Ensiklopedia keuangan

Sertifikasi Keuangan dengan ROI Terbaik

Perkembangan pasar keuangan, muncul kebutuhan akan spesialisasi yang lebih besar. Seberapa berguna kredensial bagi pemegangnya dan pemberi kerja mereka bergantung pada area fokus seseorang dan ketelitian serta ruang lingkup penunjukannya.

Apa Sertifikasi Keuangan dengan ROI Terbaik?

  • Sertifikat keuangan memungkinkan adanya spesialisasi yang lebih besar dalam sektor jasa keuangan.
  • Sertifikat adalah dokumen yang mengonfirmasi bahwa seseorang telah mencapai kumpulan pengetahuan tertentu.
  • Sertifikat umum termasuk Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), akuntan publik bersertifikat (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA), dan Financial Risk Manager ( FRM).
  • Sertifikat terbaik untuk dipilih tergantung pada jenis pekerjaan yang ingin diambil.
  • Sertifikat membantu membuat individu lebih mudah dipasarkan di pasar kerja.

Sertifikat

Sertifikat adalah dokumen yang menegaskan bahwa seseorang telah mencapai kumpulan pengetahuan tertentu dan memenuhi syarat untuk melakukan bidang pekerjaan tertentu.Sertifikat dapat diperoleh melalui kursus jangka pendek atau program akademis jangka panjang.Sertifikat berbeda dengan lisensi, yang merupakan otoritas hukum yang diberikan oleh negara yang memungkinkan seseorang memiliki kemampuan untuk melakukan profesi tertentu.

Kegunaan dari berbagai sertifikat berbeda-beda tergantung pada apakah jasa keuangan yang diberikan adalah jasa keuangan eceran atau jasa keuangan kelembagaan.

Beberapa Sertifikat

Memiliki lebih dari satu sertifikat menguntungkan, tetapi hanya sepadan dengan biaya dan usaha jika beberapa sertifikat berlaku untuk jalur karir yang dipilih.

Layanan Keuangan Ritel

Penyedia layanan keuangan ritel berurusan langsung dengan klien individu. Penasihat keuangan, perwakilan terdaftar , dan profesional pajak adalah contohnya. Jika lisensi minimal yang, sebagian besar, gagal membedakan karyawan dalam pasar kerja yang kompetitif, lalu apa?

Meskipun kemampuan dan bakat alami pasti membantu, mendapatkan label yang tepat sangatlah penting.Dua sertifikasi tidak diperlukan, tetapi sangat didambakan untuk praktik dengan klien kaya, adalah Chartered Financial Analyst (CFA) dan Certified Financial Planner (CFP).2

Chartered Financial Analyst (CFA)

Setelah mempertahankan pengelolaan uang institusional, piagam CFA sekarang juga dicari oleh manajer kekayaan swasta yang mencari keunggulan dalam mendekati klien yang semakin canggih.Pemegang piagam CFA harus memenuhi persyaratan etika, memiliki setidaknya empat tahun pengalaman kerja yang sesuai, dan menyelesaikan tiga ujian sulit dalam analisis sekuritas dan manajemen portofolio .

The CFA Institute ‘s Dewan Penguji membuat kurikulum yang relevan dengan tantangan pasar dan berkembang tubuh pengetahuan.  Persiapan dilakukan melalui belajar mandiri.Kurikulumnya ada di tingkat pascasarjana.Sebagian besar perusahaan jasa keuangan mencantumkan piagam CFA sesuai kebutuhan, atau setidaknya sangat diinginkan.Biaya untuk setiap level ujian CFA pada tahun 2020 adalah $ 1.000, ditambah biaya pendaftaran $ 450.  Ada tiga tingkatan ujian CFA.Iuran tahunan masyarakat nasional dan lokal berlaku juga untuk pemegang piagam.

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Praktisi yang cenderung untuk pendekatan perencanaan yang lebih holistik dapat mengejar jalan untuk menjadi seorangprofesional Perencana Keuangan Bersertifikat , di mana pengelolaan uang hanyalah salah satu lengannya.Multidisiplin dalam ruang lingkup, kredensial meliputi asuransi, pendidikan, manajemen aset , pajak, tunjangan karyawan, dan perencanaan perkebunan .Untuk menjadi profesional CFP, kandidat harus lulusan perguruan tinggi, menyelesaikan kursus perencanaan keuangan atau yang setara, memenuhi persyaratan pengalaman kerja tiga tahun, memenuhi perilaku profesional atau standar etika, dan lulus ujian dewan selama satu hari, 6 jam.  Sertifikasi CFP sering kali merupakan rute bagi perencana keuangan berbasis biaya yang mengambil gambaran besar tentang keuangan klien mereka.

