Dasar-dasar tanggung jawab keuangan

Apa artinya bertanggung jawab secara finansial? Ini pertanyaan yang kompleks dengan jawaban yang kompleks, tetapi intinya adalah kebenaran sederhana: Untuk bertanggung jawab secara finansial, Anda harus hidup sesuai kemampuan Anda. Dan untuk hidup sesuai kemampuan Anda, Anda harus membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan.

Apa Dasar-dasar tanggung jawab keuangan?

Jika Anda benar-benar ingin bertanggung jawab secara finansial, hanya mampu melakukan pembayaran kartu kredit bulanan minimum tidak cukup. Faktanya, fakta bahwa Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh menunjukkan bahwa Anda telah membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh. Penggunaan kredit yang bertanggung jawab berarti membayar saldo di akun Anda secara penuh setiap bulan.

Selain itu, kartu kredit sebaiknya digunakan untuk kenyamanan, bukan untuk memenuhi kebutuhan. Kartu kredit berguna karena menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai. Plus, Anda dapat menghasilkan poin reward. Kartu kredit bisa sangat membantu dalam keadaan darurat. Meskipun demikian, jika keadaan darurat memaksa Anda untuk membawa saldo di kartu Anda, hidup dengan cara yang bertanggung jawab secara finansial berarti membatasi pengeluaran Anda sampai saldo itu lunas.

Pertimbangkan Minatnya

Logika yang sama berlaku untuk semua pembayaran berulang yang melibatkan pembayaran bunga. Pikirkan tentang hal ini: Membayar bunga untuk apa pun berarti Anda membelanjakan lebih banyak untuk barang itu daripada harga beli. Apakah itu terdengar seperti pilihan yang paling bertanggung jawab atau paling nyaman?

Ketika pembayaran bunga diperhitungkan dalam harga pembelian, Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk mendapatkan barang tersebut daripada yang dianggap layak oleh produsen barang tersebut. Karena itu, menghindari membayar bunga pada apa pun harus menjadi tujuan utama.

Tentu saja, jika menyangkut biaya perumahan dan transportasi pribadi, sebagian besar dari kita tidak mungkin menghindari bunga. Dalam situasi seperti itu, meminimalkan jumlah bunga yang Anda belanjakan setiap bulan adalah tindakan yang paling bertanggung jawab.

Bertindak untuk Kepentingan Terbaik Anda Sendiri

Bagi banyak orang, mengurangi bunga dan meminjam lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi dalam praktiknya, ini benar-benar bergantung pada mengetahui perbedaan antara kebutuhan dan kemewahan. Misalnya, Anda mungkin membutuhkan sebuah mobil, tetapi Anda tidak memerlukan model terbaik dan, kecuali Anda mampu membayarnya secara tunai, Anda tidak boleh mengendarainya.

Demikian juga, Anda mungkin membutuhkan tempat tinggal, tetapi Anda tidak membutuhkan hipotek untuk membeli rumah, membeli rumah dengan cara yang bertanggung jawab secara finansial berarti Anda harus membeli rumah yang tidak merusak bank.Dalam istilah keuangan, ini berarti biaya tidak boleh lebih dari dua atau 2,5 kali lipat pendapatan tahunan Anda.Perkiraan sehat lainnya adalah bahwa pembayaran hipotek bulanan Anda tidak boleh lebih dari 30% dari pembayaran rumah bulanan Anda.

Selain untuk menghindari pengeluaran berlebih untuk pembelian rumah Anda, Anda juga harus melakukan uang muka yang cukup besar untuk menghilangkan keharusan membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Jika Anda tidak mampu memenuhi pedoman pembelian ini, sewalah sampai Anda mampu membeli.

