Apakah karier dalam perencanaan keuangan di masa depan Anda?
Orang sering membingungkan peran perencana keuangan dengan pekerjaan lain yang serupa seperti penasihat keuangan. Meskipun mungkin ada kesamaan antara pekerjaan ini, ada beberapa perbedaan utama. Penasihat keuangan umumnya adalah seseorang yang membantu orang mengelola uang mereka, sementara perencana keuangan mengembangkan rencana keuangan yang dipersonalisasi untuk klien mereka. Kedua profesional tersebut mungkin juga berbeda dalam hal latar belakang pendidikan dan sebutan mereka. Perencana keuangan mungkin juga memiliki bidang keahlian khusus. Jika Anda berpikir untuk menjadi seorang perencana keuangan, ada beberapa poin penting yang perlu Anda pikirkan. Apakah Anda memiliki pendidikan yang tepat dan keterampilan yang diperlukan untuk sukses? Apakah ini jalur karier yang tepat untuk Anda? Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan keuangan dan ikuti kuis kami untuk membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat.
Apa Apakah karier dalam perencanaan keuangan di masa depan Anda?
- Perencana keuangan membantu orang mengelola uang mereka sambil memilah-milah masalah keuangan mereka.
- Menemukan klien dan membangun basis pelanggan sangat penting untuk mengalami kesuksesan sebagai perencana keuangan.
- Menjadi seorang perencana keuangan membutuhkan gelar sarjana, bersama dengan kursus investasi, pajak, perencanaan perumahan, dan manajemen risiko.
- Jika Anda merasa nyaman dengan penjualan, hebat dengan orang-orang, memiliki keterampilan analitis dan komunikasi yang sangat baik, dan dapat bekerja secara mandiri, perencanaan keuangan mungkin tepat untuk Anda.
Perencana Keuangan: Dasar-dasar
Perencana keuangan membantu orang mengelola uang mereka sambil memilah-milah masalah keuangan mereka. Seperti penasihat keuangan, mereka membantu klien mereka mengembangkan tujuan keuangan untuk jangka panjang. Para profesional ini menilai tahap kehidupan klien mereka, toleransi risiko, bersama dengan investasi potensial.
Perencana keuangan juga mencari nafkah dengan membantu orang memilah dan memilih investasi, asuransi , dan produk keuangan lainnya. Karena banyak perencana keuangan juga berspesialisasi dalam bidang tertentu, mereka mungkin menyediakan layanan yang disesuaikan untuk klien mereka. Beberapa dari layanan ini mencakup — tetapi tidak terbatas pada — perencanaan pensiun, analisis investasi umum , perencanaan harta benda, perencanaan pajak, dan perencanaan pendidikan.
Mendapatkan Bisnis Baru
Menemukan klien yang membutuhkan layanan tersebut dan membangun basis pelanggan sangat penting untuk mengalami kesuksesan sebagai perencana keuangan karena rujukan dari klien yang puas adalah sumber penting bisnis baru. Apakah Anda menemukan klien baru dengan memberikan seminar atau ceramah, melalui kontak sosial atau bisnis atau hanya dengan menelepon , Anda harus menemukannya.
Referensi cepat
Keberhasilan Anda sebagai perencana keuangan bergantung pada kemampuan Anda untuk menemukan dan mempertahankan daftar klien.
Memiliki jaringan sosial yang luas adalah salah satu alasan banyak perencana keuangan yang berhasil memasuki lapangan setelah bekerja dalam pekerjaan terkait seperti akuntan, auditor, agen penjualan asuransi, pengacara atau sekuritas, komoditas, dan agen penjualan jasa keuangan .
Persyaratan Pendidikan
Pengusaha perencanaan keuangan mencari kandidat dengan gelar sarjana di bidang akuntansi, keuangan, ekonomi, bisnis, matematika, atau hukum. Kursus investasi, pajak, perencanaan harta benda, dan manajemen risiko juga membantu. Program dalam perencanaan keuangan menjadi lebih banyak tersedia di perguruan tinggi dan universitas.
Analis keuangan juga dapat mencari sebutan khusus seperti Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) dan penunjukan Chartered Financial Consultant (ChFC) .
Umumnya, lisensi tidak diperlukan untuk bekerja sebagai penasihat keuangan pribadi, tetapi penasihat yang menjual saham, obligasi, reksa dana, atau asuransi mungkin memerlukan lisensi seperti Seri 6, 7, atau 63. Ujian ini diselenggarakan oleh Industri Keuangan Otoritas Pengaturan (FINRA) dan untuk mengikuti sebagian besar ujian ini, diperlukan sponsor oleh perusahaan anggota atau organisasi pengaturan mandiri .
Di Mana Penasihat Bekerja?
