Ensiklopedia keuangan

Menikah dengan bahagia? File Pajak Secara Terpisah!

Mula-mula datang cinta, lalu pernikahan, lalu datang pengajuan dengan layanan pendapatan internal (IRS). Setiap pasangan harus mengajukan bersama – sama untuk mendapatkan keuntungan pajak dari menikah, bukan? Salah — banyak pasangan tidak menyadari bahwa mengajukan secara terpisah dapat memperbaiki situasi keuangan mereka. Dalam beberapa kasus, cinta tidak memiliki tempat dalam pengembalian pajak Anda.

Apa Menikah dengan bahagia? File Pajak Secara Terpisah!?

  • Mengajukan secara terpisah meskipun Anda sudah menikah mungkin lebih baik untuk situasi keuangan Anda yang unik.
  • Alasan untuk mengajukan secara terpisah dapat mencakup perpisahan, perceraian, masalah kewajiban, dan skala deduksi.
  • Ada juga banyak kerugian mengajukan secara terpisah yang harus dievaluasi oleh pasangan sebelum memilih opsi ini.

Kekurangan Pengarsipan Secara Terpisah

Ada sejumlah alasan mengapa status menikah-mengajukan-terpisah jarang dipilih oleh pasangan. Alasan terbesar adalah penyitaan sejumlah kredit dan potongan pajak utama yang tersedia bagi mereka yang mengajukan bersama, seperti:

Lebih lanjut, ketika datang ke pengajuan menikah secara terpisah, kedua pasangan harus memilih metode pencatatan pemotongan yang sama, bahkan jika salah satu dari mereka akan lebih baik membuat dengan metode yang berlawanan.

Misalnya, jika salah satu pasangan memutuskan untuk memerinci potongan , maka pasangan lainnya harus melakukannya juga, bahkan jika potongannya kurang dari potongan standar. Jika salah satu pasangan memiliki potongan sebesar $ 20.000 dan yang lainnya hanya memiliki $ 2.500, pasangan kedua harus mengklaim bahwa $ 2.500 daripada potongan standar yang lebih besar. Jadi mengajukan secara terpisah adalah ide yang baik dari sudut pandang penghematan pajak hanya ketika potongan salah satu pasangan cukup besar untuk menutupi jumlah pengurangan yang hilang dari pasangan kedua.

Alasan Pasangan Mengajukan Secara Terpisah

Namun, ada sejumlah situasi di mana pasangan sebaiknya mengajukan secara terpisah:

Perceraian atau Perpisahan

Ini adalah alasan asli status ini dibuat. Untuk berbagai alasan, pasangan yang bercerai atau berpisah mungkin tidak mau mengajukan pajak mereka secara bersama.

Masalah kewajiban

Mengajukan secara terpisah juga mungkin sesuai jika salah satu pasangan mencurigai yang lain melakukan penggelapan pajak. Dalam hal ini, pasangan yang tidak bersalah harus mengajukan secara terpisah untuk menghindari kemungkinan kewajiban pajak bagi pasangan lainnya. Status ini juga dapat dipilih oleh satu pasangan jika pasangan lainnya menolak untuk mengajukan pengembalian pajak sama sekali.

Timbangan gaji atau deduksi yang beragam

Melindungi diri Anda dari hasil negatif bukanlah satu-satunya alasan untuk mengajukan secara terpisah. Hari ini, bahkan pasangan yang paling bahagia pun bisa keluar dengan memilih rute ini.

Contoh utama adalah dengan pasangan tanpa anak, di mana salah satu pasangan memiliki pendapatan yang jauh lebih tinggi dan pasangan lainnya memiliki potensi pengurangan perincian yang substansial.

Misalnya, pertimbangkan situasi di mana salah satu pasangan adalah seorang dokter dengan penghasilan $ 200.000 setahun, sedangkan pasangan lainnya adalah seorang guru yang berpenghasilan $ 45.000. Pasangan pengajar menjalani operasi sepanjang tahun dan membayar $ 12.000 untuk biaya pengobatan yang tidak diganti. Aturan IRS untuk memotong biaya medis yang tidak diganti menyatakan bahwa hanya biaya yang melebihi 7,5% dari AGI pelapor (sebelumnya 10% dalam tahun pajak 2013 – 2016) yang dapat dihitung sebagai pengurangan perincian lain-lain.

  • Jika pasangan mengajukan bersama-sama, hanya biaya yang melebihi $ 18.375 ($ 245.000 x 7,5%) yang dapat dikurangkan. Oleh karena itu, tidak ada biaya pengobatan guru yang dapat dipotong karena jumlahnya kurang dari $ 18.375.
  • Tetapi jika pasangan mengajukan secara terpisah, biayanya akan dengan mudah melebihi ambang batas guru untuk pemotongan medis, yaitu $ 3.375 ($ 45.000 x 7,5%), hanya berdasarkan AGI guru. Ini akan meninggalkan potongan yang memenuhi syarat sebesar $ 8.625 untuk diklaim pasangan pengajar pada Jadwal A dari 1040.

Sekalipun, di tahun normal akan lebih masuk akal bagi pasangan ini untuk mengajukan bersama, di tahun pengeluaran, pengajuan secara terpisah mungkin masuk akal.

Referensi cepat

Harap perhatikan bahwa sumber dana sangat penting dalam situasi seperti ini.Menurut IRS, “jika Anda dan pasangan Anda tinggal di negara bagian nonkomunitas dan mengajukan pengembalian terpisah, Anda masing-masing hanya dapat memasukkan biaya pengobatan yang benar-benar dibayarkan. Semua biaya pengobatan yang dibayarkan dari rekening giro bersama di mana Anda dan Anda pasangan memiliki bunga yang sama dianggap telah dibayar sama oleh Anda masing-masing, kecuali Anda dapat menunjukkan sebaliknya. “

Intinya

Ada banyak faktor yang terlibat dalam menentukan apakah lebih baik mengajukan secara terpisah atau bersama-sama. Ketika pasangan tidak yakin status pengarsipan mana yang harus dipilih, masuk akal untuk menghitung pengembalian pajak dengan dua cara untuk menentukan mana yang akan memberikan pengembalian dana terbesar atau tagihan pajak terendah.

Secara umum, pasangan tanpa tanggungan atau biaya pendidikan bisa mendapatkan keuntungan dari pengajuan secara terpisah jika salah satunya berpenghasilan tinggi dan yang lain memiliki potongan yang cukup besar. Umumnya, contoh lain yang sesuai terkait dengan perceraian, perpisahan, atau pembebasan dari tanggung jawab atas penipuan atau penggelapan pajak. Jika Anda tidak yakin apakah strategi ini sesuai untuk Anda, konsultasikan dengan penasihat pajak Anda. Selalu baik untuk memeriksa apakah ada potongan pajak yang mungkin Anda lewatkan .