Membayar Diri Anda Lebih Dulu — Menabung

Menghabiskan setiap sen yang Anda hasilkan sama sekali tidak bertanggung jawab kecuali Anda memiliki dana perwalian besar yang begitu banyak dengan uang tunai sehingga Anda tidak akan pernah hidup lebih lama dari penghasilannya. Bagi sebagian besar masyarakat, terutama kita yang berharap untuk pensiun suatu saat nanti, menabung merupakan kegiatan yang harus dilakukan dengan serius. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah ketika Anda mendapatkan gaji Anda – dan sebelum Anda membayar tagihan Anda – bayar diri Anda terlebih dahulu. Target yang bagus untuk menabung adalah 10%.

Dalam hal menabung, berinvestasi di pasar saham mungkin merupakan pilihan paling menguntungkan yang tersedia. Tentu, berinvestasi melibatkan risiko, tetapi mengambil risiko yang diperhitungkan terkadang merupakan kebutuhan. Cara yang bertanggung jawab untuk melakukannya adalah dengan memiliki rencana.

Mulailah dengan memeriksa rencana tabungan yang disponsori perusahaan Anda jika rencana seperti itu tersedia. Sebagian besar perusahaan menawarkan untuk mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu, jadi dengan berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan, Anda mendapatkan jaminan pengembalian atas investasi Anda.

Jika keuangan Anda memungkinkan, maksimalkan peluang penghematan pajak tangguhan Anda dengan menyumbangkan jumlah penuh yang diizinkan oleh rencana tersebut. Setelah Anda mulai berinvestasi, pantau kemajuan yang Anda buat menuju tujuan Anda dan seimbangkan kembali portofolio Anda  seperlunya agar tetap pada jalurnya.

Dana darurat

Tanggung jawab finansial berarti bersiap untuk hal yang tidak terduga. Kebanyakan ahli setuju bahwa Anda harus mampu menghidupi diri sendiri secara finansial setidaknya selama enam bulan tanpa penghasilan. Jika Anda sudah menikah dan terbiasa hidup dengan gaji ganda, ini berarti dapat membayar tagihan yang diperlukan seperti hipotek, makanan, dan utilitas dengan satu pendapatan – atau bahkan tidak sama sekali. Jika gaji yang terlewat akan merusak Anda secara finansial, inilah saatnya untuk membuat jalan keluar finansial untuk mencegah hal ini.

Jangan Ikuti Keluarga Jones

Secara finansial bertanggung jawab berarti melakukan apa yang harus Anda lakukan untuk memenuhi kebutuhan Anda dan keluarga Anda. Untuk mewujudkannya, fokus Anda harus internal. Tetangga tidak membayar tagihan Anda, jadi kebiasaan belanja mereka seharusnya tidak mendikte Anda atau menetapkan standar hidup Anda .

Penganggaran

Memiliki anggaran merupakan salah satu pilar inti dari tanggung jawab keuangan. Anda harus tahu kemana perginya uang Anda. Pemilik bisnis mengetahui pentingnya memahami arus kas dan neraca mereka ; Akibatnya, tidak ada bisnis yang sukses tanpa anggaran. Begitu pula seharusnya Anda.

Definisi yang Sangat Pribadi

Apakah bertanggung jawab secara finansial berarti Anda harus berhemat dan menabung? Mungkin, tetapi hanya jika itu yang diperlukan untuk menghindari hutang. Di sisi lain, jika Anda adalah Sultan Brunei, Anda mungkin dengan mudah dapat membeli jet, kapal pesiar besar, sebuah rumah besar di Prancis Selatan dan beberapa istana. Meskipun bagi kita dengan kemampuan yang lebih rendah mungkin tidak menyukai pemborosan ini, ini tidak boleh disamakan dengan kurangnya tanggung jawab keuangan. Lagi pula, tidak ada yang tidak bertanggung jawab tentang membeli barang-barang yang mampu Anda bayar.

Tiba di “Bertanggung Jawab”

Pada akhirnya, tanggung jawab finansial berarti hidup sesuai kemampuan Anda, terlepas dari tingkat kemampuan tersebut. Jadi perhatikan baik-baik situasi keuangan Anda, evaluasi kebiasaan penghasilan dan pengeluaran Anda, dan buat penyesuaian yang diperlukan untuk menempatkan diri Anda pada pijakan keuangan yang bertanggung jawab.