Ensiklopedia keuangan

6 Perencanaan Perumahan Harus-Haves

Apa 6 Perencanaan Perumahan Harus-Haves?

Banyak orang percaya bahwa memiliki rencana perkebunan berarti menyusun surat wasiat atau kepercayaan. Namun, masih banyak lagi yang harus dimasukkan dalam perencanaan harta milik Anda untuk memastikan semua aset Anda ditransfer dengan mulus ke ahli waris Anda setelah kematian Anda. Rencana warisan yang sukses juga mencakup ketentuan yang memungkinkan anggota keluarga Anda untuk mengakses atau mengontrol aset Anda jika Anda tidak dapat melakukannya sendiri.

Poin Penting

  • Perencanaan harta benda tidak hanya untuk orang kaya — setiap orang bisa mendapatkan keuntungan dengan memastikan aset dan keuangan mereka dijaga dengan baik setelah kematian mereka.
  • Tanpa perencanaan dan dokumen yang tepat, pengadilan pengesahan hakim dapat menyebabkan distribusi aset yang tidak diinginkan.
  • Perencanaan harta benda juga melibatkan pemberian izin kepada anggota keluarga atau pengacara untuk melaksanakan keinginan Anda jika Anda menjadi lumpuh saat masih hidup.

Perencanaan Warisan Yang Harus Dimiliki

Berikut adalah daftar item yang harus disertakan setiap rencana perkebunan:

  1. Will / trust
  2. Surat kuasa yang tahan lama
  3. Penunjukan penerima
  4. Surat kesepakatan
  5. Surat kuasa perawatan kesehatan
  6. Sebutan perwalian

Selain enam dokumen dan peruntukan ini, rencana warisan yang tertata dengan baik juga harus mempertimbangkan pembelian produk asuransi seperti asuransi perawatan jangka panjang untuk menutupi hari tua, anuitas seumur hidup untuk menghasilkan pendapatan tertentu hingga meninggal dunia, dan asuransi jiwa. untuk memberikan uang kepada penerima tanpa perlu surat pengesahan hakim.

Apakah rencana perkebunan Anda sesuai? Mari kita periksa setiap item dalam daftar periksa ini untuk memastikan Anda tidak melewatkan keputusan apa pun secara kebetulan.

Wills and Trusts

Surat wasiat atau kepercayaan mungkin terdengar rumit atau mahal — sesuatu yang hanya dimiliki orang kaya. Itu adalah penilaian yang salah. Surat wasiat atau kepercayaan harus menjadi salah satu komponen utama dari setiap rencana warisan, bahkan jika Anda tidak memiliki aset yang besar. Akan memastikan properti didistribusikan sesuai dengan keinginan individu (jika dirancang menurut undang-undang negara bagian). Beberapa perwalian membantu membatasi pajak properti atau gugatan hukum. Namun, hanya memiliki kemauan atau kepercayaan saja tidak cukup. Kata-kata dalam dokumen itu sangat penting.

Surat wasiat atau kepercayaan harus ditulis dengan cara yang konsisten dengan cara Anda mewariskan aset yang diberikan di luar kehendak. Misalnya, jika Anda telah menunjuk saudara perempuan Anda sebagai penerima pada rekening pensiun atau polis asuransi (aset yang biasanya diberikan di luar surat wasiat kepada penerima yang disebutkan), Anda tidak ingin mewariskan aset yang sama kepada sepupu kedua. dalam wasiat karena dapat menyebabkan kontes wasiat. Belum lagi bahwa kedua individu bisa menjadi getir terhadap satu sama lain (dan Anda) selama pertempuran hukum.

Surat Kuasa Tahan Lama

Penting untuk membuat draf Surat Kuasa Tahan Lama (POA), sehingga agen atau orang yang Anda tugaskan akan bertindak atas nama Anda saat Anda tidak dapat melakukannya sendiri. Tanpa surat kuasa, pengadilan dapat memutuskan apa yang terjadi pada aset Anda jika Anda terbukti tidak kompeten secara mental, dan keputusan pengadilan mungkin tidak sesuai dengan keinginan Anda.