Meskipun sebagian besar profesional berbasis di AS, Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat telah memperhatikan minat global dalam nilai dengan mendelegasikan administrasi ujian di luar AS ke Dewan Standar Perencanaan Keuangan (FPSB).  Organisasi nirlaba ini menetapkan standar untuk ujian di berbagai negara yang menyelenggarakannya, karena perencanaan merupakan fungsi dari kode pajak, hukum keuangan dan perpajakan, dan peraturan suatu negara.  Biaya standar ujian adalah $ 825 pada tahun 2020.  iuran tahunan diperlukan, dan pendidikan lanjutan selama 30 jam yang dilaporkan dua tahun sekali juga diperlukan.13

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC)

Di antara sebutan tertua dalam profesi jasa keuangan, Chartered Life Underwriter (CLU) dan Chartered Financial Consultant (ChFC) berakar pada industri asuransi dan diberikan oleh The American College.Keduanya mencakup materi pelajaran yang secara signifikan tumpang tindih dengan ujian CFP, meskipun perencanaan asuransi ditekankan.Perbedaannya adalah bahwa untuk mencapai masing-masing, seseorang perlu menyelesaikan delapan ujian pilihan ganda yang terpisah pada berbagai mata pelajaran seperti perpajakan, perencanaan perkebunan, dan manajemen investasi .15

Selain itu, kedua sertifikasi ini ditujukan untuk produsen asuransi dan sekuritas dengan tujuan meningkatkan penjualan melalui peningkatan pengetahuan tentang berbagai topik.Total biaya CLU adalah $ 2.150 untuk paket tiga kursus dan $ 4.950 untuk paket delapan kursus penuh.  Untuk paket ChFC, biaya untuk paket tiga kursus adalah $ 2.150, dan untuk paket delapan kursus, $ 5.400.

Seringkali, produsen memperoleh kedua sertifikasi karena banyak kursus merupakan bagian dari kedua kurikulum dan biaya pengejaran gabungan mereka sedikit lebih mahal daripada masing-masing kursus.Diperlukan pengalaman kerja tiga tahun dan pendidikan berkelanjutan.17

Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)

Meskipun secara teknis bukan sertifikasi, lisensi akuntan publik (CPA) bersertifikat adalah pembeda yang kuat di bidang persiapan pajak, perencanaan bisnis, dan analisis keuangan.  Biasanya selain CPA, hanya pengacara atau agen terdaftar yang mewakili klien sebelum Internal Revenue Service (IRS).

Selain itu, akuntan publik bersertifikat sering mengejar peran operasional yang signifikan di perusahaan. Peran ini mungkin sebagai chief financial officer (CFO) atau chief operating officer (COO). Akhirnya, CPA berpengalaman dalam sistem akuntansi double-entry, membuat mereka sangat ahli dalam analisis laporan keuangan .

Penghematan biaya

Sebagian besar program sertifikat keuangan menawarkan diskon pendaftaran awal, membuatnya lebih terjangkau daripada harga standar.216

Layanan Kelembagaan

Dengan layanan kelembagaan, klien adalah lembaga seperti dana abadi atau dana pensiun .Analis dalam lingkup praktik profesional ini berfokus pada masalah gambaran besar dari pemilihan keamanan, kebijakan investasi, pengukuran kinerja, dan manajemen risiko .Area ini telah dan terus menjadi cagar tradisional pemegang piagam CFA.Namun, dalam 25 tahun terakhir, dua surat kepercayaan telah muncul untuk menangani subset dari dunia investasi.22

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Dikelola dan dianugerahkan oleh Asosiasi CAIA sejak 2002, program Chartered Alternative Investment Analyst mendasarkan kandidat pada dasar-dasar dan studi lanjutan tentang kontrak berjangka , hedge fund , real estat, ekuitas swasta , dan esoterika kredit ( derivatif kreditdan produk terstruktur).

Kandidat mendemonstrasikan pengetahuan mereka tentang produk dan aplikasinya pada dua tingkat, yang pertama mencakup medan produk dan yang terakhir topik studi yang lebih maju yang dibangun di atas apa yang dipelajari siswa di tingkat pertama.

Bagian penting dari ujian ini adalah komponen etika yang meminjam Kode Etik dan Standar Perilaku ProfesionalCFA Institute.24  Setiap level dikelola pada bulan September dan Maret.Biaya standar untuk setiap tingkat program dua tingkat adalah $ 1.250, ditambah biaya pendaftaran $ 400.  Pengalaman kerja danpersyaratanpendidikan berkelanjutan berlaku.27

Manajer Risiko Keuangan (FRM)

Asosiasi Profesional Risiko Global (GARP) mengelola program Manajer Risiko Keuangan (FRM) dan memberikan sertifikasi Manajer Risiko Keuangan kepada kandidat yang menyelesaikan dua tingkat ujian pilihan ganda dalam disiplin manajemen risiko investasi.Level I menekankan dasar-dasar analisis kuantitatif , pasar dan produk, penilaian , serta risiko dan fondasi manajemen risiko.

Level II dibangun di atas fondasi ini, dengan fokus pada risiko pasar, kredit, dan operasional , manajemen risiko, manajemen investasi, dan masalah terkini di pasar keuangan.  Dibuat pada tahun 1997, kredensial tersebut telah berkembang dari satu tingkat menjadi dua tingkat dalam beberapa tahun terakhir sebagai respons terhadapkrisis keuangan tahun 2008 , yang secara luas dipandang sebagai landasan manajemen risiko.

Pemegang FRM bekerja untuk lembaga keuangan , regulator, dan perusahaan konsultan.Biaya seluruh program adalah $ 1.425 dan dapat diselesaikan dalam waktu empat tahun.  Ada pengalaman kerja dan persyaratan pendidikan berkelanjutan opsional.30

Garis bawah

Untuk mengetahui kredensial apa yang paling tepat, profesional perlu memahami apa yang mereka lakukan atau ingin lakukan. Seringkali, sertifikasi yang tepat membantu menutup kesenjangan pengetahuan dan dapat mengarah pada peningkatan karier dan gaji. Bagi mereka yang ambisius, lebih dari satu mungkin sesuai dan sarana untuk membuat diri sendiri jauh lebih dapat dipasarkan dalam profesi jasa keuangan yang semakin kompleks dan berkembang.