Lebih dari setengah dari semua penasihat keuangan bekerja untuk perusahaan keuangan dan asuransi, termasuk sekuritas dan pialang komoditas, bank, operator asuransi, dan perusahaan investasi keuangan. Namun, empat dari 10 penasihat keuangan pribadi adalah wiraswasta , mengoperasikan perusahaan penasihat investasi kecil, biasanya di daerah perkotaan.
Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, pekerjaan keseluruhan dari analis keuangan dan penasihat keuangan pribadi diharapkan meningkat 7% antara 2018 dan 2028, lebih cepat dari rata-rata untuk semua pekerjaan. Ini adalah hasil dari peningkatan investasi oleh bisnis dan individu, meningkatnya jumlah program pensiun mandiri dan meningkatnya jumlah lansia. Penasihat keuangan pribadi akan mendapatkan keuntungan lebih daripada analis keuangan karena para baby boomer menabung untuk masa pensiun dan karena populasi yang lebih berpendidikan dan lebih kaya membutuhkan nasihat investasi. Selain itu, orang hidup lebih lama dan harus merencanakan untuk membiayai lebih banyak tahun pensiun.
Apakah Perencanaan Keuangan Karir yang Tepat untuk Anda?
Ikuti kuis ini untuk membantu Anda mencari tahu:
Kuis: Apakah Perencanaan Keuangan Tepat Untuk Anda? 1. Seberapa nyaman Anda dengan melakukan penjualan? J. Saya dapat menjual tiket konser SuperNova kepada nenek saya tanpa jaminan bahwa dia akan menikmati pertunjukan tersebut. B. Saya bisa menjual tiket SuperNova kepada nenek saya, tetapi saya akan merasa bersalah jika dia tidak menyukai pertunjukan itu. C. Hanya orang jahat yang akan menjual tiket SuperNova kepada neneknya.
2. Pada tahap hidup apakah Anda? A. Saya baru saja lulus dari perguruan tinggi. B. Saya sudah keluar dari sekolah selama beberapa tahun. C. Saya sudah bekerja selama beberapa tahun, tapi saya siap untuk perubahan.
3. Seberapa ekstrovert Anda? J. Saya telah menjadi presiden hampir di setiap klub yang pernah saya ikuti. B. Saya memiliki cukup banyak teman untuk membuat saya bahagia. C. Buku yang bagus, kamar untuk diri saya sendiri, dan tidak ada interupsi adalah gagasan saya tentang surga.
4. Anda bisa digambarkan sebagai: A. Baik analitis dan komunikator yang baik. B. Analitis tetapi bukan komunikator yang baik, atau komunikator yang baik tetapi tidak analitis. C. Baik analitis maupun komunikator yang baik.
5. Di tempat kerja, saya lebih suka melakukan pekerjaan saya: A. Sepenuhnya mandiri B. Agak mandiri. C. Sebagai bagian dari tim.
6. Yang paling menarik bagi saya tentang menjadi seorang perencana adalah: A. Tantangan membangun basis klien. B. Penciptaan bisnis saya sendiri. C. Analisis investasi.
7. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, pendapatan tahunan rata-rata untuk perencana keuangan adalah $ 88.890 pada tahun 2018, termasuk pendapatan komisi. Bagaimana perasaan Anda tentang itu? A. Saya tidak pernah rata-rata dan saya akan mendapatkan lebih dari median. B. Itu akan berhasil untuk saya. C. Bekerja untuk komisi hanya membuatku gugup.
Hasil
Jika Anda menjawab sebagian besar A maka perencanaan keuangan bisa menjadi karier yang tepat untuk Anda. Anda diberi energi, tidak takut, dengan gagasan mendapatkan sejumlah besar kompensasi Anda melalui komisi. Jika Anda memiliki koneksi yang tepat dan tingkat energi untuk mengerjakan jaringan itu, Anda dapat berhasil dalam karier yang sulit ini.
Jika Anda menjawab sebagian besar B, maka Anda memerlukan rencana cadangan. Perencanaan keuangan mungkin berhasil, tetapi Anda kemungkinan besar akan menjadi salah satu dari 80% perencana yang, menurut “The Complete Financial Advisor” dari William F. Cole, berada dalam bisnis selama kurang dari lima tahun. Ketika penjualan tidak berhasil, apa yang akan Anda lakukan selanjutnya dan bagaimana Anda akan menjual diri Anda kepada perusahaan berikutnya?
Jika Anda menjawab sebagian besar C, jangan pernah berpikir tentang perencanaan keuangan. Jika Anda menyukai sisi analisis portofolio, pertimbangkan untuk bekerja sebagai analis keuangan. Jika matematika adalah mata pelajaran yang kuat, masuklah ke teknik keuangan atau analisis kuantitatif. Anda akan menghasilkan lebih banyak uang tanpa harus menjual sepanjang hari.