Perencanaan Properti: Kepercayaan Hidup vs. Kehendak Sederhana
Anda telah bekerja keras sepanjang hidup Anda untuk membangun tabungan Anda, dan setelah semua dikatakan dan dilakukan, Anda ingin mewariskan harta milik Anda kepada ahli waris Anda. Jika Anda tidak berhati-hati, proses ini bisa menjadi sangat salah. Biaya, pajak, dan biaya hukum membuat Anda mundur, dan mungkin ahli waris Anda tidak akan menerima apa yang Anda inginkan. Untungnya, ini dapat dihindari, dan langkah-langkah yang harus diambil sederhana.
Apa Perencanaan Properti: Kepercayaan Hidup vs. Kehendak Sederhana?
Inilah cara termudah untuk mengingat perbedaan antara wasiat dan kepercayaan yang hidup. Surat wasiat mengarahkan disposisi aset Anda setelah kematian, sementara perwalian yang hidup menjadi valid selama Anda masih hidup. Selama bertahun-tahun, wasiat telah menjadi pilihan populer. Mungkin karena dalam buku dan film, mewariskan aset kepada generasi penerus selalu dilakukan melalui kemauan. Pada kenyataannya, surat wasiat sepertinya bukan pilihan terbaik bagi kebanyakan orang.
Surat wasiat melibatkan proses pengesahan hakim, yang disertai dengan biaya yang tidak perlu. Bila Anda menggunakan perwalian yang hidup, biaya dimuka lebih tinggi, tetapi tidak diperlukan surat pengesahan hakim, yang menjadikannya pilihan yang lebih terjangkau secara keseluruhan. Ada satu pengecualian. Beberapa negara bagian menawarkan surat wasiat yang dipercepat dan disederhanakan jika harta warisan berada di bawah ambang batas dolar tertentu. Angka itu tergantung negara bagian. Selain dari pengecualian itu, Anda harus sangat mempertimbangkan kepercayaan yang hidup sebagai lawan dari surat wasiat.
Poin Penting
- Kepercayaan yang hidup berlaku selama Anda masih hidup. A akan membagikan aset Anda saat Anda meninggal.
- Pengesahan hakim tidak diperlukan dengan perwalian yang hidup.
- Bagi banyak orang, surat wasiat lebih terjangkau.
Keunggulan Kepercayaan Hidup Dasar
Perwalian yang hidup menjadi berlaku segera setelah Anda mengeksekusi dokumen, dan properti Anda ditransfer ke perwalian itu. Maka terserah Anda untuk mengelola aset tersebut. Jika Anda seorang investor, maka Anda dapat melihatnya sebagai bentuk manajemen aktif versus manajemen pasif , hanya dalam hal ini manajemen aktif lebih terjangkau. Selain keterjangkauan, yang berasal dari menghindari proses pengesahan hakim, perwalian yang hidup akan memungkinkan Anda untuk mengontrol apa yang terjadi pada aset Anda selama dan setelah kematian. Juga, tidak seperti surat wasiat, perwalian yang hidup bukanlah catatan publik.
Selain itu, Anda dapat menggunakan perwalian yang hidup terlepas dari ukuran harta milik Anda.
Kelebihan lain dari perwalian yang hidup termasuk keuntungan pajak federal dan negara bagian, peluang yang lebih baik untuk menahan harta yang diperebutkan, dan kemampuan untuk menentukan kapan seorang anak kecil, cucu, atau orang yang berkebutuhan khusus akan dapat memiliki akses ke perwalian.
Perwalian yang hidup adalah proses yang jauh lebih cepat dan lebih mudah daripada surat wasiat, dan itu lebih spesifik daripada surat kuasa atas surat wasiat. Selama trust didanai, pembekuan aset tidak akan diizinkan. Pastikan untuk memiliki semua aset atas nama kepercayaan Anda. Itu termasuk sertifikat deposito (CD), saham, obligasi, reksa dana, real estate, bisnis, dll. Ini akan membantu Anda menghindari surat pengesahan hakim. Lebih dari satu orang telah gagal menempatkan aset pada trust, akibatnya setelah meninggal dunia tidak ada gunanya karena tidak memiliki uang.