Dokumen ini dapat memberi agen Anda kekuatan untuk bertransaksi real estat, melakukan transaksi keuangan, dan membuat keputusan hukum lainnya seolah-olah dia adalah Anda. Jenis POA ini dapat dibatalkan oleh prinsipal pada waktu yang dipilihnya, biasanya saat kepala sekolah dianggap mampu secara fisik, atau kompeten secara mental, atau setelah kematian.

Di banyak keluarga, masuk akal bagi pasangan untuk menetapkan kuasa timbal balik. Namun, dalam beberapa kasus, mungkin lebih masuk akal jika anggota keluarga lain, teman, atau penasihat tepercaya yang lebih paham secara finansial bertindak sebagai agen.

Penunjukan Penerima

Seperti disebutkan sebelumnya, sejumlah harta Anda dapat diberikan kepada ahli waris Anda tanpa didikte dalam wasiat (mis., 401 (k) aset rencana). Inilah sebabnya mengapa penting untuk mempertahankan penerima — dan penerima tak terduga — pada akun seperti itu. Rencana asuransi harus berisi penerima dan penerima kontinjensi juga karena mereka mungkin juga lewat di luar wasiat.

Jika Anda tidak menyebutkan nama penerima, atau jika penerima telah meninggal atau tidak dapat melayani, pengadilan dapat memutuskan nasib dana Anda. Dan sejujurnya, seorang hakim yang tidak menyadari situasi, keyakinan, atau niat Anda kemungkinan besar tidak akan membuat keputusan yang sama seperti yang Anda buat.

Catatan: Penerima manfaat harus berusia di atas 21 tahun dan kompeten secara mental. Jika tidak, pengadilan mungkin akan terlibat dalam masalah tersebut.

Letter of Intent

Sebuah letter of intent hanyalah sebuah dokumen kiri ke pelaksana atau penerima manfaat. Tujuannya adalah untuk menentukan apa yang ingin Anda lakukan dengan aset tertentu setelah kematian atau ketidakmampuan Anda. Beberapa letter of intent juga memberikan detail pemakaman atau permintaan khusus lainnya. 

Meskipun dokumen semacam itu mungkin tidak valid di mata hukum, ini membantu memberi tahu hakim pengesahan hakim tentang niat Anda dan dapat membantu dalam distribusi aset Anda jika surat wasiat dianggap tidak valid karena beberapa alasan.

Surat Kuasa Perawatan Kesehatan

Surat  kuasa perawatan kesehatan (HCPA) menunjuk individu lain (biasanya pasangan atau anggota keluarga) untuk membuat keputusan perawatan kesehatan penting atas nama Anda jika terjadi ketidakmampuan.

Jika Anda mempertimbangkan untuk melaksanakan dokumen semacam itu, Anda harus memilih seseorang yang Anda percayai, yang memiliki pandangan yang sama dengan Anda, dan yang kemungkinan besar akan merekomendasikan tindakan yang akan Anda setujui. Bagaimanapun, orang ini benar-benar dapat memiliki hidup Anda di tangannya.

Terakhir, agen cadangan juga harus diidentifikasi, jika pilihan awal Anda tidak tersedia atau tidak dapat bertindak pada waktu yang diperlukan.

Penunjukan Perwalian

Sementara banyak surat wasiat atau kepercayaan memasukkan klausul ini, beberapa tidak. Jika Anda memiliki anak kecil atau sedang mempertimbangkan untuk memiliki anak, memilih wali sangatlah penting dan terkadang terabaikan. Pastikan individu atau pasangan yang Anda pilih memiliki pandangan yang sama, sehat secara finansial, dan benar-benar bersedia untuk membesarkan anak. Seperti semua penunjukan, cadangan atau wali kontingen harus disebutkan juga.

Tidak ada sebutan ini; pengadilan dapat memutuskan bahwa anak-anak Anda tinggal dengan anggota keluarga yang tidak akan Anda pilih. Dan dalam kasus ekstrim, pengadilan dapat mengamanatkan agar anak-anak Anda menjadi bangsal negara.

Garis bawah

Ada lebih banyak hal dalam perencanaan warisan daripada memutuskan bagaimana membagi-bagi aset Anda ketika Anda meninggal. Ini juga tentang memastikan anggota keluarga Anda dan penerima manfaat lainnya disediakan dan memiliki akses ke aset Anda setelah ketidakmampuan sementara atau permanen Anda.

Surat wasiat adalah tempat yang bagus untuk memulai, tetapi itu baru permulaan.