Standar Properti Minimum FHA

Pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah dengan pinjaman Federal Housing Administration (FHA) terkadang terkejut bahwa mereka tidak diizinkan untuk membeli properti tertentu karena tidak memenuhi persyaratan FHA untuk sebuah properti.

FHA telah menerapkan persyaratan standar properti minimum ini untuk melindungi pemberi pinjaman.

Apa Standar Properti Minimum FHA?

  • Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) memiliki persyaratan, termasuk standar properti minimum, yang membantu melindungi pemberi pinjaman.
  • Pinjaman Federal Housing Administration (FHA) harus memenuhi standar keselamatan, keamanan, dan kesehatan, yang mencakup area seperti atap, listrik, pemanas air, dan akses properti, antara lain.
  • Federal Housing Administration (FHA) tidak memerlukan perbaikan kosmetik atau cacat kecil, perawatan yang tertunda, dan keausan normal jika tidak mempengaruhi keselamatan, keamanan, atau kesehatan rumah.
  • Solusi untuk memenuhi standar termasuk meminta penjual melakukan perbaikan sendiri sebelum menjual properti.
  • Alternatifnya, pembeli yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA dapat menggunakan produk pinjaman lain, seperti pinjaman FHA 203 (k), yang memungkinkan pembelian rumah yang memiliki masalah signifikan.

Standar Minimum Properti Federal Housing Administration (FHA)

Ketika seorang pembeli rumah mengambil hipotek, properti tersebut berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Dengan kata lain, jika peminjam berhenti melakukan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman hipotek pada akhirnya akan menyita dan menguasai rumah. Pemberi pinjaman kemudian akan menjual rumah tersebut sebagai cara untuk mendapatkan kembali sebanyak mungkin uang yang masih terhutang pada pinjaman tersebut.

Mewajibkan properti memenuhi standar minimum melindungi pemberi pinjaman. Ini berarti bahwa properti tersebut seharusnya lebih mudah untuk dijual dan memiliki harga yang lebih tinggi jika pemberi pinjaman harus menyitanya.

Pada saat yang sama, persyaratan ini juga melindungi peminjam: Artinya mereka tidak akan dibebani dengan tagihan perbaikan rumah yang mahal dan pemeliharaan sejak awal. Selain itu, dengan tempat tinggal yang secara fundamental sehat, peminjam mungkin memiliki lebih banyak insentif untuk melakukan pembayaran guna mempertahankan rumah.

Apa Standar Minimum Properti FHA?

Menurut Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS, FHA mengharuskan properti yang dibiayai dengan produk pinjamannya memenuhi standar minimum berikut:

  • Keamanan : rumah harus melindungi kesehatan dan keselamatan penghuninya.
  • Keamanan : rumah harus melindungi keamanan properti.
  • Kesehatan : properti tidak boleh memiliki kekurangan fisik atau kondisi yang mempengaruhi integritas strukturalnya.

HUD kemudian menjelaskan persyaratan yang harus dipenuhi oleh properti untuk memenuhi persyaratan ini. Sebuah penilai akan mengamati kondisi properti selama properti diperlukan penilaian  dan melaporkan hasilnya pada formulir penilaian FHA ini. Penilaian properti adalah salah satu dari banyak persyaratan yang dipenuhi pembeli sebelum membuat kesepakatan.

Untuk rumah satu keluarga terpisah, penilai diharuskan menggunakan formulir yang disebut Laporan Penilaian Hunian Seragam. Formulir meminta penilai untuk mendeskripsikan fitur-fitur dasar properti, seperti jumlah lantai, tahun dibangun, luas bangunan, luas kamar, dan lokasi. Penilai juga mengharuskan penilai untuk “mendeskripsikan kondisi properti (termasuk perbaikan yang diperlukan, kerusakan, renovasi, renovasi, dll.)” Dan bertanya, “Apakah ada kekurangan fisik atau kondisi buruk yang memengaruhi kelayakan huni, kesehatan, atau integritas struktural properti? “

