Perencanaan Properti: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati

Ketika Aretha Franklin meninggal karena wasiat — tanpa surat wasiat — pada tahun 2018, dia bergabung dengan daftar orang terkenal yang sangat panjang, termasuk Prince, yang juga melakukan hal yang sama. Dengan tidak mempersiapkan dokumen, dia membuat tugas menyelesaikan urusannya menjadi lebih rumit bagi para penyintasnya. Meskipun warisan Anda mungkin tidak sebesar atau serumit milik penyanyi terkenal, tetap penting untuk memiliki rencana jika Anda meninggal.

Apa Perencanaan Properti: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati?

  • Ada lebih banyak hal dalam perencanaan harta warisan daripada sekadar menulis surat wasiat. Akuntansi untuk semua aset dan keinginan Anda akan memastikan rencana Anda dijalankan dengan lancar setelah kematian Anda.
  • Menyimpan daftar tertulis (dan memberi tahu administrator real Anda tentang lokasi daftar tersebut) akan memastikan tidak ada aset atau keinginan yang tertinggal.
  • Dengan menunjuk penerima manfaat pada rekening pensiun dan menyelesaikan transfer atas penetapan kematian pada rekening lain, Anda dapat mencegah aset tersebut lewat di bawah surat wasiat.

Lebih dari Kehendak Terakhir dan Perjanjian

Perencanaan harta benda lebih dari sekadar menyusun surat wasiat. Perencanaan menyeluruh berarti menghitung semua aset Anda dan memastikannya ditransfer selancar mungkin ke orang atau entitas yang Anda inginkan untuk menerimanya. Seiring dengan mengimplementasikan rencana Anda, Anda harus memastikan orang lain mengetahuinya dan memahami keinginan Anda.

Tidak yakin bagaimana memulainya? Ikuti daftar periksa ini, dan Anda akan mencakup sebagian besar, jika tidak semua, pangkalan Anda.

1. Perinci Inventaris Anda

Untuk memulai, telusuri bagian dalam dan luar rumah Anda, dan buat daftar semua barang berharga. Contohnya termasuk rumah itu sendiri, pesawat televisi, perhiasan, barang koleksi, kendaraan, seni dan barang antik, komputer atau laptop, peralatan rumput, dan perkakas listrik.

Daftarnya mungkin jauh lebih panjang dari yang Anda perkirakan. Saat Anda pergi, Anda mungkin ingin menambahkan catatan jika seseorang terlintas di benak Anda bahwa Anda ingin memiliki item tersebut setelah Anda meninggal.

2. Ikuti dengan Aset Non Fisik

Selanjutnya, mulailah menambahkan aset non-berwujud Anda ke daftar Anda, seperti hal-hal yang Anda miliki di atas kertas atau hak lain yang didasarkan pada kematian Anda. Item yang tercantum di sini akan mencakup akun perantara, paket IRA , rekening bank, polis asuransi jiwa, dan kebijakan lain seperti perawatan jangka panjang, pemilik rumah, mobil, kecacatan, dan asuransi kesehatan.

Cantumkan semua nomor rekening dan daftarkan lokasi dokumen fisik yang Anda miliki. Anda mungkin juga ingin membuat daftar informasi kontak untuk perusahaan yang memegang kepemilikan non-fisik ini.

3. Susun Daftar Hutang

Kemudian, buat daftar terpisah untuk kartu kredit terbuka dan kewajiban lain yang mungkin Anda miliki. Ini harus mencakup item seperti pinjaman mobil, hipotek, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) , dan utang lain yang mungkin Anda miliki. Sekali lagi, tambahkan nomor rekening, lokasi perjanjian yang ditandatangani, dan informasi kontak perusahaan pemegang hutang.

Sertakan semua kartu kredit Anda, catat mana yang biasa Anda gunakan dan mana yang cenderung disimpan di laci yang tidak terpakai.

Referensi cepat

Biasanya merupakan praktik yang baik untuk menjalankan laporan kredit gratis setidaknya sekali setahun. Ini juga akan mengidentifikasi semua kartu kredit yang mungkin Anda lupa miliki.

4. Buat Daftar Keanggotaan

Jika Anda tergabung dalam organisasi seperti AARP , The American Legion, asosiasi veteran, asosiasi akreditasi profesional, atau grup alumni perguruan tinggi, buatlah daftarnya. Dalam beberapa kasus, organisasi ini mungkin memiliki manfaat asuransi jiwa tidak disengaja (tanpa biaya) pada anggotanya, dan penerima Anda mungkin memenuhi syarat untuk menagihnya.

