Pernyataan Deskriptif
Apa Pernyataan Deskriptif?
Pernyataan deskriptif adalah pernyataan bank yang mencantumkan setoran, penarikan , biaya layanan , dan transaksi lain semacam itu dalam urutan kronologis. Istilah “pernyataan deskriptif” kadang-kadang mengacu secara khusus pada informasi pada pernyataan yang tidak ada benda fisik (seperti cek) yang disertakan.
Poin Penting
- Bank harus memberikan laporan deskriptif bulanan kepada pemegang rekening yang melakukan transfer dana elektronik.
- Transfer dana elektronik termasuk pembayaran kartu debit dan transaksi ATM.
- Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki kewenangan atas Peraturan E, yang menetapkan aturan untuk pernyataan deskriptif.
Memahami Pernyataan Deskriptif
Di bawah Peraturan E Federal Reserve System , lembaga keuangan harus memberikan laporan kepada pelanggan untuk setiap siklus bulanan saat transfer dana elektronik (EFT) telah terjadi. Contoh spesifik dari EFT berdasarkan Peraturan E mencakup transaksi kartu debit dan anjungan tunai mandiri (ATM), serta lembaga kliring otomatis ( ACH ) dan transfer telepon yang tidak dibantu oleh operator. Jika tidak ada EFT yang terjadi, hanya laporan triwulanan yang diperlukan.
Federal Reserve AS mengeluarkan Peraturan E untuk menerapkan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik , yang disahkan oleh Kongres AS pada tahun 1978 untuk memberikan perlindungan yang lebih besar bagi konsumen dalam transaksi perbankan mereka. The Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010 memberikan yang baru dibuat Biro Perlindungan Konsumen Keuangan (CFPB) otoritas untuk aturan membuat bawah Transfer Dana Elektronik Act. CFPB telah mengubah aturan, yang juga menangani kartu hadiah dan sertifikat hadiah, beberapa kali dalam beberapa tahun sejak itu.
Secara terpisah, CFPB juga memiliki kewenangan atas laporan kartu kredit, sebagai akibat dari Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009 , yang juga dikenal sebagai CARD Act.
Banyak Peraturan E menguraikan prosedur yang harus diikuti konsumen ketika mereka melaporkan kesalahan terkait EFT, bersama dengan langkah-langkah yang harus diambil bank untuk menyelidiki pengaduan dan menyelesaikannya. Kesalahan tersebut dapat mencakup konsumen menerima jumlah uang yang salah dari ATM, aktivitas kartu debit yang tidak sah, atau transfer kawat yang tidak sah. Peraturan E juga menguraikan aturan untuk melaporkan dan menyelesaikan insiden yang melibatkan kartu debit yang hilang atau dicuri.
Bank akan semakin banyak mengirimkan pernyataan deskriptif melalui email atau membuatnya tersedia secara elektronik, karena meningkatnya perbankan online dan perbankan seluler. Meskipun lebih efisien, dan seringkali lebih murah bagi bank, hal ini juga dapat menyebabkan ancaman keamanan siber. Konsumen yang menerima laporan bank mereka secara elektronik perlu sangat berhati-hati untuk melindungi data sensitif mereka dari peretas, menggunakan kata sandi yang rumit, pengelola kata sandi, dan bentuk keamanan lainnya. Mereka juga perlu meninjau pernyataan mereka, apa pun bentuknya, sehingga mereka dapat segera melaporkan kesalahan apa pun.
Referensi cepat
Konsumen yang menerima pernyataan deskriptif mereka secara elektronik perlu waspada dalam melindungi informasi akun mereka dari peretas.
Contoh Pernyataan Deskriptif
Seperti disebutkan di atas, pernyataan deskriptif akan mencantumkan transaksi kartu debit dan anjungan tunai mandiri pemegang rekening, serta lembaga kliring otomatis dan transfer telepon yang tidak dibantu oleh operator. Sebagai contoh:
- Transaksi kartu debit biasanya melibatkan pembayaran di toko-toko lokal atau pengecer fisik dan online lainnya.
- Transaksi mesin anjungan tunai mandiri akan mencakup penarikan di lokasi ATM fisik.
- Transaksi lembaga kliring otomatis mencakup kredit elektronik , seperti setoran langsung dari gaji pemegang rekening, tunjangan pemerintah, atau dividen saham, atau debit elektronik , seperti pembayaran tagihan (meskipun pemegang rekening melakukan pembayaran dengan cek fisik).
- Transfer telepon yang tidak dibantu oleh operator akan mencakup pembayaran tagihan utilitas atau transaksi lain di mana pemegang rekening memasukkan kode untuk mengotorisasi penarikan uang dari rekening bank mereka melalui telepon.