Rasio kerugian yang diharapkan – Metode Elr

Apa Rasio kerugian yang diharapkan – Metode Elr?

Metode Expected Loss Ratio (ELR) adalah teknik yang digunakan untuk menentukan proyeksi jumlah klaim, relatif terhadap premi yang diperoleh. Metode expected loss ratio (ELR) digunakan ketika perusahaan asuransi tidak memiliki data kejadian klaim masa lalu yang sesuai untuk disediakan karena perubahan pada penawaran produknya dan ketika tidak ada sampel data yang cukup besar untuk lini produk long-tail.

Rumus untuk Metode ELR Adalah

ELR MethHaid=EP. ∗ ELR -P.Sebuahsayad LHaisseswhere:EP = Earned premiums\ begin {aligned} & ELR \ Method = EP \ * \ ELR \ – Paid \ Losses \\ & \ textbf {di mana:} \\ & \ text {EP = Perolehan premi} \\ \ end {aligned} orang ELR Method=EP ∗ ELR -Paid Lossesdimana:EP = Memperoleh premi orang 

Cara Menghitung Rasio Kerugian yang Diharapkan – Metode ELR

Untuk menghitung metode rasio kerugian yang diharapkan, kalikan premi yang diperoleh dengan rasio kerugian yang diharapkan dan kemudian kurangi kerugian yang dibayarkan.

Apa yang Dikatakan Metode ELR kepada Anda?

Penanggung menyisihkan sebagian dari premi mereka dari penjaminan polis baru untuk membayar klaim di masa depan. Rasio kerugian yang diharapkan digunakan untuk menentukan berapa banyak yang mereka sisihkan. Penting juga untuk diperhatikan bahwa frekuensi dan tingkat keparahan klaim yang mereka harapkan untuk dialami juga berperan. Penanggung menggunakan berbagai metode peramalan untuk menentukan cadangan klaim.

Dalam kasus tertentu, seperti lini bisnis baru, metode ELR mungkin satu-satunya cara yang mungkin untuk mengetahui tingkat cadangan kerugian yang diperlukan. Metode ELR juga dapat digunakan untuk menetapkan cadangan kerugian untuk lini bisnis dan periode kebijakan tertentu. Rasio kerugian yang diharapkan, dikalikan dengan angka premi yang diperoleh yang sesuai, akan menghasilkan estimasi kerugian akhir (dibayar atau terjadi). Namun, untuk lini bisnis tertentu, peraturan pemerintah mungkin menentukan tingkat minimum cadangan kerugian yang diperlukan.

Contoh Cara Menggunakan Metode Expected Loss Ratio (ELR)

Penanggung juga dapat menggunakan rasio kerugian yang diharapkan untuk menghitung cadangan dan total cadangan yang terjadi tetapi tidak dilaporkan (IBNR). Rasio kerugian yang diharapkan adalah rasio kerugian akhir terhadap premi yang diperoleh. Kerugian akhir dapat dihitung sebagai premi yang diperoleh dikalikan dengan rasio kerugian yang diharapkan. Total cadangan dihitung sebagai kerugian akhir dikurangi kerugian yang dibayarkan. Cadangan IBNR dihitung sebagai cadangan total dikurangi cadangan tunai.

Misalnya, perusahaan asuransi telah memperoleh premi sebesar $ 10.000.000 dan rasio kerugian yang diharapkan sebesar 0,60. Selama tahun berjalan, perusahaan telah membayar kerugian sebesar $ 750.000 dan cadangan tunai sebesar $ 900.000. Cadangan total perusahaan asuransi adalah $ 5.250.000 ($ 10.000.000 * 0,60 – $ 750.000), dan cadangan IBNR adalah $ 4.350.000 ($ 5.250.000 – $ 900.000).

Perbedaan Antara Metode ELR dan Metode Tangga Rantai (CLM)

Baik ELR maupun metode tangga rantai (CLM) mengukur cadangan klaim, di mana CLM menggunakan data masa lalu untuk memprediksi apa yang terjadi di masa depan. Sementara rasio kerugian yang diharapkan (ELR) digunakan ketika ada sedikit data masa lalu yang akan dihapus, CLM digunakan untuk bisnis dan lini bisnis yang stabil.

Batasan Penggunaan Metode ELR

Jumlah cadangan klaim yang harus disisihkan oleh perusahaan asuransi ditentukan oleh model aktuaria dan metode peramalan. Penanggung sering menggunakan rasio kerugian yang diharapkan pada jumlah dan kualitas data yang tersedia. Seringkali berguna pada tahap awal peramalan karena tidak memperhitungkan kerugian aktual yang dibayarkan, tetapi pada tahap selanjutnya, kurangnya kepekaan terhadap perubahan kerugian yang dilaporkan dan dibayarkan membuatnya kurang akurat dan dengan demikian, kurang bermanfaat.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Metode Rasio Kerugian yang Diharapkan (ELR)

Lihat lebih lanjut tentang menghitung profitabilitas perusahaan asuransi dengan rasio kerugian dan gabungan .