Memahami Fakulasi Vs Perjanjian Reasuransi

Apa Memahami Fakulasi Vs Perjanjian Reasuransi?

Perjanjian reasuransi fakultatif dan reasuransi adalah dua jenis kontrak reasuransi. Dalam hal reasuransi fakultatif, perusahaan asuransi utama menanggung satu risiko atau serangkaian risiko yang ada dalam pembukuannya sendiri. Reasuransi perjanjian, di sisi lain, adalah asuransi yang dibeli oleh perusahaan asuransi dari perusahaan lain. Dengan reasuransi fakultatif, reasuransi dapat meninjau risiko yang terlibat dalam polis asuransi dan menerima atau menolaknya. Tetapi reasuransi dalam polis reasuransi perjanjian, di sisi lain, umumnya menerima semua risiko yang terlibat dengan polis tertentu.

Reasuransi Fakultatif

Reasuransi fakultatif biasanya merupakan cara paling sederhana bagi perusahaan asuransi untuk mendapatkan perlindungan reasuransi. Kebijakan ini juga yang paling mudah untuk disesuaikan dengan keadaan tertentu.

Reasuransi fakultatif adalah reasuransi yang dibeli oleh penanggung untuk satu risiko atau satu paket risiko tertentu. Biasanya transaksi satu kali, terjadi ketika perusahaan reasuransi berkeras melakukan penjaminan emisi sendiri untuk beberapa atau semua polis yang akan diasuransikan. Berdasarkan perjanjian ini, setiap polis yang dijamin secara fakultatif dianggap sebagai transaksi tunggal, tidak disatukan berdasarkan kelas. Kontrak reasuransi semacam itu biasanya kurang menarik bagi perusahaan yang menyerahkan, yang mungkin terpaksa hanya mempertahankan polis yang paling berisiko.

Misalkan penyedia asuransi standar menerbitkan polis pada real estat komersial utama, seperti gedung perkantoran perusahaan besar. Polis tersebut ditulis sebesar $ 35 juta, yang berarti perusahaan asuransi asli menghadapi potensi kewajiban sebesar $ 35 juta jika bangunan rusak parah. Tetapi perusahaan asuransi yakin tidak mampu membayar lebih dari $ 25 juta. Jadi, bahkan sebelum menyetujui untuk mengeluarkan polis, perusahaan asuransi harus mencari reasuransi fakultatif dan mencoba pasar sampai mendapat pembeli untuk sisa $ 10 juta. Perusahaan asuransi mungkin mendapatkan potongan $ 10 juta dari 10 perusahaan reasuransi yang berbeda. Tapi tanpa itu, tidak bisa disepakati untuk mengeluarkan kebijakan. Setelah mendapat persetujuan dari perusahaan untuk menutupi $ 10 juta dan yakin dapat menutupi jumlah penuh jika ada klaim, ia dapat menerbitkan polis.

Reasuransi Perjanjian

Perjanjian reasuransi terjadi setiap kali perusahaan yang menyerahkan setuju untuk menyerahkan semua risiko dalam kelas tertentu dari polis asuransi kepada perusahaan reasuransi. Pada gilirannya, perusahaan reasuransi setuju untuk memberikan ganti rugi kepada perusahaan pemberi dari semua risiko yang ada di dalamnya, meskipun perusahaan reasuransi belum melakukan penjaminan secara individual untuk setiap polis. Reasuransi sering kali berlaku bahkan untuk polis yang belum ditulis, asalkan berkaitan dengan kelas yang telah disepakati sebelumnya.

Karakteristik terpenting dari perjanjian perjanjian adalah kurangnya penjaminan emisi individu atas nama perusahaan asuransi yang mengasumsikan. Struktur ini mengalihkan risiko underwriting dari perusahaan yang menyerahkan kepada perusahaan yang mengasumsikan, membiarkan perusahaan yang diasumsikan terkena kemungkinan bahwa proses underwriting awal tidak mengevaluasi secara memadai risiko yang akan diasuransikan.

Ada berbagai jenis perjanjian perjanjian. Yang paling umum disebut perjanjian proporsional, di mana persentase dari polis asli perusahaan asuransi yang menyerahkan diasuransikan kembali, hingga suatu batas. Setiap polis yang ditulis melebihi batas tidak akan tercakup dalam perjanjian reasuransi.

Misalnya, satu perusahaan reasuransi mungkin setuju untuk mengganti rugi 75% dari premi polis reasuransi lebih rendah ketika batas retensi lebih tinggi.

Pertimbangan Khusus

Perusahaan reasuransi menawarkan asuransi kepada perusahaan asuransi lain , melindungi dari keadaan ketika perusahaan asuransi tradisional tidak memiliki cukup uang untuk membayar semua klaim terhadap polis tertulisnya. Kontrak reasuransi terjadi antara perusahaan reasuransi atau perusahaan asumsi, dan perusahaan yang diasuransikan atau serahkan. Akibatnya, penyedia asuransi standar dapat menyebarkan risiko kerugiannya sendiri lebih jauh dengan menandatangani kontrak reasuransi.