Suku Bunga Tahunan Efektif

25.03.2021

Apa Suku Bunga Tahunan Efektif?

Suku bunga tahunan efektif adalah pengembalian riil atas rekening tabungan atau investasi pembayaran bunga apa pun ketika efek penggandaan dari waktu ke waktu diperhitungkan. Ini juga mengungkapkan tingkat persentase riil yang terutang dalam bunga pinjaman, kartu kredit, atau hutang lainnya.

Ini juga disebut suku bunga efektif, suku bunga efektif, atau tingkat ekuivalen tahunan.

Rumus Suku Bunga Tahunan Efektif Adalah

Effectsayave SEBUAHnnuSebuahl sayanterest RSebuahte=(1+sayan)n-1where:saya=Nominal interest raten=Number of periods\ begin {aligned} & Effective \ Annual \ Interest \ Rate = \ left (1+ \ frac {i} {n} \ right) ^ n-1 \\ & \ textbf {di mana:} \\ & i = \ text {Nominal suku bunga} \\ & n = \ text {Jumlah periode} \\ \ end {rata} orang Effective Annual Akunterest Rate=( 1+n

Apa yang Diberitahukan oleh Suku Bunga Tahunan Efektif?

Sertifikat deposito bank, rekening tabungan, atau penawaran pinjaman dapat diiklankan dengan tingkat bunga nominal serta tingkat bunga tahunan efektif. Tingkat bunga nominal tidak mencerminkan efek dari bunga majemuk atau bahkan biaya yang menyertai produk keuangan ini. Tingkat bunga tahunan efektif adalah pengembalian riil.

Poin Penting

Rekening tabungan atau pinjaman dapat diiklankan dengan suku bunga nominal dan suku bunga efektif tahunan.
Suku bunga efektif tahunan adalah pengembalian riil yang dibayarkan atas tabungan atau biaya riil pinjaman karena memperhitungkan efek peracikan dan biaya apa pun yang dibebankan.
Semakin sering periode penggandaan, semakin besar keuntungannya.

Itulah mengapa suku bunga tahunan efektif merupakan konsep keuangan yang penting untuk dipahami. Anda dapat membandingkan berbagai penawaran secara akurat hanya jika Anda mengetahui tingkat suku bunga tahunan efektif masing-masing.

Contoh Suku Bunga Tahunan Efektif

Misalnya, pertimbangkan dua penawaran ini: Investasi A membayar bunga 10%, digabungkan setiap bulan. Investasi B membayar 10,1% ditambah setengah tahunan. Penawaran mana yang lebih baik?

Dalam kedua kasus tersebut, tingkat bunga yang diiklankan adalah tingkat bunga nominal. Suku bunga efektif tahunan dihitung dengan menyesuaikan tingkat bunga nominal untuk jumlah periode majemuk yang akan dialami produk keuangan dalam suatu periode waktu. Dalam hal ini, periode tersebut adalah satu tahun. Rumus dan perhitungannya adalah sebagai berikut:

Suku bunga efektif tahunan = (1 + (tingkat nominal / jumlah periode majemuk)) ^ (jumlah periode majemuk) – 1
Untuk investasi A, ini akan menjadi: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
Dan untuk investasi B adalah: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 – 1

Investasi B memiliki tingkat bunga nominal yang dinyatakan lebih tinggi, tetapi tingkat bunga efektif tahunan lebih rendah daripada tingkat efektif untuk investasi A. Hal ini karena Investasi B bertambah lebih sedikit selama tahun berjalan.

Jika seorang investor menanamkan, katakanlah, $ 5.000.000 ke dalam salah satu investasi ini, keputusan yang salah akan menelan biaya lebih dari $ 5.800 per tahun.

Lebih Sering Meracik Sama Dengan Pengembalian Lebih Tinggi

Ketika jumlah periode majemuk meningkat, begitu pula tingkat bunga tahunan efektif. Penggabungan triwulanan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada penggabungan tengah tahunan, penggabungan bulanan lebih dari triwulanan, dan penggabungan harian lebih dari bulanan. Di bawah ini adalah rincian hasil dari periode majemuk yang berbeda dengan tingkat bunga nominal 10%:

Semi tahunan = 10.250%
Triwulanan = 10,381%
Bulanan = 10.471%
Harian = 10,516%

Batasan untuk Peracikan

Ada langit-langit untuk fenomena peracikan. Bahkan jika penggabungan terjadi dalam jumlah tak terbatas — tidak hanya setiap detik atau mikrodetik tetapi terus menerus — batas penggabungan tercapai.

Dengan 10%, suku bunga efektif majemuk tahunan terus menerus adalah 10,517%. Tingkat berkelanjutan dihitung dengan menaikkan angka “e” (kira-kira sama dengan 2,71828) pangkat tingkat bunga dan menguranginya. Dalam contoh ini, hasilnya adalah 2.171828 ^ (0.1) – 1.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa yang dimaksud dengan Suku Bunga Tahunan Efektif?

Suku Bunga Tahunan Efektif adalah konsep penting yang menggambarkan tingkat bunga sebenarnya yang terkait dengan investasi atau pinjaman. Fitur paling penting dari Suku Bunga Tahunan Efektif adalah bahwa ini memperhitungkan fakta bahwa periode bunga majemuk yang lebih sering akan menghasilkan tingkat bunga efektif yang lebih tinggi. Misalnya, Anda memiliki dua pinjaman yang masing-masing memiliki tingkat bunga 10%, di mana yang satu digabungkan setiap tahun dan yang lainnya digabungkan dua kali setahun. Meskipun keduanya memiliki tingkat bunga 10%, Suku Bunga Efektif Tahunan dari pinjaman yang digabungkan dua kali setahun akan lebih tinggi.

Bagaimana Anda menghitung Suku Bunga Tahunan Efektif?

Suku Bunga Efektif Tahunan dihitung dengan rumus sebagai berikut:

Meski bisa dilakukan dengan tangan, kebanyakan investor akan menggunakan kalkulator finansial, spreadsheet, atau program online. Selain itu, situs web investasi dan sumber daya keuangan lainnya secara teratur menerbitkan Suku Bunga Tahunan Efektif dari pinjaman atau investasi. Angka ini juga sering dimasukkan dalam prospektus dan dokumen pemasaran yang disiapkan oleh penerbit efek.

Mengapa Suku Bunga Tahunan Efektif penting?

Suku Bunga Tahunan Efektif penting karena, tanpanya, peminjam dapat disesatkan untuk meremehkan biaya pinjaman yang sebenarnya. Hal ini pada gilirannya dapat menyebabkan masalah keuangan jika peminjam gagal menganggarkan untuk jumlah penuh pembayaran bunga mereka. Sebaliknya, bagi investor, menghitung Suku Bunga Tahunan Efektif penting untuk memproyeksikan pengembalian aktual yang diharapkan dari suatu investasi, seperti obligasi korporasi atau sekuritas pendapatan tetap lainnya. Kegagalan untuk melakukannya dapat menyebabkan mereka meremehkan daya tarik sebenarnya dari suatu peluang investasi.