Penghapusan Hutang

Apa Penghapusan Hutang?

Penghapusan hutang adalah pengaturan kembali hutang dalam bentuk atau bentuk apapun untuk memberikan kelonggaran kepada pihak yang berhutang, baik seluruhnya atau sebagian. Penghapusan hutang dapat dilakukan dalam beberapa bentuk : mengurangi jumlah pokok pinjaman (sekali lagi, baik sebagian atau seluruhnya), menurunkan suku bunga pinjaman yang jatuh tempo, atau memperpanjang jangka waktu pinjaman, antara lain.

Kreditor mungkin hanya bersedia untuk mempertimbangkan langkah-langkah keringanan hutang ketika akibat dari gagal bayar hutang oleh pihak yang berhutang dianggap sangat parah sehingga mitigasi hutang adalah alternatif yang lebih baik. Keringanan utang dapat diberikan kepada pihak yang berhutang banyak, dari individu dan bisnis kecil hingga perusahaan besar, kota, dan bahkan negara berdaulat .

Cara Kerja Penghapusan Hutang

Dalam sejumlah situasi, keringanan hutang mungkin satu-satunya tindakan untuk menghindari kebangkrutan. Jika beban hutang yang sangat besar membuat sulit untuk melunasi pinjaman, misalnya, kreditor mungkin setuju untuk merestrukturisasi hutang dan memberikan keringanan daripada mengambil risiko peminjam gagal memenuhi kewajibannya dan meningkatkan risiko kredit secara keseluruhan. Membiayai kembali hipotek ke tingkat bunga yang lebih rendah adalah salah satu contoh langsung dari keringanan utang.

Bentuk keringanan utang umum lainnya melibatkan konsolidasi utang, atau penggabungan beberapa pinjaman berbunga tinggi menjadi satu pinjaman berbunga rendah. Ada beberapa cara konsumen dapat menggabungkan hutang menjadi satu pembayaran. Salah satu metode adalah menggabungkan semua pembayaran kartu kredit mereka ke dalam satu kartu kredit baru, yang bisa menjadi ide yang baik jika kartu tersebut membebankan sedikit atau tanpa bunga selama periode perkenalan. Mereka juga dapat memanfaatkan fitur transfer saldo kartu kredit yang ada  (terutama jika menawarkan promosi khusus pada transaksi).

Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah bentuk lain dari konsolidasi yang dicari oleh sebagian orang. Biasanya, bunga untuk jenis pinjaman ini dapat dikurangkan untuk pembayar pajak yang merinci potongannya. Ada juga beberapa pilihan yang tersedia dari pemerintah federal untuk orang-orang yang ingin mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa mereka .

Hutang konsumen adalah hutang yang berhutang sebagai akibat dari pembelian barang yang dapat dikonsumsi atau tidak dihargai.Pada kuartal keempat tahun 2020, utang konsumen AS mencapai titik tertinggi baru sebesar $ 14,56 triliun — meningkat 1,4% dari kuartal sebelumnya dan $ 414 miliar lebih tinggi dari periode yang sama pada tahun 2019. Kenaikan tersebut sebagian disebabkan oleh melonjaknya pinjaman hipotek. Pilihan untuk mengurangi hutang konsumen termasuk berbicara dengan kreditor tentang langkah-langkah keringanan hutang , seperti restrukturisasi pinjaman, pengampunan pinjaman, atau menyatakan kebangkrutan pribadi, yang merupakan bentuk penyelesaian hutang .

Penting untuk dicatat bahwa ada beberapa aturan berbeda terkait dengan pernyataan pailit tergantung pada jenis hutangnya. Jika Anda sedang mempertimbangkan kebangkrutan, sebaiknya bicarakan dengan pengacara yang memenuhi syarat yang mengkhususkan diri dalam undang-undang kebangkrutan di negara bagian Anda. Selain itu, banyak firma hukum mungkin menawarkan konsultasi awal gratis.

Contoh Debt Relief

Penghapusan hutang tidak disediakan untuk peminjam individu. Perusahaan dan bahkan negara dapat menemukan diri mereka membutuhkannya. Jubilee 2000, misalnya, adalah kampanye pada tahun 1990-an oleh sejumlah organisasi nirlaba, organisasi Kristen, dan lainnya untuk membebaskan negara-negara berkembang dari hutang mereka pada tahun 2000. Petisi tersebut memiliki lebih dari 21 juta penandatangan. Hasilnya termasuk menghapus sekitar $ 100 miliar utang dari 40 negara, bersama dengan peningkatan kesadaran tentang sifat dan skala utang yang ada dan korupsi yang signifikan di balik praktik pinjam meminjam.

Akuntabilitas pemerintah kemudian tumbuh dalam hal ini. Tabungan digunakan untuk mengurangi kemiskinan dan mendanai program kesehatan, pendidikan, dan pembangunan kembali di negara-negara ini. Dari 40 negara yang dilayani, 32 berada di sub-Sahara Afrika.