Perencana Keuangan: Jalur Karier dan Kualifikasi

Apa Perencana Keuangan: Jalur Karier?

Perencanaan keuangan adalah karir yang menawarkan potensi penghasilan yang signifikan dan prospek yang sangat baik untuk pertumbuhan pekerjaan.Gaji rata-rata untuk penasihat keuangan pribadi pada tahun 2019 adalah $ 87.850.Lebih dari 271.000 orang dipekerjakan sebagai perencana keuangan pada tahun 2018, angka yang diperkirakan akan meningkat 7% setiap tahun hingga tahun 2028.

Perencanaan keuangan adalah ceruk yang cukup baru di bidang profesional investasi. Hingga beberapa dekade yang lalu, Anda lebih mungkin menerima nasihat keuangan dari pialang saham, bankir, atau penjual asuransi. Saat ini, perencana keuangan membantu klien mengumpulkan semua bagian dari teka-teki keuangan.

Poin Penting

  • Perencana keuangan bekerja sama dengan klien untuk membantu mereka membangun portofolio investasi untuk mengamankan masa depan yang nyaman secara finansial.
  • Sebagian besar perencana keuangan memiliki gelar sarjana di bidang yang berhubungan dengan keuangan atau gelar humaniora yang menekankan keterampilan interpersonal.
  • Banyak perencana keuangan juga memperoleh akreditasi Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Analyst (CFA).

Persyaratan untuk Menjadi Perencana Keuangan

Gelar sarjana di bidang yang berhubungan dengan keuangan adalah titik awal yang khas, tetapi beberapa perusahaan juga mempekerjakan lulusan di bidang humaniora seperti jurusan psikologi. Seorang perencana keuangan membutuhkan kemampuan untuk membangun kepercayaan dengan klien, menjelaskan produk keuangan yang kompleks secara awam, dan mendapatkan dukungan klien untuk rencana tindakan. Keterampilan interpersonal sering dianggap lebih penting daripada pengetahuan rinci tentang reksa dana dan strategi perdagangan.

Seorang Master of Business Administration (MBA) dapat membantu seorang perencana keuangan menaiki tangga perusahaan menuju posisi manajemen. Kadang-kadang, Anda mungkin melihat gelar doktor di bidang yang berhubungan dengan keuangan di antara para manajer, tetapi pemegang MBA adalah yang paling umum.

Referensi cepat

Upah tahunan enam angka teratas untuk perencana keuangan yang bekerja di New York, Distrik Columbia, Illinois, Connecticut dan Massachusetts.

Sertifikasi

Banyak perencana keuangan mendapatkan akreditasi.Standar emasnya adalah Certified Financial Planner (CFP) dan Chartered Financial Analyst (CFA) .3  Untuk akuntan, akreditasi serupa adalah Certified Public Accountant (CPA) .

Untuk mendapatkan sertifikasi CFP, kandidat harus memiliki gelar sarjana dan menyelesaikan kursus tentang perencanaan keuangan melalui program Terdaftar Dewan CFP.Mereka juga harus menyelesaikan 6.000 jam pengalaman profesional terkait dengan perencanaan keuangan, atau 4.000 jam pengalaman magang yang memenuhi persyaratan tambahan.Ujian itu sendiri adalah tes 170 pertanyaan yang diberikan dalam dua sesi 3 jam.

Kandidat juga harus membuktikan diri sebagai pemegang fidusia yang layak danmampu melayani kepentingan klien setiap saat.Semua pelamar harus menyetujui pemeriksaan latar belakang terperinci sebelum CFP diberikan.

CFA sering kali dianggap sebagai akreditasi yang lebih sulit diperoleh daripada CFP.Ini membutuhkan empat tahun pengalaman dan penyelesaian tiga ujian yang melelahkan.  Sertifikasi mana pun secara signifikan meningkatkan prospek kerja Anda.

Ada jugasertifikasi Chartered Financial Consultant (ChFC) .Program ini tidak membutuhkan gelar sarjana, tetapi dianjurkan.Kandidat harus menyelesaikan delapan kursus dalam mata pelajaran seperti perencanaan asuransi, perpajakan pendapatan, perencanaan pensiun dan perencanaan perkebunan.

Perizinan

Meskipun perencanaan keuangan secara teknis tidak memerlukan perizinan, beberapa perencana keuangan memilih untuk mendapatkan izin seperti Seri 6, Seri 7 atau Seri 63 dari Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) .Hal ini memungkinkan mereka untuk menjual saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan apa pun yang mungkin dibutuhkan klien.  Lisensi ini mungkin memerlukan keanggotaan dalam organisasi pengaturan mandiri.

Jalur karir

Karena semua lembaga sertifikasi utama memerlukan beberapa tahun pengalaman industri, sebagian besar perencana keuangan memulai dengan posisi junior bekerja paruh waktu atau penuh waktu sambil menyelesaikan studi mereka.

Setelah mendapat sertifikasi, perencana keuangan dapat menerima klien tanpa pengawasan.Gaji bervariasi menurut wilayah, dengan perencana keuangan di New York, District of Columbia, Illinois, Connecticut, dan Massachusetts termasuk yang dibayar paling tinggi.  Kebanyakan perencana keuangan juga menerima bonus tahunan dan / atau bagi hasil yang dapat dengan mudah berada di kisaran lima digit.

$ 87.850

Upah tahunan rata-rata untuk penasihat keuangan pribadi pada tahun 2019.

Banyak perencana keuangan puas untuk tetap menjalankan peran mereka, pindah ke klien dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi dan tingkat kompensasi yang lebih tinggi. Seorang perencana keuangan senior di sebuah perusahaan besar dapat memperoleh gaji pokok enam digit dengan bonus tahunan yang sesuai dengan situasi kerja yang relatif rendah stres.

Beberapa perencana keuangan lebih suka menjadi wiraswasta setelah menyelesaikan sertifikasi mereka. Karena biaya menjalankan bisnis pada dasarnya adalah harga ruang kantor kecil, banyak yang menemukan potensi penghasilan lebih tinggi daripada pekerjaan biasa di perusahaan keuangan. Kunci kemandirian dan wirausaha adalah membangun jaringan kontak dan basis klien yang stabil.