Ensiklopedia keuangan

Vanguard’s 401 (k) Rencana untuk usaha kecil

Vanguard Group telah mengembangkan Vanguard Retirement Plan Access, produk401 (k), terutama untuk bisnis kecil.Ini memudahkan pemberi kerja baru atau berukuran sedang untuk menawarkan kepada karyawan manfaat tabungan pensiun yang sama dengan perusahaan yang lebih besar.

Jenis penawaran bisnis kecil dari institusi skala besar ini dapat menghilangkan banyak tebakan dalam memilih rencana untuk pemilik usaha kecil yang cenderung tidak tahu apa yang harus dicari daripada spesialis tunjangan terlatih di perusahaan besar.

Apa Vanguard’s 401 (k) Rencana untuk usaha kecil?

  • Bisnis kecil yang ingin membuat rencana pensiun 401 (k) untuk karyawan mereka dapat meminta Vanguard untuk menyediakan layanan itu.
  • Vanguard adalah lembaga keuangan terkenal dan dihormati yang berspesialisasi dalam strategi investasi indeks biaya rendah.
  • Karena itu, Vanguard dapat memberikan solusi yang terdiversifikasi dengan baik dan berbiaya rendah kepada pemberi kerja yang lebih kecil.

Mengapa Vanguard?

Vanguard adalah salah satu nama paling dihormati di komunitas investasi, dengan berbagai macam produk, termasuk reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan rencana pensiun. Produk Vanguard sangat populer dan memiliki rekam jejak yang terbukti bahkan di antara investor yang tidak dikelola langsung dengan Vanguard.

Misalnya, reksa dana Vanguard Institutional Index adalah salah satu dana paling umum yang termasuk dalam portofolio 401 (k) dari penyedia mana pun.Dana berbiaya sangat rendah ini melacak S&P 500 dan (per 31 Maret 2020) memiliki pengembalian tahunan lima tahun lebih dari 6,70% denganrasio biaya yang sangat sederhanasebesar 0,035%.

Sampai taraf tertentu, banyak rencana 401 (k) serupa dalam hal berapa banyak yang dapat dihemat dan jenis manfaat pajak apa yang tersedia. Namun, karena Vanguard menawarkan beberapa dana investasi paling sukses dan, dalam banyak kasus, mengenakan biaya yang lebih rendah daripada pesaingnya, Vanguard 401 (k) dapat menjadi pilihan yang sangat hemat biaya.

Apa yang Termasuk?

Sama seperti 401 (k) lainnya, produk Vanguard 401 (k) untuk bisnis kecil menawarkan manajemen profesional, berbagai pilihan investasi dan produk yang dapat disesuaikan yang memungkinkan pemberi kerja menentukan persyaratan spesifik dari rencana mereka.Bisnis kecil 401 (k) menyediakan dukungan rencana harian untuk pemberi kerja yang mensponsori, termasuk pengujian kepatuhan waktu nyata untuk memastikan rencana tersebut mempertahankan statusnya yang diuntungkan pajak.

Jenis Investasi

Kebanyakan 401 (k) rencana bergantung pada investasi reksa dana, dan produk Vanguard Retirement Plan Access tidak berbeda.Namun, ini memberikan akses ke berbagaidana yang dikelolasecara pasif dan aktif , yang berarti peserta dapat menyempurnakan portofolionya jika mereka mau.

Paket ini menyediakan akses ke semua reksa dana Vanguard, serta lebih dari 10.000 dana luar.Karyawan yang berpartisipasi dapat memilih untuk berinvestasi di saham perusahaan melalui akun pialang mandiri dalam rencana tersebut.

Kontribusi

Seperti 401 (k) lainnya, Vanguard Retirement Plan Access memungkinkan karyawan memilih jumlah dari setiap gaji yang ingin mereka tangguhkan ke akun pensiun mereka. Bergantung pada persyaratan program, karyawan mungkin juga dapat memberikan kontribusi setelah pajak ke akun Roth yang ditunjuk.

Vanguard Retirement Plan Access juga menerima kontribusi pemberi kerja. Pemberi kerja yang mensponsori dapat menyesuaikan rencana untuk memberikan kontribusi langsung atau pencocokan kontribusi karyawan.

Semua kontribusi untuk produk bisnis kecil Vanguard tunduk padabatasan IRS yang samaseperti 401 (k) lainnya.

Manfaat Pajak

Salah satu aspek yang paling menarik dari rencana 401 (k) adalah manfaat pajak yang mereka berikan kepada karyawan dan pemberi kerja.Seperti produk lainnya, bisnis kecil Vanguard 401 (k) memungkinkan karyawan menyisihkan uang setiap bulan tanpa membayar pajak atas penghasilan tersebut.Meskipun pajak penghasilan jatuh tempo pada saat penarikan, kebanyakan orang berada dalam kurung pajak yang lebih rendah setelah pensiun, sehingga total beban pajak mereka berkurang.

Pengusaha juga dapat menurunkan beban pajak mereka setiap tahun dengan memberikan kontribusi ke rekening pensiun karyawan.Di bawah paket Vanguard, seperti paket lainnya, pemberi kerja dapat mengurangi kontribusi ke 401 (k) akun hingga 25% dari gaji karyawan.

Berapa Biayanya?

Secara historis, menawarkan paket 401 (k) terbukti mahal untuk bisnis kecil; produk yang dirancang untuk operasi skala besar akhirnya mengenakan biaya yang sama untuk pengaturan dan administrasi paket kecil seperti yang mereka lakukan untuk paket perusahaan yang lebih besar. Karena banyak bisnis kecil tidak mempekerjakan spesialis tunjangan terlatih, orang yang memilih rencana tersebut mungkin tidak tahu apa yang harus diperhatikan.

Akses Rencana Pensiun Vanguard transparan dan mengurangibiaya jika memungkinkan.  Meskipun semua paket 401 (k) memerlukan biaya administrasi, bisnis kecil tidak memerlukan jumlah pekerjaan yang sama dengan paket yang lebih besar, jadi biaya yang lebih rendah masuk akal.

Produk Vanguard mengenakan biaya pencatatan per peserta alih-alih meningkatkan biaya saat aset rencana tumbuh seiring waktu.Selain itu, rencananya menawarkan kredit biaya pencatatan untuk membiayai biaya ini.

Untuk menjaga transparansi, rencana Vanguard menawarkan laporan pengeluaran terperinci yang menguraikan secara tepat di mana setiap nikel dan sepeser pun dibelanjakan dan memberi pemberi kerja satu angka pengeluaran komprehensif.