Maret, dia menulis dan mengirimkan check-in dalam jumlah tersebut, meskipun dia tidak memiliki $ 500 di rekening banknya. Namun, dia tahu bahwa gajinya akan disetorkan ke rekening giro sebelum 25 Maret — dan dia mengandalkan fakta bahwa perusahaan kartu kredit mungkin tidak akan menerima dan menunjukkan ceknya untuk pembayaran sampai 1 April. Dia memiliki float senilai $ 500 —Waktu antara penulisan cek dan waktu ceknya hilang — untuk hari-hari itu.
Jika dia paham teknologi, pada dasarnya dia dapat melakukan hal yang sama dengan online pada 23 Maret dan menjadwalkan pembayaran elektronik di situs web perusahaan kartu kredit untuk 1 April, sekali lagi menghitung banknya telah memposting gajinya pada 25 Maret.
Masa Depan Float
Kemajuan teknologi telah mendorong penerapan langkah-langkah yang secara substansial mempercepat pembayaran dan karenanya mengurangi pelampung. Langkah-langkah ini mencakup meluasnya penggunaan pembayaran elektronik dan transfer dana elektronik, penyetoran langsung gaji karyawan oleh perusahaan, dan pemindaian dan penyajian cek secara elektronik — alih-alih transfer fisiknya.
Akibatnya, float di Amerika Serikat turun dari rekor rata-rata harian $ 6,6 miliar pada akhir 1970-an — ketika melonjak karena inflasi tinggi dan$ 774 juta pada 2000, menurut Federal Reserve.
Penurunan yang stabil dalam jumlah cek yang ditulis setiap tahun, dikombinasikan dengan adopsi cepat dari layanan pembayaran yang inovatif dan nyaman, dapat membuat float menjadi sesuatu dari masa lalu.
Contoh Float di Dunia Nyata
Perusahaan besar dan lembaga keuangan juga sering “bermain-main” dengan jumlah yang lebih besar untuk mendapatkan keuntungan — yaitu, pendapatan bunga yang mereka peroleh dari suatu jumlah dengan mempercepat setorannya ke rekening mereka atau memperlambat presentasi untuk pembayaran. Gerakan semacam itu tidak ilegal, baik untuk individu atau institusi, jika uang yang terlibat adalah milik mereka sendiri. Namun, bermain dengan float dapat meluas ke ranah penipuan kawat atau penipuan surat jika melibatkan penggunaan dana orang lain. Pada tahun 1985, perusahaan pialang EF Hutton & Company (sekarang sudah tidak beroperasi) mengaku bersalah atas 2.000 dakwaan karena secara sengaja dan sistematis melakukan penarikan berlebihan beberapa akun untuk mendanai akun lain. Perusahaan itu menulis cek atas uang yang tidak harus mendapat untung dari float — pada dasarnya, mendapatkan jutaan pinjaman dari bank tanpa sepengetahuan bank dan tanpa membayar biaya atau bunga. Itu, pada dasarnya, skema mengambang, dieksekusi dalam skala besar selama bertahun-tahun.
Karena float pada dasarnya adalah uang yang dihitung dua kali, ia dapat mendistorsi pengukuran jumlah uang beredar suatu negara dengan menggembungkan secara singkat jumlah uang di sistem perbankan.