Pengantin baru: 6 Tips Menghemat Uang untuk Mengajukan Surat Pemberitahuan Pajak Anda
Satu hal yang berubah untuk pengantin baru adalah tips terbaik untuk mengajukan SPT Anda. Anda tidak lagi lajang (atau kepala rumah tangga ). Anda sekarang, dengan kekuatan yang diberikan kepada Anda oleh IRS, menikah secara bersama – sama ; atau mungkin menikah mengajukan secara terpisah .
Bagaimana Anda mengajukan setelah memasang dapat menentukan apakah tagihan pajak atau pengembalian dana Anda meningkat atau menurun. Ikuti langkah-langkah berikut untuk mendapatkan kewajiban pajak serendah mungkin sebagai pasangan yang sudah menikah:
Apa Pengantin baru: 6 Tips Menghemat Uang untuk Mengajukan Surat Pemberitahuan Pajak Anda?
Anda harus menikah pada hari terakhir tahun pajak yang Anda dan pasangan Anda ajukan sebagai pasangan yang sudah menikah.Misalnya, Anda tidak akan dapat menyatakan diri Anda menikah pada SPT 2020 jika Anda menikah pada 1 Januari 2021, meskipun Anda akan menikah pada saat Anda mengajukan SPT 2020.Aturan yang sama berlaku untukpasangan sesama jenis yang menikah secara sah seperti pasangan yang menikah secara sah.
Poin Penting
- Memutuskan apakah akan mengajukan pengajuan pernikahan secara terpisah atau bersama-sama dapat membuat perbedaan ribuan dolar pada pengembalian pajak Anda.
- Anda harus menikah pada hari terakhir tahun pajak untuk mengajukan sebagai pasangan yang sudah menikah.
- Pengurangan bunga pinjaman siswa, pemotongan biaya sekolah dan biaya, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh hanya tersedia jika Anda mengajukan sebagai pengajuan menikah bersama.
- Jika Anda berhutang pajak, pasangan Anda tidak akan dihukum ketika mereka mengajukan bersama Anda; selama pasangan Anda mengajukan formulir Alokasi Pasangan yang Terluka.
- Sebelum memutuskan cara pengajuan, gunakan software perpajakan untuk mengisi formulir praktik pengajuan nikah secara terpisah dan pengajuan nikah secara bersama-sama. Beberapa perangkat lunak pajak akan secara otomatis menentukan metode mana yang akan menghasilkan kewajiban pajak terendah berdasarkan masukan Anda.
Tinjau Batasan Pengajuan Menikah Secara Terpisah
Pengajuan menikah bersama adalah cara yang lebih umum bagi pasangan untuk mengajukan, dan ada banyak alasan mengapa demikian, termasuk akses ke pemotongan dan kredit. Tetapi itu tidak benar untuk setiap pasangan.
Terkadang mengajukan secara terpisah lebih masuk akal. Tinggal di negara bagian properti komunitas, hak gadai pajak pada satu pasangan, atau pembatasan klaim pemotongan dapat membuat keputusan tentang bagaimana Anda mengajukan lebih mudah atau lebih sulit. Inilah yang harus Anda pertimbangkan untuk setiap masalah ini:
Pemotongan dan Kredit yang Dilarang
Mengajukan sebagai pengajuan menikah secara terpisah melarang Anda mengklaim pemotongan bunga pinjaman siswa, pemotongan biaya sekolah dan biaya, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh .Anda dapat mengurangi pengembalian pajak Anda atau menaikkan tagihan pajak Anda lebih dari seribu dolar dengan mengajukan secara terpisah.
Pengajuan menikah secara terpisah pilihan pajak juga membatasi pilihan Anda untuk mengambil potongan perincian atau standar. Misalnya, jika salah satu dari Anda memiliki potongan yang cukup, seperti pajak properti atau biaya pengobatan, untuk memerinci pengembalian pajak mereka, pasangan yang lain juga harus merinci, bahkan jika orang itu akan kalah dalam Pemotongan Pajak dan kemurahan hati Undang-Undang Pekerjaan. pemotongan standar.
Referensi cepat
Harap perhatikan bahwa sumber dana sangat penting dalam situasi seperti ini.Menurut IRS, “jika Anda dan pasangan Anda tinggal di negara bagian nonkomunitas dan mengajukan pengembalian terpisah, Anda masing-masing hanya dapat memasukkan biaya pengobatan yang benar-benar dibayarkan. Semua biaya pengobatan yang dibayarkan dari rekening giro bersama di mana Anda dan Anda pasangan memiliki bunga yang sama dianggap telah dibayar sama oleh Anda masing-masing, kecuali Anda dapat menunjukkan sebaliknya. “
Jika potongannya cukup besar — terutama jika pasangan yang bergaji rendah yang memiliki, katakanlah, $ 40.000 untuk biaya pengobatan selama setahun — pilihan mengajukan secara terpisah mungkin sepadan.