Referensi cepat
Meskipun perwalian hidup memiliki lebih banyak biaya di muka, mereka bisa lebih terjangkau daripada surat wasiat dan surat pengesahan hakim dalam jangka panjang.
Banyak pengacara perencanaan real estat telah membayar gaya hidup mewah mereka dengan membawa klien ke jalan yang salah, yaitu pengesahan hakim. Jika Anda menantang salah satu pengacara perencanaan real estate ini tentang topik ini, mereka mungkin menyatakan bahwa perwalian hidup lebih mahal, tetapi itu hanya kasus di muka. Kepercayaan yang hidup hampir selalu merupakan pilihan yang lebih murah ketika melihat kedua pilihan ini (akan versus kepercayaan yang hidup) secara keseluruhan.
Penerima Manfaat
Apakah Anda memiliki anak dari pernikahan sebelumnya yang ingin Anda perlakukan sebagai ahli waris? Jika demikian, akan bijaksana untuk mempertimbangkan kepercayaan yang hidup. Jika Anda menggunakan desain penerima atau kepemilikan bersama, pasangan Anda bisa saja mengendalikan aset Anda, yang kemudian dapat membawa aset tersebut ke tempat lain, termasuk ke anak-anak mereka dari pernikahan sebelumnya, atau bahkan pasangan baru.
Anak-anak Anda dapat bertanggung jawab atas bagian mereka sendiri. Sebagai wali , anak-anak Anda dapat berinvestasi sesuka mereka. Mereka juga akan memiliki pilihan untuk mengambil uang dari perkebunan untuk biaya hidup. Dan mereka dapat menggunakannya untuk membantu membiayai pendidikan anak mereka. Warisan anak Anda akan dilindungi tidak hanya dari kreditor tetapi juga dari kebangkrutan. Jika Anda memilih wasiat, opsi di atas tidak akan tersedia.
Dana Pensiun
Pastikan untuk menyewa pengacara berpengalaman. Itu tidak hanya membantu Anda menghindari skenario di atas, tetapi juga membantu Anda menentukan siapa yang menerima rekening pensiun individu (IRA) , 401 (k), atau asuransi jiwa Anda. Penerima rekening pensiun dan polis asuransi jiwa Anda didasarkan pada penerima di rekening polis, bukan nama pada surat wasiat atau kepercayaan Anda. Kepercayaan yang dirancang khusus dapat membantu Anda menghindari skenario ini.
Tren Baru
Baby boomer melompat pada kereta musik kepercayaan yang hidup dan untuk alasan yang bagus. Menghindari surat pengesahan hakim adalah keuntungan terbesar, tetapi seperti yang sudah Anda ketahui berdasarkan informasi di atas, itu bukan satu-satunya. Ada hal lain yang harus Anda ketahui tentang kepercayaan yang hidup sebelum membuat keputusan penting:
- Kepercayaan yang hidup dapat dicabut saat Anda masih hidup, tetapi tidak dapat dibatalkan saat Anda mati.
- Ada tiga bagian dari perwalian yang hidup: pencipta, wali amanat (mengelola aset), dan penerima. Pertimbangkan dengan baik untuk menyebut diri Anda sebagai wali untuk mengontrol aset.
- Perwalian yang hidup dapat digunakan sebagai pengganti surat kuasa .
- Anda dapat menentukan kapan aset diteruskan ke penerima; tidak perlu segera setelah kematian Anda.
- Ahli waris yang tidak puas bisa menantang kepercayaan (ahli waris yang tidak puas juga bisa menantang wasiat).
- Anda dapat mendanai kepercayaan hidup dengan kecepatan yang Anda inginkan.
- Selalu pekerjakan seorang pengacara untuk menyiapkan perwalian yang hidup (dan hindari cerita horor).
- Hindari “perangkat kepercayaan hidup” online.
- Perwalian hidup rata-rata membutuhkan biaya beberapa ribu dolar untuk didirikan.
Garis bawah
Bagi kebanyakan orang, perwalian yang hidup akan menghadirkan pilihan yang lebih cepat dan lebih terjangkau daripada surat wasiat. Ada banyak keuntungan untuk kepercayaan yang hidup, dengan yang paling penting adalah menghindari surat pengesahan hakim. Namun, ini tidak meremehkan keuntungan lain di atas, termasuk menghindari aset bergerak ke arah yang tidak diinginkan.