Ensiklopedia keuangan

Koleksi dokumenter

Apa Koleksi dokumenter?

Documentary collection adalah bentuk pembiayaan perdagangan di mana eksportir dibayar barangnya oleh importir setelah bank kedua pihak menukar dokumen yang diperlukan. Bank eksportir mengumpulkan dana dari bank importir dengan imbalan dokumen yang melepaskan hak atas barang dagangan yang dikirim, biasanya setelah barang tiba di lokasi importir.

Poin Penting

  • Documentary collection adalah metode trade finance di mana bank eksportir meneruskan dokumen ke bank importir dan mengumpulkan pembayaran untuk barang yang dikirim.
  • Pengumpulan dokumen dokumenter kurang umum daripada pembayaran tunai di muka dan persyaratan rekening terbuka, terutama di negara-negara dengan penegakan kontrak yang lemah.
  • Dokumen terhadap pembayaran mengharuskan importir untuk membayar jumlah wesel yang terlihat. Dokumen yang tidak dapat diterima membutuhkan pembayaran pada tanggal tertentu.

Memahami Koleksi Dokumenter

Disebut koleksi dokumenter karena eksportir menerima pembayaran dari importir sebagai ganti dokumen pengiriman. Dokumen pengiriman diperlukan agar pembeli menyelesaikan barang melalui bea cukai dan mengambil pengiriman. Mereka termasuk faktur komersial, sertifikat asal, sertifikat asuransi, dan daftar kemasan. 

Dokumen kunci dalam koleksi dokumenter adalah bill of exchange atau draft, yang merupakan permintaan pembayaran formal dari eksportir ke importir.

Koleksi dokumenter kurang umum dibandingkan bentuk lain dari pembiayaan perdagangan, seperti letter of credit dan pembayaran di muka. Ini lebih murah daripada beberapa metode tetapi juga agak berisiko, sehingga umumnya terbatas pada transaksi antara pihak-pihak yang telah mengembangkan kepercayaan atau berlokasi di negara-negara dengan sistem hukum dan penegakan kontrak yang kuat.

Referensi cepat

Draf penglihatan mengurangi risiko eksportir karena bank pembeli tidak akan merilis dokumen tanpa pembayaran dari pembeli, tetapi tidak ada bank pihak yang memikul tanggung jawab keuangan apa pun dalam transaksi pengumpulan dokumen.

Dua Jenis Koleksi Dokumenter

Koleksi dokumenter terbagi dalam dua kategori dasar, bergantung pada kapan pembayaran dilakukan ke eksportir:

  1. Dokumen terhadap pembayaran mengharuskan importir untuk membayar jumlah nominal wesel yang terlihat. Dengan kata lain, pembayaran harus dilakukan ke bank saat pembeli diberikan wesel, dan sebelum dokumen pengiriman dirilis. Ini adalah bentuk koleksi dokumenter yang paling umum karena risiko yang berkurang bagi penjual.
  2. Dokumen yang tidak disetujui mengharuskan importir untuk membayar pada tanggal tertentu. Setelah pembeli menerima time draft, bank akan melepaskan dokumen tersebut kepada pembeli.

Langkah-langkah dalam Ekspor dan Koleksi Dokumenter

Di bawah ini adalah proses langkah demi langkah:

  1. Penjualan dilakukan ketika pembeli dan penjual menyetujui jumlah yang harus dibayar, detail pengiriman, dan bahwa transaksi tersebut akan menjadi koleksi dokumenter. Kemudian, eksportir mengirimkan barang tersebut ke pelabuhan atau lokasi asal barang dagangan tersebut akan diekspor, yang biasanya melalui jasa pengiriman barang.
  2. Dokumen tersebut disiapkan dan dikirim ke bank eksportir , yang juga dikenal sebagai bank pengirim. Bank eksportir kemudian meneruskan dokumen tersebut ke bank importir, yang dikenal sebagai bank pengumpul.
  3. Bank importir atau pembeli menerima dokumen dan memberi tahu pembeli bahwa dokumen telah diterima. Bank pembeli meminta pembayaran dari pembeli sebagai ganti dokumen.
  4. Setelah bank pembeli telah dibayar, atau pembeli telah menerima wesel, bank melepaskan dokumen tersebut kepada pembeli. Pembeli menggunakan dokumen tersebut untuk mengumpulkan barang dagangan.

Pertimbangan Lain: Risiko Koleksi Dokumenter

Risiko eksportir lebih tinggi dengan sight draft , karena bank pembeli akan merilis dokumen dengan persetujuan pembeli atas time draft — yang berarti pembeli sudah bisa memiliki barang dagangan pada saat pembayaran jatuh tempo.

Risiko penjual dibatasi dengan wesel. Ini karena bank pembeli tidak akan merilis dokumen yang diperlukan untuk memiliki barang sebelum pembayaran dilakukan. Paling buruk, penjual harus mencari pembeli lain atau membayar agar barang dikirim kembali.