Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA)
Apa Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA)?
Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA) diterapkan untuk mengatur periode penangguhan simpanan yang dilakukan ke bank komersial. Disahkan oleh Kongres AS pada tahun 1987, EFAA juga menstandarkan penggunaan simpanan oleh lembaga keuangan. EFAA menentukan jenis penangguhan yang dapat digunakan bank pada setoran cek, tergantung pada jenis rekening dan jumlah setoran.
Poin Penting
- Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA) mengatur periode penangguhan yang dapat dilakukan oleh bank komersial pada simpanan.
- Empat jenis utama dari jenis penahanan simpanan adalah penahanan wajib, setoran besar, akun baru, dan penahanan pengecualian.
- Selain itu, EFAA menetapkan bahwa cek dari asuransi yang ditarik di bank negara bagian harus tersedia lima hari kerja setelah penyetoran.
Memahami Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA) bermaksud untuk membakukan penanganan penyimpanan simpanan. Bank dan lembaga keuangan lainnya harus memberi tahu pelanggan tentang kebijakan mereka mengenai penyimpanan simpanan, serta setiap perubahan kebijakan. The Federal Reserve telah menerapkan EFAA sebagai Peraturan CC .
Jenis Penahanan Diizinkan Berdasarkan EFAA
EFAA, atau Regulation CC, memungkinkan bank untuk menempatkan empat jenis penahanan pada dana yang disimpan. Ini adalah:
- Undang-undang
- Deposit besar
- Akun baru
- Pengecualian
Persyaratan khusus harus dipenuhi untuk setiap jenis penangguhan, dan beberapa bank akan mensyaratkan, sebagai kebijakan, bahwa dana disimpan di bawah jenis penangguhan yang memungkinkan jumlah terbesar untuk ditahan untuk periode terpanjang, secara hukum.
Statutory Holds
Penahanan wajib dapat dilakukan di hampir semua setoran; dalam jenis penangguhan ini, bank harus menyediakan setoran $ 200 pertama pada hari kerja berikutnya setelah setoran dilakukan, $ 600 kedua tersedia pada hari kerja kedua setelah setoran dilakukan, dan sisanya pada bisnis ketiga hari.
Deposit Besar Menahan
Penahanan setoran besar ditempatkan ketika total setoran yang dilakukan dalam satu hari kerja lebih dari $ 5.000. Aturan ketersediaan untuk hari kerja pertama dan kedua setelah penyetoran sama dengan untuk penahanan menurut undang-undang, tetapi pada hari kerja ketiga, bank harus menyediakan setoran sebesar $ 4.800, dengan jumlah yang tersisa tersedia pada hari kerja ketujuh. setelah deposit.
Penangguhan Akun Baru
Penangguhan akun baru ditempatkan pada setoran yang dilakukan ke akun yang berusia kurang dari 30 hari. Penangguhan ini dicabut pada hari kerja kesembilan setelah penyetoran.
Pengecualian Tahan
Penangguhan pengecualian digunakan untuk akun yang sering ditarik berlebihan, atau ketika bank memiliki alasan untuk mencurigai bahwa setoran itu sah. Dalam kasus yang lebih jarang, mereka dapat digunakan jika cabang bank mengalami pemadaman listrik atau kegagalan sistem komputer. Namun, dalam kebanyakan kasus, penangguhan pengecualian digunakan ketika akun telah ditarik berlebih setidaknya selama enam hari kerja dari enam bulan sebelum penyetoran, atau setidaknya dua hari kerja jika akun telah ditarik lebih dalam jumlah lebih dari $ 5.000. Penangguhan pengecualian dapat diberlakukan jika bank mencurigai bahwa cek itu palsu atau tidak jelas. Ini juga dapat ditempatkan pada instrumen yang telah dikembalikan sebelumnya karena dana tidak mencukupi. Penangguhan pengecualian dicabut pada hari kerja ketujuh setelah setoran dilakukan.
Cek Asuransi
Dana dari cek asuransi yang ditarik di bank negara bagian harus tersedia pada hari kerja kelima setelah penyetoran. Jika bank berada di luar negara bagian, dana harus sudah tersedia pada hari kerja ketujuh setelah setoran.