Apakah Kartu Kredit yang Hilang atau Dicuri Merugikan Nilai Kredit Anda?
Kartu kredit yang hilang atau dicuri tidak akan merusak skor kredit Anda selama Anda mengambil langkah-langkah yang tepat begitu Anda menyadari bahwa kartu Anda hilang. Ada beberapa kesalahpahaman umum tentang apa yang terjadi pada laporan kredit Anda ketika Anda mengganti kartu yang hilang atau dicuri dengan yang baru.
Logika yang berlaku adalah perusahaan kartu kredit menutup akun lama dan membuka akun baru ketika mengeluarkan kartu baru. Konsumen khawatir tentang pengaruhnya terhadap kredit mereka karena salah satu faktor yang digunakan untuk menentukan skor kredit adalah lamanya waktu pembukaan rekening.
Menjaga jalur perdagangan tetap terbuka dan aktif selama bertahun-tahun membantu skor kredit Anda sementara menutup akun lama dapat menurunkannya. Membuka rekening kredit baru juga dapat berdampak negatif pada skor Anda.
Untungnya, sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak “menutup akun Anda” saat Anda melaporkan kartu Anda hilang atau dicuri. Mereka hanya mentransfer informasi Anda, termasuk tanggal pembukaan akun dan riwayat transaksi Anda, ke nomor akun baru dan secara efektif menggabungkan dua akun menjadi satu.
Apa Apakah Kartu Kredit yang Hilang atau Dicuri Merugikan Nilai Kredit Anda?
- Mengganti kartu kredit yang hilang atau dicuri tidak merusak skor kredit Anda, karena usia akun dan informasi lainnya hanya ditransfer ke akun baru.
- Sebagian besar penerbit kartu kredit tidak akan meminta pertanggungjawaban pemegang kartu atas biaya penipuan.
- Kartu kredit yang dicuri atau hilang dapat merusak skor kredit konsumen jika kartu tersebut digunakan, pemegang kartu tidak melaporkan penipuan, dan kemudian gagal membayar tagihan.
- Cara lain kartu yang hilang atau dicuri dapat merusak kredit Anda adalah jika Anda gagal menyesuaikan pembayaran tagihan ke akun untuk nomor kartu baru, yang bisa berarti Anda melewatkan pembayaran ke vendor dan akhirnya menyebabkan akun masuk ke koleksi.
- Melindungi kredit Anda dapat dilakukan dengan meninjau laporan kredit Anda secara berkala.
Ancaman Umum terhadap Skor Kredit Anda
Ancaman tambahan terhadap skor kredit Anda ada saat kartu Anda hilang atau dicuri. Yang paling jelas adalah orang yang mencuri kartu Anda atau menemukan kartu Anda yang hilang mungkin mencoba menggunakannya secara ilegal. Karena nama Anda ada di akun, Anda bertanggung jawab atas saldo yang terkumpul. Namun, banyak penerbit kartu kredit tidak akan meminta pertanggungjawaban pemegang kartu atas biaya penipuan. Tetapi jika orang lain membebankan tagihan ke akun Anda dan Anda gagal memberi tahu penerbit kartu dan tidak membayar saldonya, informasi negatif ini akan dilaporkan ke biro kredit dan menurunkan skor Anda.
Skor kredit Anda mungkin juga menurun jika kartu kredit Anda hilang atau dicuri dan Anda gagal mentransfer pembayaran bulanan otomatis ke nomor kartu pengganti Anda. Ini sering terjadi dengan keanggotaan gym, tagihan utilitas, dan biaya langganan bulanan. Perusahaan kartu kredit Anda menolak biaya ini ketika dilakukan ke nomor kartu lama. Jika Anda tidak memperbaiki situasi pada waktu yang tepat, tagihan yang ditolak ini dapat diajukan ke agen penagihan. Sebagian besar agen penagihan melapor ke biro kredit dan rekening penagihan dianggap merendahkan laporan kredit, sehingga menurunkan skor kredit Anda.
Skenario lain, meskipun jarang, adalah perusahaan kartu kredit menolak menerbitkan kartu baru ketika kartu Anda hilang atau dicuri. Kartu yang hilang atau dicuri terkadang memicu peninjauan akun, di mana perusahaan kartu kredit meninjau riwayat transaksi Anda dan seluruh laporan kredit. Jika Anda baru-baru ini menunggak pembayaran atau skor kredit Anda turun sejak Anda membuka akun, perusahaan kartu kredit mungkin memutuskan Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk mendapatkan akun dan menutupnya. Hal ini tidak hanya menimbulkan ketidaknyamanan, karena Anda tidak lagi memiliki kartu tersebut untuk digunakan, tetapi juga merugikan kredit Anda dengan menghapus akun berpengalaman dari laporan Anda.
