Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda

Apa Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda?

Informasi dalam artikel ini mencerminkan panduan dari Small Business Administation setelah pengesahan Consolidated Appropriations Act (CAA), 2021, 27 Desember 2020.

Baik Anda mencari bantuan keuangan untuk bisnis kecil Anda dalam menanggapi wabah virus korona (COVID-19) atau hanya bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan Small Business Administration (SBA) mungkin merupakan solusi yang Anda butuhkan.

Pinjaman jangka panjang berbunga rendah SBA adalah pilihan yang layak bagi pemilik bisnis yang menderita kerusakan fisik atau ekonomi yang besar akibat bencana atau yang ingin mengembangkan bisnis mereka dan tidak dapat memperoleh pembiayaan nonpemerintah lainnya.

Poin Penting

  • Undang-undang yang diberlakukan 27 Desember 2020, memberikan pendanaan baru untuk Program Perlindungan Gaji (PPP) dan program Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL), bersama dengan pendanaan untuk Uang Muka Bertarget EIDL dan Hibah Operator Tempat Tertutup (SVO) yang dapat dimaafkan.
  • Pinjaman KPS disediakan oleh pemberi pinjaman swasta sementara pinjaman EIDL dan Hibah SVO dihasilkan dari dana yang disediakan oleh pemerintah.
  • Pinjaman ekspansi bisnis SBA adalah pinjaman yang dijamin dengan dana yang berasal dari pemberi pinjaman swasta yang disetujui.
  • Program SBA tambahan termasuk Pinjaman Jembatan Kilat, 7 (a) Pinjaman Penghapusan Hutang, Penangguhan Pinjaman, dan beberapa lainnya.

The Consolidated Appropriations Act, 2021

The Konsolidasi Alokasi Act (CAA) 2021, yang ditandatangani menjadi undang-undang 27 Desember 2020, bukan program pinjaman pemerintah per se. Ini adalah undang-undang yang memberikan dana tambahan dan perubahan aturan untuk beberapa program pemerintah termasuk Program Perlindungan Gaji (PPP) , program Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL) , dan uang muka EIDL. Juga termasuk pendanaan untuk program Hibah Shuttered Venue Operator (SVO) baru.

Deskripsi program di bawah ini mencerminkan perubahan yang dibuat oleh CAA.Panduan tambahan dari Departemen Keuangan dan Administrasi Bisnis Kecil mungkin memerlukan pembaruan lebih lanjut.

Program Perlindungan Gaji (PPP)

Program Perlindungan Gaji, yang dibuat olehCARES Act pada 27 Maret 2020, memberikan pinjaman darurat SBA 7 (a) yang dapat dimaafkan hingga $ 10 juta untuk usaha kecil dengan 500 karyawan atau kurang termasuk perseorangan, kontraktor independen, dan wiraswasta terkena COVID-19.

Program ini diubah oleh PPP Fleksibilitas Act of 2020, dengan pedoman baru yang memungkinkan pengampunan penuh atau sebagian jika setidaknya60% (sebelumnya 75%) dari jumlah yang diampuni digunakan untuk penggajian dan40% (sebelumnya 25%) dari jumlah tersebut. ampun digunakan untuk bunga hipotek, sewa, dan utilitas.

Alih-alih penundaan pembayaran 6 bulan, pinjaman Anda ditangguhkan sampai SBA mengirimkan jumlah yang diampuni kepada pemberi pinjaman Anda.Jika Anda tidak meminta maaf, pembayaran Anda akan ditangguhkan selama 10 bulan sejak akhir periode pertanggungan.

Seperti program KPS awal, tidak ada jaminan yang diperlukan dan pinjaman tersebut tidak dikenakan biaya apa pun.Namun, alih-alih jangka waktu dua tahun, Anda sekarang memiliki waktu lima tahun untuk melunasi pinjaman Anda dengan suku bunga tetap 1% yang sama seperti sebelumnya.

Undang-Undang Fleksibilitas KPS tahun 2020 lebih lanjut menetapkan bahwa jika Anda dengan iktikad baik menawarkan untuk mempekerjakan kembali karyawan yang cuti (jam yang sama, gaji yang sama) dan mendokumentasikannya, Anda dapat mengeluarkan karyawan tersebut dari hitungan Anda untuk tujuan pengampunan jika mereka menolak tawaran Anda. .

Referensi cepat

Program pinjaman PPP, yang berhenti menerima pengajuan pinjaman pada 8 Agustus 2020 karena kekurangan dana, telah mendapatkan pendanaan baru melalui Consolidated Appropriations Act, 2021.1

Penyegaran Pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP)

Consolidated Appropriations Act, 2021, menyediakan $ 284 miliar dalam pendanaan pinjaman KPS baru hingga 31 Maret 2021, termasuk penyisihan khusus untuk perusahaan di daerah tertekan dan mereka yang memiliki 10 karyawan atau kurang.

