Deposit Multiplier
Apa Deposit Multiplier?
Pengganda setoran adalah jumlah maksimum uang yang dapat dibuat bank untuk setiap unit cadangan. Pengganda setoran biasanya merupakan persentase dari jumlah yang disimpan di bank. Persyaratan pengganda deposito adalah kunci untuk mempertahankan suplai uang dasar perekonomian. Ketergantungan pada pengganda deposito disebut sistem perbankan cadangan fraksional dan sekarang umum untuk bank di sebagian besar negara di seluruh dunia.
Poin Penting
- Pengganda setoran adalah jumlah maksimum uang yang dapat dibuat bank untuk setiap unit cadangan.
- Angka ini adalah kunci untuk mempertahankan suplai uang dasar perekonomian dan komponen utama dari sistem perbankan cadangan fraksional.
- Meskipun jumlah minimum ditetapkan oleh Federal Reserve, bank dapat menetapkan pengganda setoran yang lebih tinggi.
- Pengganda deposito berbeda dari pengganda uang yang mencerminkan perubahan jumlah uang beredar suatu negara yang diciptakan oleh pinjaman modal di luar cadangan bank.
Memahami Pengganda Deposit
The Deposit multiplier juga disebut multiplier ekspansi deposito atau sederhana deposito multiplier. Ini adalah jumlah uang yang harus disimpan oleh semua bank dalam cadangannya. Ini memungkinkan mereka untuk berfungsi sehari-hari, mengurangi risiko menipisnya persediaan mereka untuk memenuhi permintaan penarikan dari pelanggan mereka.
Bank sentral seperti Federal Reserve di Amerika Serikat menetapkan jumlah minimum yang harus dipegang oleh bank. Ini dikenal sebagai persyaratan cadangan atau cadangan yang diwajibkan — jumlah uang yang tersedia bagi bank untuk dipinjamkan kepada pelanggannya. Bank harus terus mempertahankan jumlah minimum ini dalam rekening yang disimpan di bank sentral untuk memastikan bahwa ia memiliki cukup uang tunai untuk memenuhi permintaan penarikan dari deposannya.
Pengganda deposit adalah kebalikan dari cadangan yang dibutuhkan. Jadi jika rasio cadangan yang disyaratkan adalah 20%, rasio pengganda deposito adalah 80%. Ini adalah rasio dari jumlah simpanan bank yang dapat diperiksa — rekening permintaan yang dengannya cek, wesel, atau instrumen keuangan lainnya dapat dinegosiasikan — dengan jumlah cadangannya. Jadi jika pengganda setoran adalah 80%, bank harus menyimpan $ 1 sebagai cadangan untuk setiap $ 5 yang dimilikinya dalam setoran. Sisa $ 4 tersedia bagi bank untuk dipinjamkan atau diinvestasikan.
Pengganda deposito memberikan dasar untuk pengganda uang, tetapi nilai pengganda uang pada akhirnya lebih kecil. Itu karena kelebihan cadangan, tabungan , dan konversi menjadi uang tunai oleh konsumen. Kami membahas lebih detail tentang pengganda uang sedikit lebih jauh ke bawah.
Pengganda deposito bank dapat dihitung menggunakan rumus berikut:
Pengganda Deposit vs Pengganda Uang
Pengganda deposit sering disalahartikan sebagai pengganda uang. Meskipun kedua istilah tersebut terkait erat, keduanya tidak dapat dipertukarkan dan sangat berbeda. Pengganda uang mencerminkan perubahan dalam pasokan uang suatu negara yang diciptakan oleh pinjaman dari modal luar cadangan bank. Ini dapat dilihat sebagai potensi penciptaan uang maksimum melalui efek berlipat ganda dari semua pinjaman bank.
Referensi cepat
Bank dapat menyimpan cadangan di luar persyaratan yang ditetapkan oleh Federal Reserve untuk mengurangi jumlah simpanan yang dapat diperiksa.
Jika bank meminjamkan setiap dolar yang tersedia melebihi cadangan yang mereka butuhkan, dan jika peminjam membelanjakan setiap dolar yang mereka pinjam dari bank, pengganda deposito dan pengganda uang pada dasarnya akan sama. Dalam praktiknya, bank tidak meminjamkan setiap dolar yang mereka miliki. Dan tidak semua peminjam membelanjakan setiap dolar yang mereka pinjam. Mereka mungkin mencurahkan sebagian uang tunai untuk tabungan atau rekening simpanan lainnya. Itu mengurangi jumlah penciptaan uang dan angka pengganda uang yang mencerminkannya.