Fico 5 vs. Fico 8: Apa perbedaannya?
Apa Fico 5 vs. Fico 8: Apa perbedaannya?
Peminjam memiliki lebih dari satu nilai kredit.Masing-masing dari kita mungkin memiliki lusinan atau ratusan nilai kredit tergantung pada perusahaan pemeringkat mana yang dipilih pemberi pinjaman.Sebagian besar pemberi pinjaman melihat skor FICO peminjam, tetapi bahkan ada beberapa skor FICO untuk setiap peminjam. FICO score 8 adalah yang paling umum, tetapi FICO score 5 bisa menjadi populer di kalangan pemberi pinjaman mobil, perusahaan kartu kredit, dan penyedia hipotek.
Ada versi yang berbeda karena FICO, atau Fair Isaac’s Corporation (NYSE: FICO ), secara berkala memperbarui metode penghitungannya selama lebih dari 25 tahun sejarahnya. Setiap versi baru dirilis ke pasar dan tersedia untuk digunakan oleh semua pemberi pinjaman, tetapi terserah pada setiap pemberi pinjaman untuk menentukan apakah dan kapan akan menerapkan peningkatan ke versi terbaru.
Poin Penting
- FICO score 5 merupakan salah satu alternatif dari FICO score 8 yang banyak terjadi pada auto lending, kartu kredit, dan KPR.
- Skor FICO 8 diperkenalkan pada tahun 2009 dan merupakan versi kedelapan dari skor kredit FICO.
- Pemberi pinjaman uang mengandalkan FICO khusus industri daripada versi dasar.
Skor FICO 5
FICO score 5 merupakan salah satu alternatif dari FICO score 8 yang banyak terjadi pada auto lending, kartu kredit, dan KPR.Secara khusus, skor FICO 5 diwakili secara luas dalam industri hipotek. Informasi di dalam FICO 5 peminjam berasal secara eksklusif dari agen pelaporan kredit Equifax. Informasi dari Experian menyusun skor FICO 2. Untuk TransUnion (NYSE: TRU ), itu adalah skor FICO 4. Sebagai perbandingan, FICO 8 menggunakan informasi dari ketiga lembaga pelaporan kredit.
Salah satu alasan penyedia hipotek, terutama bank, akan mengandalkan FICO 5 atau FICO 4 daripada FICO 8 (atau bahkan FICO 9 yang baru) adalah karena versi sebelumnya kurang memaafkanakun penagihan yang belum dibayar, terutama akun medis.41 Hipotek adalah pinjaman yang sangat besar, dan pemberi pinjaman hipotek cenderung lebih berhati-hati dengan mereka.
Skor FICO 8
Versi kedelapan dari skor kredit FICO dikenal sebagai skor FICO 8. Menurut FICO, sistem ini “konsisten dengan versi sebelumnya,” tetapi “ada beberapa fitur unik yang membuat skor FICO 8 menjadi skor yang lebih prediktif” dibandingkan versi sebelumnya.FICO 8 diperkenalkan pada tahun 2009.
Seperti semua sistem penilaian FICO sebelumnya, FICO 8 mencoba untuk menyampaikan seberapa bertanggung jawab dan efektif seorang peminjam individu berinteraksi dengan hutang.Skor cenderung lebih tinggi bagi mereka yang membayar tagihan tepat waktu, menjaga saldo kartu kredit rendah, dan hanya membuka rekening baru untuk pembelian yang ditargetkan.
Sebaliknya, skor yang lebih rendah diberikan kepada mereka yangsering menunggak , berlebihan, atau sembrono dalam keputusan kredit mereka.Ini juga sepenuhnya mengabaikan akun penagihan yang saldo aslinya kurang dari $ 100.
Penambahan skor FICO 8 mencakup peningkatan sensitivitas dua kartu kredit yang sangat sering digunakan — yang berarti bahwa saldo kartu kredit yang rendah pada kartu aktif dapat lebih memengaruhi skor peminjam secara positif.FICO 8 juga memperlakukan pembayaran terlambat yang terisolasi dengan lebih bijaksana daripada versi sebelumnya.”Jika keterlambatan pembayaran adalah peristiwa yang terisolasi dan akun lain bereputasi baik,” kata FICO, “Skor 8 lebih memaafkan.”
FICO 8 juga membagi konsumen menjadi lebih banyak kategori untuk memberikan representasi statistik risiko yang lebih baik. Tujuan utama dari perubahan ini adalah untuk menjaga peminjam dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit untuk dinilai pada kurva yang sama dengan mereka yang memiliki sejarah kredit yang kuat.
Referensi cepat
Peminjam memiliki lebih dari satu nilai kredit. Masing-masing mungkin memiliki lusinan atau ratusan nilai kredit tergantung pada perusahaan pemeringkat mana yang dipilih pemberi pinjaman.
FICO Normal vs. FICO Khusus Industri
Ada perbedaan lain antara skor FICO normal atau “dasar” versus skor FICO khusus industri. Versi dasar, seperti FICO 8, “dirancang untuk memprediksi kemungkinan tidak membayar kewajiban kredit apa pun seperti yang disepakati di masa mendatang.” Skor FICO khusus industri memilih jenis kewajiban kredit tertentu, seperti pinjaman mobil atau hipotek.
Ada beberapa versi FICO 5, termasuk masing-masing untuk hipotek, mobil, dan kartu kredit. Pemberi pinjaman uang mengandalkan FICO khusus industri daripada versi dasar. Jika konsumen mengajukan pinjaman mobil, skor otomatis FICO 5 mereka mungkin lebih penting daripada basis FICO 8 atau FICO 5 mereka.