Undang-undang tersebut memberikan pinjaman PPP yang dapat dimaafkan untuk pertama kalinya hingga $ 10 juta untuk perusahaan yang memenuhi syarat dengan 500 karyawan atau kurang dan pinjaman penarikan kedua hingga $ 2 juta untuk peminjam sebelumnya dengan 300 karyawan atau kurang.

Jika Anda mengembalikan semua atau sebagian pinjaman KPS Anda, Anda dapat mengajukan permohonan kembali untuk jumlah maksimum yang berlaku asalkan Anda belum menerima pengampunan. Selanjutnya, jika Anda berhak atas jumlah pinjaman yang lebih tinggi karena perubahan aturan akhir sementara, Anda dapat bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk mengubah jumlah pinjaman Anda, bahkan setelah pengampunan.

Daftar biaya yang dapat dimaafkan telah diperluas dan sekarang mencakup:

  • Alat Pelindung Diri (APD);
  • Mematuhi pedoman kesehatan dan keselamatan federal atau negara bagian;
  • Perangkat lunak, komputasi awan dan kebutuhan sumber daya manusia dan akuntansi lainnya; dan
  • Kerusakan properti akibat gangguan masyarakat yang terjadi pada tahun 2020 dan tidak ditanggung oleh asuransi.

Juga baru, biaya yang Anda bayarkan dengan hasil pinjaman KPS kini dapat dikurangkan dari pajak meskipun pinjaman tersebut diampuni. Ini berlaku untuk pinjaman penarikan pertama dan kedua.

Anda sekarang dapat memilih periode pertanggungan antara 8 dan 24 minggu sejak Anda menerima pinjaman daripada harus memilih 8 ATAU 24 minggu. Periode pertanggungan Anda dapat diperpanjang hingga 31 Maret 2021.

Aplikasi baru yang disederhanakan untuk pinjaman di bawah $ 150.000 dan untuk pengampunan pinjaman tersebut sekarang tersedia.

Anda tidak lagi harus memotong uang muka Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL) sebesar $ 10.000 dari jumlah yang dapat dimaafkan dari pinjaman KPS Anda dan undang-undang baru mengarahkan SBA untuk menangani pinjaman KPS sebelumnya dan uang muka EIDL yang sama.

24 Februari 2021

Mulailah periode dua minggu ketika hanya bisnis dengan kurang dari 20 orang yang dapat mengajukan pinjaman KPS.

Perubahan Program Pinjaman KPS Yang Menargetkan Bisnis Sangat Kecil

Pada 22 Februari 2021, pemerintahan Biden mengumumkan beberapa perubahan pada program KPS yang dirancang agar dana KPS tersedia untuk bisnis terkecil termasuk beberapa yang dikecualikan dari upaya bantuan sebelumnya.

  • Mulai Rabu, 24 Februari 2021, bisnis dengan kurang dari 20 karyawan akan memiliki jendela dua minggu eksklusif untuk mengajukan permohonan pendanaan KPS. Selama periode ini, bisnis yang lebih besar tidak akan diizinkan untuk mendaftar.
  • Formula yang digunakan untuk menghitung pinjaman KPS telah direvisi untuk memungkinkan pemilik tunggal, kontraktor independen, dan wiraswasta menerima lebih banyak dukungan keuangan.
  • Aturan kelayakan telah diubah untuk mengizinkan pemilik usaha kecil dengan kejahatan terkait non-penipuan menerima pinjaman KPS selama pemohon tidak ditahan pada saat melamar.
  • Juga yang baru memenuhi syarat adalah mereka yang menunggak pinjaman mahasiswa federal.
  • Pemilik usaha kecil non-warga negara yang merupakan penduduk AS yang sah, termasuk pemegang Green Card dan mereka yang memiliki visa, juga berhak dan diizinkan menggunakan Nomor Identifikasi Wajib Pajak (ITIN) untuk mengajukan keringanan PPP.

Tempat mengajukan Pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP) SBA

Ajukan pinjaman ini melalui pemberi pinjaman SBA 7 (a) yang ada atau melalui lembaga penyimpanan yang diasuransikan secara federal yang berpartisipasi, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, dan lembaga Sistem Kredit Pertanian. Mulailah dengan berkonsultasi dengan pemberi pinjaman lokal Anda untuk melihat apakah ia berpartisipasi.

Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) dan Departemen Keuangan mengumumkan bahwa Program Perlindungan Gaji (PPP) akan dibuka kembali pada minggu 11 Januari 2021, untuk peminjam baru dan penerima pinjaman PPP yang sudah ada.

Awalnya, hanya lembaga keuangan masyarakat, termasukperusahaan pembangunan bersertifikat ,danperantara pinjamanmikro yang dapat melakukan penarikan pertama pinjaman KPS mulai Senin 11 Januari. Penarikan kedua pinjaman KPS melalui pemberi pinjaman yang sama mulai Rabu, 13 Januari. Pinjaman penarikan pertama dan kedua tersedia dari pemberi pinjaman kecil dengan aset kurang dari $ 1 miliar per Jumat, 15 Januari dan semuapemberi pinjaman KPS yang berpartisipasi, disetujui untuk memberikan pinjaman mulai Selasa, 19 Januari.

Jangan menggunakan jalan lain untuk mengajukan pinjaman KPS;penipu akan menawarkan jalan pintas ke pinjaman KPS seperti yang mereka lakukan dengan program aslinya.Komisi Perdagangan Federal mengajukan kasus terhadap salah satu perusahaan semacam itu pada 17 April 2020. Hanya ajukan permohonan dengan terlebih dahulu membuka situs web SBA.Dan ketahuilah bahwa SBA tidak akan pernah meminta nomor Jaminan Sosial — atau nomor rekening bank atau kartu kredit — di muka, FTC memperingatkan.

Uang Muka Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL)

Pemilik usaha kecil di seluruh 50 negara bagian, Washington DC, dan wilayah AS dapat mengajukanUang MukaEconomic Injury Disaster Loan (EIDL) hingga $ 10.000 sebagai bagian dari proses aplikasi untuk pinjaman EIDL.Uang muka pinjaman tidak harus dilunasi dan Anda sebenarnya tidak harus disetujui untuk mendapatkan pinjaman EIDL untuk menerima uang muka tersebut, namun jumlah uang muka pinjaman telah dikurangkan dari total pinjaman yang memenuhi syarat.

Referensi cepat

Program EIDL Advance — yang berakhir 11 Juli 2020 karena kekurangan dana — telah dimulai kembali dengan disahkannya Consolidated Appropriations Act, 2021 (CAA).1

Economic Injury Disaster Loan (EIDL) Penyegaran Awal Bertarget

Program Muka EIDL Bertarget, yang lebih ketat daripada pendahulunya, diotorisasi di bawah CAA dan menyediakan hingga $ 10.000 bagi pelamar yang berlokasi di komunitas berpenghasilan rendah yang sebelumnya menerima Uang Muka EIDL kurang dari $ 10.000, atau mereka yang melamar tetapi menerima tidak ada dana karena kurangnya dana program.

Jika sebelumnya Anda menerima sebagian Uang Muka EIDL ($ 1.000 hingga $ 9.000), SBA akan menghubungi Anda terlebih dahulu melalui email resmi (@ sba.gov) untuk menentukan kelayakan Anda dan memberikan petunjuk.

Jika Anda termasuk dalam grup ini, Anda dapat memenuhi syarat jika Anda:

  • Bertempat di komunitas berpenghasilan rendah, sebagaimana didefinisikan dalam bagian 45D (e) Kode Pendapatan Internal; dan
  • Dapat menunjukkan bahwa Anda mengalami penurunan pendapatan lebih dari 30% selama periode 8 minggu yang dimulai pada 2 Maret 2020, atau setelahnya. Anda akan diminta untuk memberikan bukti pengurangan pendapatan lebih dari 30%.

Jika sebelumnya Anda mengajukan permohonan EIDL Advance tetapi tidak menerimanya karena kekurangan dana, Anda selanjutnya akan dihubungi oleh SBA.

Untuk memenuhi syarat dalam grup ini Anda harus memenuhi kualifikasi di atas ditambah: 

  • Memiliki tidak lebih dari 300 karyawan.

Jika bisnis Anda memenuhi syarat untuk program EIDL — termasuk jika Anda adalah pemilik tunggal, kontraktor independen, atau swasta, organisasi nonprofit — dan Anda memenuhi kualifikasi di atas, Anda memenuhi syarat untuk dipertimbangkan untuk mendapatkan kemajuan yang ditargetkan. Perusahaan pertanian tidak memenuhi syarat.

Anda mungkin diminta untuk memberikan  Formulir IRS 4506-T yang  memberikan izin kepada SBA untuk meminta informasi pengembalian pajak Anda.