Selama Anda proaktif, Anda dapat melindungi diri Anda dari efek berbahaya dari kartu kredit yang hilang atau dicuri terhadap laporan dan skor kredit Anda. Dengan mengambil langkah-langkah berikut setelah menyadari bahwa kartu Anda hilang, Anda dapat melindungi kredit Anda dan kembali ke kehidupan normal dengan sedikit ketidaknyamanan.
Hubungi Perusahaan Kartu Kredit
Perusahaan kartu kredit Anda harus menjadi yang pertama menelepon ketika Anda menyadari bahwa kartu Anda telah hilang atau dicuri, bahkan sebelum menghubungi polisi. Alasannya adalah semakin cepat Anda membatalkan kartu tersebut, semakin sedikit waktu yang harus ditagih oleh orang yang mencurinya. Saat Anda menelepon untuk membatalkan kartu Anda yang hilang atau dicuri, perwakilan dari perusahaan kartu kredit dapat meninjau dengan Anda transaksi terbaru yang dilakukan pada kartu tersebut. Untuk setiap transaksi yang tidak Anda lakukan, mereka dapat membantu Anda membantahnya. Dengan cara ini, Anda tidak bertanggung jawab untuk membayarnya, dan tidak dilaporkan ke biro kredit .
Anda juga harus memverifikasi dengan perusahaan kartu kredit bagaimana ia melaporkan kartu pengganti ke biro kredit.Sebagian besar perusahaan besar, seperti American Express, Bank of America, Capital One, dan Chase, telah menyatakan kebijakan bahwa mereka menggabungkan akun baru dengan yang lama untuk tujuan pelaporan kredit.123 Dengan begitu, laporan kredit Anda masih mencerminkan akun kartu kredit asli, dan tidak tampak seolah-olah Anda menutup akun lama dan membuka akun baru.
Tinjau semua Tagihan Otomatis
Buat daftar setiap pembayaran otomatis yang ditetapkan ke kartu yang hilang atau dicuri. Pembayaran bulanan biasanya mudah diingat tetapi tidak mengabaikan biaya yang dibuat hanya triwulanan, dua kali setahun atau tahunan. Inilah yang sering membuat orang tersandung dan menyebabkan masalah dengan laporan kredit mereka.
Buat catatan khusus tentang tanggal setiap pembayaran diatur ke kartu Anda. Karena dapat memakan waktu mulai dari beberapa hari hingga satu minggu atau lebih untuk menerima kartu pengganti, Anda mungkin harus membuat pengaturan pembayaran dengan pedagang yang mengatur untuk menagih kartu Anda sebelum yang baru tiba. Untuk yang lainnya, hubungi pedagang pada hari Anda menerima kartu baru Anda. Jelaskan situasinya, dan perintahkan mereka untuk menghapus nomor kartu lama dari catatan mereka dan mengatur pembayaran di masa mendatang untuk dikurangi dari kartu baru Anda.
Pantau Laporan Kredit Anda
Tidak seperti kondisi medis, deteksi dini adalah kunci untuk menangani ancaman terhadap laporan kredit Anda sebelum menjadi tidak terkendali. Oleh karena itu, pantau laporan kredit Anda dengan cermat. Undang-undang mewajibkan biro kredit untuk mengizinkan Anda meninjau laporan kredit lengkap Anda sekali setahun secara gratis. Anda harus melakukan ini minimal dan mempertimbangkan untuk memantau laporan kredit Anda setiap tiga bulan atau setiap bulan. Juga pertimbangkan untuk menggunakan salah satu perusahaan pemantau kredit terbaik untuk menerima cara tambahan untuk mendeteksi ancaman terhadap laporan kredit Anda.
Mengawasi laporan kredit Anda, terutama setelah kartu hilang atau dicuri, memberi Anda ketenangan pikiran. Ini juga dapat mencegah situasi yang disebutkan di atas di mana perusahaan kartu kredit menutup akun Anda setelah peninjauan akun. Seringkali, orang yang mengalami hal ini tidak pernah menyadari informasi menghina dalam laporan kreditnya yang memicu bendera merah dengan perusahaan kartu kredit. Jika Anda selalu tahu sebelumnya apa yang dilihat kreditor Anda ketika mereka melihat laporan Anda, Anda dapat menghindari kejutan yang tidak menyenangkan tersebut.