Sertakan organisasi amal lain yang Anda dukung. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memberi tahu penerima bantuan Anda organisasi amal atau tujuan mana yang dekat dengan hati Anda dan Anda mungkin ingin sumbangan untuk disimpan dalam ingatan Anda.

5. Buat Salinan Daftar Anda

Ketika daftar Anda selesai, Anda harus memberi tanggal dan menandatanganinya dan membuat setidaknya tiga salinan. Yang asli harus diberikan kepada administrator real Anda (lebih lanjut tentang orang itu nanti). Salinan kedua harus diberikan kepada pasangan Anda (jika Anda sudah menikah) dan ditempatkan di brankas. Simpan salinan terakhir untuk Anda sendiri di tempat yang aman.

2:43

6. Tinjau Rekening Pensiun Anda

Akun dan kebijakan yang memiliki penerima manfaat akan diberikan langsung ke orang atau entitas tersebut setelah Anda meninggal. Tidak peduli bagaimana Anda mengarahkan akun atau kebijakan ini didistribusikan atas kemauan atau kepercayaan Anda. Penunjukan penerima yang terkait dengan akun pensiun akan diutamakan.

Hubungi tim layanan pelanggan perusahaan Anda atau administrator paket untuk mengetahui daftar pilihan penerima Anda saat ini untuk setiap akun. Tinjau masing-masing akun ini untuk memastikan penerima manfaat saat ini dan terdaftar persis seperti yang Anda suka. Ini sangat penting jika Anda pernah bercerai dan menikah lagi.

7. Perbarui Asuransi Anda

Seperti halnya rekening pensiun, asuransi jiwa dan anuitas akan diteruskan langsung ke penerima manfaat. Penting untuk menghubungi semua perusahaan asuransi jiwa tempat Anda mengelola polis untuk memastikan bahwa penerima manfaat Anda selalu mutakhir dan terdaftar dengan benar.

8. Tetapkan Transfer pada Penunjukan Kematian

Aset yang diwariskan dalam surat wasiat sering kali melalui surat pengesahan hakim, seperti halnya aset jika seseorang meninggal karena wasiat. Proses ini, di mana aset Anda didistribusikan sesuai instruksi pengadilan, bisa jadi mahal dan memakan waktu.

Namun, banyak rekening, seperti tabungan bank, rekening CD , dan rekening perantara individu, tidak perlu diperiksa setiap hari. Jika Anda memiliki akun ini, mereka dapat diatur — atau diubah — untuk memiliki penunjukan transfer on death (TOD)  , yang memungkinkan penerima manfaat menerima aset tanpa melalui proses pengesahan hakim. Hubungi kustodian atau bank Anda untuk mengaturnya di akun Anda.

9. Pilih Administrator Kawasan yang Bertanggung Jawab

Administrator atau pelaksana warisan Anda akan bertanggung jawab untuk mengurus surat wasiat Anda ketika Anda meninggal. Penting bagi Anda untuk memilih individu yang bertanggung jawab dan dalam kondisi mental yang baik untuk membuat keputusan.

Jangan langsung berasumsi bahwa pasangan Anda adalah pilihan terbaik. Pikirkan tentang bagaimana emosi yang terkait dengan kematian Anda akan memengaruhi kemampuan membuat keputusan orang ini. Jika Anda memperkirakan suatu masalah, pertimbangkan individu lain yang memenuhi syarat.

10. Draf Wasiat

Setiap orang yang berusia di atas 18 tahun harus memiliki surat wasiat. Ini adalah buku peraturan untuk distribusi aset Anda, dan dapat mencegah malapetaka di antara ahli waris Anda. Surat wasiat juga dapat menyebutkan wali untuk anak di bawah umur Anda, dan menentukan siapa yang harus merawat hewan peliharaan Anda. Anda juga dapat menyerahkan aset kepada organisasi amal melalui surat wasiat Anda.

Wasiat adalah dokumen perencanaan perkebunan yang cukup murah untuk dibuat; banyak pengacara dapat membantu Anda membuat surat wasiat dengan harga kurang dari $ 1.000, tergantung pada kompleksitas aset dan lokasi geografis Anda. Anda juga dapat menulis keinginan Anda sendiri dengan bantuan layanan online atau paket perangkat lunak lainnya.

Pastikan Anda menandatangani dan memberi tanggal wasiat Anda, di depan dua saksi yang tidak terkait yang juga harus menandatangani dokumen tersebut, dan membuatnya diaktakan. Terakhir, pastikan orang lain mengetahui lokasi dokumen tersebut sehingga mereka dapat mengaksesnya saat diperlukan.