Referensi cepat

Jangan mengirimkan aplikasi COVID-19 EIDL duplikat. Hanya pelamar sebelumnya yang akan dipertimbangkan untuk Target EIDL Advance.

Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL)

Pinjaman bantuan Bencana Coronavirus SBA dirancang untuk membantu bisnis pulih dari efek ekonomi COVID-19. Tersedia pinjaman bantuan bencana hingga $ 2 juta dengan jangka waktu maksimum 30 tahun. Pemilik usaha kecil di seluruh 50 negara bagian; Washington DC; dan wilayah AS berhak untuk melamar.

Pinjaman dapat digunakan untuk membayar hutang tetap, penggajian, hutang dagang, dan tagihan lain yang tidak dapat dibayar karena dampak COVID-19.Tingkat bunga untuk usaha kecil adalah 3,75%.Lembaga nonprofit hanya membayar 2,75%.

Economic Injury Disaster Loan (EIDL) Segarkan

Perubahan utama, selain $ 20 miliar dana tambahan untuk program Economic Injury Disaster Loan (EIDL), adalah perpanjangan waktu untuk mengajukan pinjaman dari 31 Desember 2020 hingga 31 Desember 2021.

Program Hibah Shuttered Venue Operator (SVO)

Program Hibah Operator Tempat Tertutup (SVO), yang disahkan oleh CAA pada 27 Desember 2020, mencakup hibah $ 15 miliar untuk tempat-tempat yang ditutup. Dana dikelola oleh Kantor Bantuan Bencana SBA.

Pelamar yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk SVO Grants setara dengan 45% dari pendapatan kotor mereka, dengan maksimum $ 10 juta. $ 2 miliar dicadangkan untuk aplikasi yang memenuhi syarat dengan hingga 50 karyawan penuh waktu.

Entitas yang memenuhi syarat meliputi:

  • Operator atau promotor tempat langsung
  • Produser teater
  • Operator organisasi seni pertunjukan langsung
  • Operator museum, kebun binatang, dan akuarium terkait yang memenuhi kriteria khusus
  • Operator teater gambar bergerak
  • Perwakilan bakat, dan
  • Setiap entitas bisnis yang dimiliki oleh entitas yang memenuhi syarat yang juga memenuhi persyaratan kelayakan

 Hibah SVO hanya tersedia untuk tempat-tempat yang:

  • Telah beroperasi sejak 29 Februari 2020
  • Belum menerima pinjaman KPS pada atau setelah 27 Desember 2020

Dana SVO Grand dapat digunakan untuk: Penggajian, sewa, utilitas, pembayaran hipotek, hutang, perlindungan pekerja, pembayaran kepada kontraktor independen, pemeliharaan, biaya administrasi, pajak negara bagian dan lokal, sewa operasi (berlaku mulai 15 Februari 2020) , asuransi, iklan, dan biaya produksi lainnya.

Penerima hibah tidak boleh menggunakan dana untuk membeli real estat, melakukan pembayaran pinjaman atas pinjaman yang berasal setelah 15 Februari 2020, melakukan investasi, memberikan kontribusi atau pembayaran politik.

Tempat Mendaftar untuk Bantuan Bencana Coronavirus

Pinjaman Bantuan Bencana Cedera Ekonomi dan Uang Muka Bertarget didanai oleh Small Business Administration (SBA). Permohonan pinjaman EIDL Anda harus melalui situs web SBA.

Ingatlah bahwa tidak ada proses aplikasi untuk Uang Muka Target $ 10.000 EIDL baru. SBA akan menghubungi Anda jika Anda memenuhi syarat.

SBA sedang dalam proses menyiapkan program Hibah SVO dan belum menerima aplikasi.

Pinjaman Jembatan Ekspres SBA (EBL)

Jika Anda sudah memiliki hubungan bisnis dengan Pemberi Pinjaman Ekspres SBA, Program Percontohan Pinjaman Jembatan Ekspres baru menawarkan penyelesaian cepat hingga $ 25.000 untuk membantu menjembatani kesenjangan hingga Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi SBA (EIDL) Anda disetujui.Dana perantara dapat dibayar penuh atau sebagian dengan hasil dari EIDL Anda setelah disetujui.

Tempat mengajukan Pinjaman Jembatan SBA Express

KonsultasikanPanduan Program Percontohan Pinjaman Jembatan Kilat atau hubungikantor distrik SBA setempat Andauntuk detailnya.

SBA 7 (a) Penghapusan Hutang Pinjaman

Program Bantuan Hutang SBA akan membayar pokok, bunga, dan biaya selama enam bulan untuk pinjaman baru 7 (a), 504, dan mikro yang dibuat antara 27 Maret dan 27 September 2020. Program ini juga akan membayar pokok, bunga, dan biaya selama enam bulan pada 7 (a), 504, dan pinjaman mikro yang ada dimulai dengan pembayaran pertama jatuh tempo setelah 27 Maret 2020.