Bentuk penilaian unit kondominium serupa tetapi memiliki pertanyaan khusus kondominium tentang area umum, asosiasi pemilik rumah , jumlah unit yang ditempati pemilik, dll.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

FHA tidak memerlukan perbaikan kosmetik atau cacat kecil, perawatan tertunda, dan keausan normal jika tidak mempengaruhi keselamatan, keamanan, atau kesehatan rumah.  FHA mengatakan bahwa contoh masalah tersebut termasuk, tetapi tidak terbatas pada, berikut ini:

  • Pegangan tangan hilang
  • Pintu keluar retak atau rusak yang dapat dioperasikan
  • Kaca jendela retak
  • Permukaan cat yang rusak di rumah yang dibangun setelah 1978 (karena bahaya cat timbal)
  • Kebocoran pipa kecil (seperti keran yang menetes)
  • Pelapis atau penutup lantai yang rusak (aus melalui pelapis, karpet yang sangat kotor)
  • Bukti kerusakan organisme / serangga perusak kayu sebelumnya (non-aktif) di mana tidak ada bukti kerusakan struktural yang belum diperbaiki
  • Meja dapur yang busuk atau usang
  • Plester, lembaran batu, atau bahan dinding dan langit-langit lainnya yang rusak di rumah yang dibangun setelah tahun 1978
  • Pengerjaan yang buruk
  • Bahaya tersandung (trotoar retak atau sebagian naik turun, karpet tidak terpasang dengan baik)
  • Ruang merangkak dengan puing-puing dan sampah
  • Kurangnya permukaan jalan masuk segala cuaca

Masalah Keselamatan, Keamanan, dan Kesehatan Properti yang Paling Umum

Namun, ada banyak area di mana FHA memang membutuhkan masalah untuk diperbaiki agar penjualan ditutup. Berikut adalah beberapa masalah paling umum yang mungkin dihadapi pembeli rumah:

Listrik dan Pemanasan

  • Kotak listrik tidak boleh memiliki kabel yang compang-camping atau terbuka.
  • Semua kamar layak huni harus memiliki sumber panas yang berfungsi (kecuali di beberapa kota tertentu dengan musim dingin yang sejuk).

Atap dan Loteng

  • Atap harus menjaga kelembaban.
  • Atap tersebut diharapkan dapat bertahan setidaknya selama dua tahun lagi.
  • Penilai harus memeriksa loteng untuk mencari bukti kemungkinan masalah atap.
  • Atap tidak boleh lebih dari tiga lapis atap.
  • Jika pemeriksaan menunjukkan perlunya perbaikan atap, dan atap sudah memiliki tiga atau lebih lapisan atap, FHA memerlukan atap baru.

Pemanas air

Pemanas air harus memenuhi kode bangunan lokal dan harus menyampaikan dengan properti.

Bahaya dan Gangguan

Sejumlah kondisi termasuk dalam kategori ini. Mereka termasuk tetapi tidak terbatas pada berikut ini:

  • Tanah yang terkontaminasi
  • Kedekatan dengan lokasi limbah berbahaya
  • Sumur minyak dan gas terletak di properti
  • Lalu lintas padat
  • Kebisingan dan bahaya bandara
  • Sumber kebisingan yang berlebihan lainnya
  • Kedekatan dengan sesuatu yang bisa meledak, seperti saluran minyak bumi bertekanan tinggi
  • Kedekatan dengan saluran listrik bertegangan tinggi
  • Kedekatan dengan menara transmisi radio atau TV

Akses Properti

Properti harus menyediakan akses yang aman dan memadai untuk pejalan kaki dan kendaraan, dan jalan harus memiliki permukaan yang tahan segala cuaca sehingga kendaraan darurat dapat mengakses properti dalam kondisi cuaca apa pun.