11. Tinjau Dokumen Anda Secara Teratur

Tinjau kembali keinginan Anda untuk pembaruan setidaknya sekali setiap dua tahun dan setelah peristiwa besar yang mengubah hidup (pernikahan, perceraian, kelahiran anak, dan sebagainya). Hidup terus berubah, dan aset serta keinginan Anda kemungkinan besar akan berubah dari tahun ke tahun juga.

12. Salin Administrator

Setelah surat wasiat Anda diselesaikan, ditandatangani, disaksikan, dan diaktakan, Anda akan ingin memastikan bahwa administrator properti Anda mendapatkan salinannya. Jika dokumen asli tidak disimpan di rumah Anda (misalnya, di kantor pengacara Anda), Anda juga harus menyimpan salinannya di tempat yang aman di rumah.

Referensi cepat

Ingatlah bahwa meskipun Anda dapat membuat salinan, hanya surat wasiat asli — dokumen “tanda tangan basah”, dalam istilah perencanaan perkebunan — yang dapat diajukan untuk pengesahan hakim.

13. Kunjungi Pengacara Estate dan / atau Perencana Keuangan

Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa Anda telah mencakup semua basis Anda, mungkin ada baiknya untuk berkonsultasi dengan seorang profesional mengenai rencana investasi dan asuransi penuh. Dan jika sudah lama, Anda mungkin ingin meninjau kembali rencana Anda. Seiring bertambahnya usia, kebutuhan Anda mungkin berubah, seperti mencari tahu apakah Anda memerlukan asuransi perawatan jangka panjang dan melindungi harta benda Anda dari tagihan pajak yang besar atau proses pengadilan yang panjang. Para profesional juga akan mengetahui perubahan dalam undang-undang dan undang-undang pajak penghasilan atau kekayaan, yang dapat memengaruhi warisan Anda.

14. Sederhanakan Keuangan Anda

Jika Anda telah berganti pekerjaan selama bertahun-tahun, kemungkinan besar Anda memiliki beberapa rencana pensiun 401 (k) berbeda yang masih terbuka dengan perusahaan sebelumnya atau mungkin bahkan beberapa akun IRA yang berbeda. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggabungkan akun ini menjadi satu IRA individu. Konsolidasi akun memungkinkan pilihan investasi yang lebih baik, biaya yang lebih rendah, pilihan investasi yang lebih banyak, lebih sedikit dokumen, dan manajemen yang lebih mudah.

15. Lengkapi Dokumen Penting Lainnya

Minimal, Anda harus membuat surat wasiat, surat kuasa , kuasa perawatan kesehatan, dan surat wasiat. Surat wasiat Anda juga harus menetapkan perwalian untuk anak-anak kecil Anda serta hewan peliharaan lainnya. Pertimbangkan untuk menyiapkan kuasa keuangan dan medis sehingga orang yang Anda percayai akan ada untuk menangani urusan Anda jika sesuatu terjadi pada Anda.

Anda juga dapat menulis surat instruksi untuk meninggalkan instruksi langkah demi langkah serta menguraikan keinginan pribadi Anda untuk hal-hal seperti pemakaman Anda atau apa yang harus dilakukan dengan aset digital Anda seperti akun media sosial. Jika Anda sudah menikah, setiap pasangan harus membuat surat wasiat terpisah, dengan rencana untuk pasangan yang masih hidup. Terakhir, pastikan bahwa semua individu yang bersangkutan memiliki salinan dari dokumen-dokumen ini.

16. Manfaatkan Akun Pendanaan Perguruan Tinggi

Anda mungkin ingin menyiapkan 529 rencana tabungan perguruan tinggi untuk cucu Anda. Dalam rencana ini, tabungan tumbuh bebas pajak, dan banyak negara bagian menawarkan potongan pajak untuk orang yang menyumbangkan dana tersebut.

Garis bawah

Penundaan adalah musuh terbesar dari perencanaan perkebunan. Meskipun tidak ada dari kita yang suka berpikir tentang kematian, perencanaan yang tidak tepat atau tidak ada dapat menyebabkan perselisihan keluarga, aset jatuh ke tangan yang salah, proses pengadilan yang panjang, dan kelebihan uang yang dibayarkan dalam pajak properti. Jadi pilih waktu untuk memulai. Mengutip Benjamin Franklin, “Dengan gagal mempersiapkan, Anda bersiap untuk gagal.”