Di mana mengajukan permohonan untuk 7 (a) Penghapusan Utang Pinjaman

Bantuan ini otomatis dan tidak memerlukan aplikasi.Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda untuk informasi lebih lanjut atau jika Anda memiliki pertanyaan.

Penangguhan SBA untuk Pinjaman Rumah dan Bisnis yang Ada

Jika saat ini Anda memiliki Pinjaman yang Dilayani untuk Bencana (Rumah dan Bisnis) SBA yang dalam “layanan reguler” pada 1 Maret 2020, SBA memberikan penangguhan otomatis atas pinjaman Anda hingga 31 Maret 2021. Perhatikan hal-hal berikut:

  • Bunga akan terus bertambah atas pinjaman Anda selama periode penangguhan.
  • 1201 pemberitahuan bulanan akan tetap dikirimkan, tetapi tidak akan menunjukkan pembayaran jatuh tempo.
  • Pembayaran Pre Authorized Debit (PAD) tidak akan otomatis dibatalkan. Anda harus menghubungi penyedia layanan Anda untuk melakukannya.
  • Jika Anda ingin terus melakukan pembayaran, Anda dapat melakukannya. Tidak ada kontak yang diperlukan.
  • Setelah periode penangguhan, Anda harus melanjutkan pembayaran dan mengatur PAD jika Anda membatalkannya lebih awal.

Tempat mengajukan permohonan penangguhan Pinjaman Bencana yang ada

Penangguhan otomatis.Anda tidak perlu melamar.Setelah periode penangguhan, Anda tidak perlu menghubungi SBA sebelum melanjutkan pembayaran.

Pinjaman Ekspansi Bisnis SBA

Pinjaman terkait bencana yang dirujuk di atas dibuat dengan dana yang disesuaikan atau dijamin oleh Kongres. Pinjaman ekspansi bisnis SBA adalah pinjaman komersial , yang disusun sesuai dengan persyaratan SBA dengan jaminan SBA Pemilik usaha kecil dan peminjam yang memiliki akses ke pembiayaan lain dengan persyaratan yang wajar tidak memenuhi syarat untuk jenis pinjaman yang dijamin SBA ini. Program pinjaman terjamin dari SBA meliputi:

7 (a) Program Pinjaman

Ini adalah program pinjaman SBA yang paling umum dan memberikan bantuan keuangan untuk bisnis dengan persyaratan khusus, seperti waralaba, bisnis pertanian dan pertanian, serta kapal penangkap ikan. Tidak ada jumlah pinjaman minimum, tetapi maksimumnya adalah $ 5 juta. Perhatikan bahwa pinjaman darurat SBA 7 (a) yang tersedia berdasarkan KPS memiliki persyaratan yang berbeda dari yang digunakan untuk perluasan bisnis.

Ada sembilan jenis 7 (a) pinjaman-masing dengan jumlah yang maksimum sendiri pinjaman, jaminan SBA, suku bunga dinegosiasikan, dan faktor-semua lainnya yang terbilang diProgram 7 (a) pinjaman halaman web

Program Pinjaman Mikro

Program ini memberikan pinjaman kecil jangka pendek hingga $ 50.000 untuk usaha kecil dan beberapa jenis pusat penitipan anak nirlaba.Pinjaman dapat digunakan untuk membeli peralatan, perlengkapan, atau furnitur baru, atau untuk memberikan modal kerja.Pinjaman disediakan oleh pemberi pinjaman mikro, dengan masing-masing memiliki persyaratan pinjaman dan kredit sendiri.

Program CDC / 504

Program pinjaman ini memberikan pembiayaan bagi bisnis untuk membeli real estat, aset tetap utama, dan peralatan, atau melakukan perbaikan seperti lansekap.Program ini juga dapat memberikan dana untuk renovasi.

Tempat mengajukan Pinjaman Ekspansi

Seperti disebutkan sebelumnya, SBA tidak meminjamkan uang secara langsung untuk membantu Anda mengembangkan bisnis seperti halnya saat memberikan bantuan bencana.Sebaliknya, ia menetapkan ketentuan untuk pinjaman yang diberikan oleh mitranya (pemberi pinjaman, organisasi pengembangan masyarakat, dan lembaga pinjaman mikro).Anda dapat mengajukan pinjaman ekspansi di pemberi pinjaman yang disetujui SBA atau menggunakanLender Match SBA.