Hidup di Negara Properti Komunitas
Jika Anda tinggal di Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, atau Wisconsin, Anda harus berurusan dengan serangkaian aturan yang rumit untuk memutuskan apa yang dianggap sebagai pendapatan komunitas atau perkawinan, dan apa yang dianggap penghasilan Anda.2
Aturan dapat berbeda di setiap negara bagian. Penghasilan gabungan Anda dapat dibagi rata antara pengembalian pajak dan meniadakan tujuan pengajuan secara terpisah. Pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak pajak yang memiliki reputasi — atau menyewa akuntan — jika Anda tinggal di negara bagian properti komunitas dan ingin mengajukan secara terpisah.
Diskusikan Semua Kemungkinan Gadai Pajak
Salah satu alasan banyak pasangan menikah mengajukan secara terpisah adalah karena mereka memiliki hutang sebelumnya yang telah jatuh tempo yang dapat dikurangkan dari pengembalian pajak mereka. Ini termasuk tunjangan anak lewat jatuh tempo, pinjaman pelajar lewat jatuh tempo, atau kewajiban pajak yang belum dibayar yang ditimbulkan oleh pasangan sebelum pernikahan.
Kabar baiknya: Mengajukan secara terpisah karena hak gadai pajak sebelumnya mungkin tidak diperlukan.Pasangan tersebut dapat mengajukan Formulir IRS 8379, Alokasi Pasangan yang Terluka setiap tahun dengan pengembalian pajak bersama pengajuan nikah sampai pasangan yang memiliki hak gadai terjebak dalam hutang mereka.
Hal ini membuat pasangan yang tidak memiliki hutang dihukum karena pengembalian dan kehilangan bagian mereka dari pengembalian pajak. Plus, dengan mengajukan bersama, pasangan masih dapat menyatakan pemotongan dan kredit tidak tersedia bagi mereka yang mengajukan secara terpisah.
Pertimbangkan Faktor Pendapatan
Ketika salah satu pasangan menghasilkan lebih dari yang lain, tarif pajak marjinal untuk keduanya bisa menjadi hadiah pernikahan terbaik yang pernah mereka terima.
Misalnya, Julie dan Jane menikah pada 27 Desember 2020. Julie adalah manajer pemasaran yang penghasilan kena pajaknya pada tahun 2020 sebesar $ 55.000. Jane menyelesaikan MBA-nya pada 15 Desember 2020, dan akan mendapatkan penghasilan kena pajak dari beasiswa $ 8,000.
Jika dia tidak menikahi Jane — atau jika dia membayar pajaknya sebagai pengajuan pernikahan secara terpisah — Julie harus membayar 22% dari penghasilan kena pajaknya di atas $ 40.125 dalam bentuk pajak ($ 40.525 pada tahun 2021).Bersama-sama dan mengajukan bersama, tarif pajak marjinal mereka akan menjadi 12% untuk tahun 2020 (dan 2021).Terlebih lagi, mereka akan mengklaim pemotongan dan kredit yang akan dilarang untuk pengajuan menikah secara terpisah.6
Kumpulkan Semua Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengarsipan
Kedua pasangan perlu mengumpulkan tanda terima dan dokumen yang mendukung pemotongan dan kredit mereka. Misalnya, Anda memerlukan cadangan untuk membuktikan bahwa Anda dapat mengambil potongan bunga pinjaman pelajar.
Mempersiapkan Dua Surat Pemberitahuan Pajak (atau Minta Akuntan)
Jika opsi mana yang harus dipilih tidak jelas, praktikkan menyiapkan pajak Anda untuk kedua opsi pengajuan: pengajuan menikah bersama dan pengajuan menikah secara terpisah. Melakukannya mungkin membutuhkan beberapa jam ekstra menggunakan perangkat lunak pajak, tetapi potensi penghematan itu sepadan. Beberapa perangkat lunak pajak akan secara otomatis menentukan metode mana yang akan menghasilkan kewajiban pajak terendah berdasarkan masukan Anda. Sebagai alternatif, Anda dapat bertanya kepada akuntan opsi mana yang terbaik berdasarkan keadaan pribadi Anda.
Garis bawah
Jika Anda mengajukan pengajuan pernikahan secara terpisah, Anda akan mengalami proses pajak yang lebih rumit, terutama jika Anda tinggal di negara bagian milik komunitas. Anda juga mungkin akan kehilangan pengurangan dan kredit utama. Di sisi lain, jika salah satu pasangan memiliki biaya pengurangan yang signifikan — atau hak gadai terhadap mereka — pengajuan secara terpisah mungkin masuk akal.
Jika jawabannya tidak jelas, luangkan waktu untuk mencoba kedua opsi dengan mengisi formulir latihan, lalu pilih cara yang paling berhasil. Dan karena salah satu alasan terbesar pasangan bertengkar adalah uang, keuntungan pajak dari pengajuan sebagai pasangan yang sudah menikah adalah hadiah pernikahan terbaik yang bisa diberikan IRS kepada Anda.