Kesehatan Struktural

Kondisi struktural yang rusak dan kondisi lain yang dapat menyebabkan kerusakan struktural di masa depan harus diperbaiki sebelum properti dapat dijual.  Ini termasuk konstruksi yang rusak, kelembapan yang berlebihan, kebocoran, pembusukan, kerusakan akibat rayap, dan penurunan yang berkelanjutan.

Asbes

Jika suatu area rumah mengandung asbes yang tampaknya rusak atau memburuk, FHA memerlukan pemeriksaan lebih lanjut oleh ahli asbes.

Kamar mandi

Rumah harus memiliki toilet, wastafel, dan shower. (Persyaratan ini mungkin terdengar konyol, tetapi Anda akan terkejut dengan apa yang akan dibawa orang ketika mereka disita, dan pengacau apa yang akan mencuri dari rumah kosong.)

Peralatan

Bukti anekdotal menunjukkan bahwa FHA mengharuskan properti memiliki peralatan dapur yang berfungsi, terutama kompor yang berfungsi. Namun, dokumen FHA tidak menyebutkan persyaratan apa pun terkait peralatan.

Upaya Hukum untuk Properti Di Bawah Standar Minimum

Ada beberapa pilihan bagi pembeli rumah yang telah jatuh cinta dengan properti yang memiliki salah satu dari masalah yang berpotensi mematikan ini.

Langkah pertama adalah meminta penjual untuk melakukan perbaikan yang diperlukan. Jika penjual tidak mampu melakukan perbaikan apapun, mungkin harga beli dapat dinaikkan sehingga penjual akan mendapatkan uangnya kembali pada saat penutupan. Biasanya, situasinya bekerja sebaliknya — jika sebuah properti memiliki masalah yang signifikan, pembeli akan meminta harga yang lebih rendah sebagai kompensasi. Namun, jika properti sudah diberi harga di bawah pasar atau jika pembeli sangat menginginkannya, menaikkan harga untuk memastikan perbaikan selesai (dan transaksi ditutup) bisa menjadi pilihan.

Jika penjualnya adalah sebuah bank , ia mungkin tidak bersedia melakukan perbaikan apa pun. Dalam kasus ini, kesepakatan sudah mati. Properti harus pergi ke pembeli tunai atau pembeli non-FHA yang pemberi pinjaman akan mengizinkan mereka untuk membeli properti dalam kondisi saat ini.

Banyak pembeli rumah hanya harus terus mencari sampai mereka menemukan properti yang lebih baik yang akan memenuhi standar FHA. Kenyataan ini bisa membuat frustasi, terutama bagi pembeli dengan dana terbatas dan properti terbatas dalam kisaran harga mereka.

Beberapa pembeli rumah mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk produk pinjaman yang berbeda. Pinjaman non-FHA dapat memberikan lebih banyak kelonggaran tentang kondisi properti apa, tetapi pemberi pinjaman masih memiliki persyaratannya sendiri. Jadi, pendekatan ini mungkin tidak berhasil. Pilihan lainnya adalah mengajukan pinjaman FHA 203 (k) , yang memungkinkan pembelian rumah yang memiliki masalah perbaikan dan pemeliharaan yang signifikan.

Garis bawah

Pinjaman FHA memudahkan peminjam untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, tetapi mereka tidak serta-merta membuatnya lebih mudah untuk membeli properti. Jika sebuah properti tidak memenuhi standar minimum untuk pinjaman FHA, banyak pembeli rumah harus terus mencari sampai mereka menemukan properti yang lebih baik yang memenuhi standar FHA — sebuah proses yang bisa membuat frustasi, terutama bagi pembeli dengan dana terbatas dan sedikit properti dalam kisaran harga mereka.

Namun, peminjam FHA yang tahu apa yang diharapkan saat berbelanja di rumah dapat membatasi pencarian mereka pada properti yang kemungkinan memenuhi pedoman FHA, atau setidaknya menghindari menetapkan harapan mereka pada properti fixer-atas sebelum dinilai.