Bagaimana Asuransi Dipengaruhi Saat Kebangkrutan Terjadi

Dalam perekonomian apa pun, baik atau buruk, bisnis dari semua ukuran berpotensi gagal. Tetapi apa yang terjadi pada manfaat asuransi yang disponsori perusahaan yang Anda miliki ketika perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan ?

Apa Asuransi Dipengaruhi Saat Kebangkrutan Terjadi?

Pertama, penyegar cepat: Paket asuransi berbasis pemberi kerja adalah perjanjian antara pemberi kerja Anda dan perusahaan asuransi untuk menawarkan perlindungan kepada seluruh tenaga kerja sebagai satu kelompok. Karyawan dapat membeli pertanggungan melalui rencana grup dengan melengkapi dokumen yang diperlukan dan premi secara otomatis dipotong dari gaji mereka. Ada beberapa jenis asuransi yang disediakan oleh pemberi kerja (beberapa yang paling umum adalah kesehatan, jiwa , dan kecacatan ). Beberapa pemberi kerja akan menawarkan bentuk pertanggungan asuransi secara gratis sebagai cara untuk merekrut dan mempertahankan karyawan.

Jenis Kebangkrutan Apa?

Jika Anda mengetahui bahwa perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan, pertanyaan terpenting untuk ditanyakan adalah “tipe yang mana?”Ada dua kategori utama (secara teknis dikenal sebagai bab) dari hukum kepailitan di mana perusahaan dapat mengajukan: Bab 11 dan Bab 7 .Di bawah kebangkrutan Bab 11, sebuah perusahaan mampu mengatur ulang keuangannya sendiri dan mengambil langkah-langkah pemotongan biaya, termasuk PHK atau pengurangan gaji dan tunjangan, dan melanjutkan operasi. Namun, pengajuan kebangkrutan Bab 7 memiliki konsekuensi yang jauh lebih langsung dan mengerikan bagi karyawan;menutup perusahaan sepenuhnya dan melikuidasi nya aset untuk memenuhi nya kreditur klaim keuangan ‘.

Bab 11 Kebangkrutan

Jika majikan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 11 tetapi Anda tetap mempertahankan pekerjaan Anda, Anda mungkin dapat mempertahankan perlindungan asuransi kelompok Anda. Namun, perusahaan dapat membatalkan tunjangan asuransi karyawannya, memotong jam kerja karyawan, atau memberhentikan orang. Mari kita lihat bagaimana pertanggungan asuransi Anda dapat terpengaruh dalam situasi tersebut:

Asuransi Kesehatan: Jika tempat kerja Anda mempekerjakan setidaknya 20 orang dan Anda diberhentikan atau status pekerjaan Anda berubah yang menyebabkan hilangnya perlindungan asuransi, Anda dan tanggungan Anda masih dapat mempertahankan polis Anda saat ini, berkat COBRA (the Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act).Konfirmasikan bahwa perusahaan Anda menawarkan opsi konversi yang memungkinkan Anda mendapatkan perlindungan kesehatan individu dari perusahaan jika Anda kehilanganmanfaat paket grup .

Di bawah COBRA, perlindungan asuransi kesehatan grup dapat dipertahankan hingga 18 bulan. Namun, Anda harus membayar bagian Anda daripembayaran premi , yang mungkin telah Anda bayarkan melalui pemotongan gaji, dan bagian majikan Anda dari jumlah premi bulanan, ditambah biaya 2%.

Referensi cepat

Sebagai bagian dariUndang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021 , pemerintah federal akan membayar premi asuransi COBRA untuk individu (dan kerabat tertanggung mereka) yang kehilangan pekerjaan akibat pandemi dari 1 April hingga 30 September 2021.

Setelah 18 bulan, di sebagian besar negara bagian, COBRA berakhir dan Anda perlu mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan baru – baik melalui perusahaan baru, dengan membeli paket individu baru atau dengan bergabung dengan paket pasangan Anda.(Beberapa negara bagian memperpanjang COBRA menjadi 36 bulan. )

Jika majikan Anda memilih untuk membatalkan manfaat asuransi kesehatannya sebagai akibat dari pengajuan kebangkrutan Bab 11, Anda akan kehilangan perlindungan kesehatan Anda.Anda tidak dapat melanjutkan perlindungan Anda melalui COBRA karena paket grup tidak akan ada lagi.Majikan Anda diharuskan memberi Anda pemberitahuan 60 hari sebelum pertanggungan Anda berakhir. Selama waktu itu, Anda akan menerima “sertifikat perlindungan yang dapat dikreditkan”, yang Anda perlukan untuk mengajukan kebijakan baru.

Asuransi Jiwa dan Cacat: Jika Anda memiliki pertanggungan jiwa atau cacat melalui pekerjaan dan Anda kehilangan pertanggungan, baik karena pekerjaan Anda telah diubah atau dihilangkan, atau perusahaan membatalkan rencana grupnya, bicarakan dengan administrator asuransi Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat pindah dari kebijakan grup Anda menjadi kebijakan individu.

Bab 7 Kebangkrutan

Jika perusahaan atau perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, Anda akan kehilangan semua bentuk perlindungan asuransi kelompok berbasis pemberi kerja, karena paket tersebut sudah tidak ada lagi.

Segera setelah Anda mengetahui bahwa perusahaan Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, periksalah klaim asuransi yang belum dibayaryang telah Anda ajukan untuk pembayaran dan penggantian .Jika klaim tersebut tidak dibayarkan sebelum perusahaan tutup, Anda mungkin perlu mengajukan “bukti klaim” ke pengadilan kebangkrutan.

Jika Anda memilih untuk menahan uang dari gaji Anda untuk disimpan ke dalam rekening pengeluaran fleksibel (FSA) untuk biaya perawatan kesehatan, Anda harus menanyakan kepada administrator manfaat perusahaan Anda untuk memastikan bahwa Anda akan menerima kompensasi atas jumlah yang dipotong.

Mengonversi dari Cakupan Grup ke Individual

Beberapa perusahaan asuransi mengizinkan Anda untuk mengubah dari paket grup yang dibatalkan menjadi paket individu. Biasanya, Anda tidak perlu memberikan informasi tambahan apa pun saat mengajukan kebijakan individu. Namun, Anda perlu melengkapi beberapa dokumen dan menanggung total pembayaran premi.

Aturan untuk mengubah ke polis pribadi berbeda-beda di setiap negara bagian, jadi Anda perlu memeriksa dengan asosiasi asuransi negara Anda. Ada sedikit waktu di mana Anda diizinkan untuk mengubah rencana grup menjadi rencana individu, jadi pastikan untuk mengajukan makalah tepat waktu. Ingatlah juga bahwa beberapa tingkat cakupan dapat berubah dengan paket individual, jadi rencanakan sebelumnya untuk menghindari kejutan apa pun.

Garis bawah

Kebangkrutan perusahaan dapat berarti perubahan signifikan pada perlindungan asuransi Anda, baik Anda tetap menutup pekerjaan atau tempat kerja Anda. Jika Anda khawatir tentang kesehatan keuangan perusahaan Anda dan ingin tahu bagaimana kebangkrutan dapat memengaruhi Anda, luangkan waktu untuk meninjau perlindungan asuransi Anda saat ini. Pelajari opsi apa yang Anda miliki sehingga Anda dapat terus menikmati perlindungan yang Anda miliki saat ini melalui rencana perlindungan grup Anda di tempat kerja.